Flotteur de propriété non planifié
Qu’est-ce qu’un flotteur de propriété non planifié?
L’importance d’avoir flottant non planifié, un ajout à une police d’assurance des biens existante qui fournit une couverture pour les biens personnels qui n’ont pas été individuellement détaillés ou évalués.
Un flotteur de biens personnels imprévus, également appelé flotteur « couverture », fournit généralement une couverture contre les dommages, le vol ou la perte de ces articles. Le coût supplémentaire est généralement bien inférieur à la prime de la police initiale. Un flottant de propriété non planifié est l’opposé d’un flotteur de propriété planifié, qui détaille toutes les différentes propriétés couvertes par la stratégie et leur valeur spécifique.
Points clés à retenir
- Un flotteur de propriété non planifié est un avenant à une police d’assurance qui couvre un groupe global d’articles – ceux qui n’ont pas été évalués et répertoriés individuellement.
- Il existe généralement une limite de couverture fixe et une franchise fixe pour la propriété sous le flottant imprévu.
- Le coût du flotteur est généralement beaucoup moins élevé que la prime initiale de la police d’assurance, mais cela rend votre paiement de prime global plus important.
- Un flotteur de propriété non planifié est l’opposé d’un flotteur de propriété planifié qui répertorie toutes les différentes propriétés et leur valeur.
- Les articles qui pourraient relever d’un flottant non prévu pour l’assurance habitation comprennent les vêtements, les bijoux, les appareils électroniques haut de gamme et les équipements de sport.
Comprendre un flotteur de propriété non planifié
Les biens personnels non prévus font référence aux éléments qui sont couverts par la police principale mais qui ne sont pas spécifiquement détaillés ou évalués. Ces éléments ne justifient généralement pas une assurance distincte car leur valeur individuelle est trop faible pour justifier une police distincte.
Dans le cadre de l’ assurance habitation, par exemple, les biens non prévus peuvent inclure des vêtements, des bijoux, des équipements sportifs et des appareils photo. En cas d’incendie ou de tout autre sinistre catastrophique couvert par la police, l’assuré additionnerait tous ces éléments imprévus, estimerait leur valeur totale et les soumettrait à une indemnisation. Selon la police, même si ces articles étaient endommagés, perdus ou volés à l’extérieur de la maison, par exemple en vacances, ils seraient toujours couverts.
«Flotteur» fait référence à un ajout à une police actuelle pour s’assurer que l’assurance couvre certains objets de valeur. Les gens achètent ces polices complémentaires pour fournir une couverture pour des biens que l’assurance pourrait ne pas couvrir adéquatement autrement, et ils viennent parfois avec des avantages supplémentaires. Par exemple, ajouter une couverture contre le vol même si l’article ne se trouvait pas dans la maison au moment du vol. L’ajout d’un flotteur nécessite généralement une prime d’assurance plus élevée.
Flotteur de propriété non planifié et Flotteur de propriété planifié
Notez que les politiques flottantes peuvent également être planifiées, par opposition à non planifiées. Pour les politiques planifiées, chaque élément serait répertorié individuellement avec une valeur approximative. Une couverture de bijoux non programmée, par exemple, pourrait ne pas être suffisante pour compenser adéquatement la perte de certaines pièces particulièrement chères,ce qui nécessiterait leur propre flotteur de bijoux programmé.
De cette manière, un preneur d’assurance peut couvrir adéquatement les biens personnels qui pourraient être supérieurs à la limite de couverture fixée stipulée dans le contrat de fonds flottant non planifié.
Le paiement d’un article dans le cadre d’un fonds flottant non planifié correspond généralement au coût de remplacement du bien en question ou à sa valeur en espèces après le paiement de la franchise.
Les actifs flottants non prévus peuvent être avantageux lorsque les titulaires de police potentiels ont de nombreux éléments à assurer, chacun évalué à environ 1 000 $ ou moins. Une police non planifiée a généralement une franchise fixe et peut également avoir un plafond de couverture fixe pour tous les types d’articles.
À l’inverse, un flottant de propriété planifié peut être plus approprié s’il y a moins d’articles mais plus coûteux à assurer, et ce n’est pas un fardeau de les énumérer tous séparément dans la politique.
En général, les flotteurs imprévus peuvent être limités à des types spécifiques de pertes, comme le vol ou l’incendie. Les flottants non planifiés ont généralement un montant global de couverture qui s’applique à tous les éléments compris dans le champ d’application de la police. Les flottants programmés peuvent couvrir plus de types de pertes, mais ils ne couvriront pas les articles que l’acheteur ne précise pas spécifiquement.
Notamment, il est également possible d’avoir des flotteurs de stratégie programmés et non programmés dans la même stratégie. En fait, certains types de polices peuvent exiger un ou plusieurs éléments planifiés pour que le preneur d’assurance ait une couverture non planifiée.