Réassurance des traités
Qu’est-ce que la réassurance conventionnelle?
La réassurance conventionnelle est une assurance souscrite par une compagnie d’assurance auprès d’un autre assureur. La société qui émet l’assurance est appelée le cédant, qui transfère tous les risques d’une catégorie spécifique de polices à la société acheteuse, qui est le réassureur.
La réassurance conventionnelle est l’un des trois principaux types de contrats de réassurance. Les deux autres sont la réassurance facultative et la réassurance excédent de sinistre.
Points clés à retenir
- La réassurance conventionnelle est une assurance souscrite par une compagnie d’assurance auprès d’un autre assureur.
- La société émettrice est appelée la cédante, tandis que le réassureur est la société acheteuse, qui assume les risques spécifiés dans le contrat pour une prime.
- La réassurance conventionnelle donne à l’assureur cédant plus de sécurité pour ses fonds propres et plus de stabilité lorsque des événements inhabituels ou majeurs se produisent.
- Les deux types de contrats de réassurance conventionnels sont les contrats proportionnels et non proportionnels.
- La réassurance conventionnelle est un type de réassurance, les autres étant la réassurance facultative et la réassurance excédentaire de sinistres.
- La réassurance conventionnelle est moins transactionnelle et moins susceptible de comporter des risques qui peuvent être rejetés.
Comprendre la réassurance conventionnelle
La réassurance conventionnelle représente un contrat entre la compagnie d’assurance cédante et le réassureur qui accepte d’accepter les risques d’une catégorie prédéterminée de polices sur une période de temps.
Lorsque les compagnies d’assurance souscrivent une nouvelle police, elles acceptent de prendre un risque supplémentaire en échange d’une prime. Plus un assureur souscrit de polices, plus il assume de risques. Une façon dont un assureur peut réduire son exposition est de céder une partie du risque à une société de réassurance en échange de frais. La réassurance permet à l’assureur de libérer sa capacité de risque et de se protéger contre les sinistres de gravité élevée.
Même si le réassureur peut ne pas souscrire immédiatement chaque police individuelle, il accepte quand même de couvrir tous les risques dans un contrat de réassurance conventionnel.
En signant un contrat de réassurance, le réassureur et la compagnie d’assurance cédante indiquent que la relation d’affaires sera probablement à long terme. La nature à long terme de l’accord permet au réassureur de prévoir comment réaliser un profit, car il connaît le type de risque qu’il prend et connaît la société cédante.
Les contrats de réassurance conventionnels peuvent être à la fois proportionnels et non proportionnels. Avec les contrats proportionnels, le réassureur accepte de prendre en charge un pourcentage spécifique des polices, pour lesquelles il percevra cette proportion de primes. Si une réclamation est déposée, elle paiera également le pourcentage indiqué. Avec un contrat non proportionnel, cependant, la société de réassurance accepte de payer les sinistres s’ils dépassent un montant spécifié pendant une certaine période.
Avantages de la réassurance conventionnelle
En se couvrant contre une classe de risques prédéterminés, la réassurance conventionnelle donne à l’assureur cédant plus de sécurité pour ses fonds propres et plus de stabilité lorsque des événements inhabituels ou majeurs se produisent.
La réassurance permet également à un assureur de souscrire des polices couvrant un plus grand volume de risques sans augmenter excessivement les coûts de couverture de ses marges de solvabilité. En effet, la réassurance met à la disposition des assureurs des liquidités importantes en cas de sinistres exceptionnels.
Réassurance conventionnelle vs facultative vs excédent de sinistres
La réassurance conventionnelle diffère de la réassurance facultative. La réassurance conventionnelle implique un contrat unique couvrant un type de risque et n’impose pas à la société de réassurance de fournir un certificat facultatif chaque fois qu’un risque est transféré de l’assureur au réassureur.
Le risque facultatif, quant à lui, permet au réassureur d’accepter ou de rejeter des risques individuels. De plus, il s’agit d’un type de réassurance pour un seul ou un ensemble de risques spécifiques. Cela signifie que le réassureur et le cédant s’entendent sur les risques qui seront couverts par l’accord. Ces accords sont généralement négociés séparément pour chaque police.
Les dépenses liées à la souscription de contrats facultatifs sont donc beaucoup plus coûteuses qu’une convention de réassurance conventionnelle. La réassurance conventionnelle est moins transactionnelle et moins susceptible de comporter des risques qui, autrement, auraient été rejetés des traités de réassurance.
La réassurance excédentaire est une forme de réassurance non proportionnelle. Dans un contrat d’excédent de sinistres, le réassureur s’engage à payer le montant total des sinistres ou un certain pourcentage de sinistres au-dessus d’une certaine limite au cédant. La réassurance excédentaire est moins similaire à l’assurance standard, comme le sont la réassurance conventionnelle et facultative, obligeant souvent le cédant et le réassureur à partager les pertes.