Principaux comptes chèques Premium
Vous ne pouvez pas vivre confortablement sans compte courant. Mais les nouvelles réglementations et l’environnement de taux d’intérêt bas ont fait des comptes chèques et d’épargne un endroit plus sûr pour garder votre argent que sous un matelas. Pire encore, les banques facturent désormais aux clients des services de base qui étaient auparavant gratuits.
À moins que vous ne soyez l’un de leurs principaux clients.
Chacune des méga-banques, ainsi que de nombreuses banques régionales, ont ce que la plupart appellent des comptes chèques premium. Ces comptes s’adressent à des clients fortunés avec des avantages que les autres clients n’obtiennent pas. Voici les quatre principales sources de comptes premium et ce qu’ils offrent, à partir de 2020.
Banque d’Amérique
Si vous êtes un client de Bank of America et que vous maintenez un solde quotidien moyen de 20 000 $ ou plus, vous avez accès à son compte courant Preferred Rewards. Il existe trois niveaux dans le programme Preferred Rewards. Au fur et à mesure que votre équilibre se développe, vos avantages augmentent également. Le niveau Or est pour les soldes de 20 000 $ à 50 000 $, le niveau Platine est de 50 000 $ à 100 000 $ et le niveau Platinum Honors est tout ce qui est supérieur à 100 000 $.
Chaque niveau supérieur vous rapporte plus de récompenses. Par exemple, vous paierez des frais pour les transactions ATM non-Bank of America au niveau Gold, vous obtiendrez 12 transactions gratuites au niveau Platinum et au niveau Platinum Honors, vous obtiendrez des transactions gratuites illimitées. Vous bénéficiez également de réductions sur les prêts et le taux d’intérêt que vous recevez sur vos fonds déposés augmente à mesure que vous progressez dans votre statut de récompenses. Vous ne paierez pas de frais sur certains services de Bank of America, y compris les commandes de chèques standard et certains virements électroniques, tant que vous dépassez cette limite de 20 000 $.
chasser
Chase est plus ouvert sur ses options premium. Il propose deux comptes premium ainsi que ses options de compte courant de base. La vérification Premier Plus ne facture pas de frais aux guichets automatiques autres que Chase jusqu’à quatre fois par période de relevé, le compte rapporte des intérêts et, comme Bank of America, les frais pour les mandats, les chèques de banque et les chèques au comptoir sont annulés. Vous pouvez également associer deux autres comptes Premier Plus à votre compte.
Vous devez maintenir un solde quotidien moyen de 15 000 $ en dépôts / investissements liés ou effectuer des paiements automatiques sur votre hypothèque de premier rang Chase pour éviter les frais mensuels de 25 $ (dans tous les États).
Chase a également son compte courant Sapphire. Il possède toutes les mêmes fonctionnalités que le Premier Plus, mais ajoute plus de services gratuits: vous pouvez associer jusqu’à neuf comptes et vous bénéficiez d’un service client prioritaire par téléphone. Cependant, vous aurez besoin d’un solde quotidien moyen d’au moins 75000 USD dans les comptes Chase liés pour éviter les frais, qui sont de 25 USD par mois. Vous pouvez lier les dépôts et les placements, mais pas 529 plans et certains plans de retraite, pour être admissible.
Citibank
La version Citibank du compte chèque premium s’appelle Citigold. Le compte Citigold paie non seulement des intérêts comme tous les autres comptes chèques premium, mais vous pouvez également inscrire votre compte au programme Citi ThankYou Rewards et gagner des points de récompense «pour les produits et services éligibles liés à votre compte chèque». Cela rend le compte encore plus attractif. Vous aurez besoin de 200 000 $ de soldes de retraite admissibles, de dépôts liés et de placements pour être admissible à Citigold.
Comme les autres, Citi propose de nombreux services gratuits que les autres titulaires de compte doivent payer, ainsi que l’accès à une équipe de service client dédiée. Vous bénéficiez de tarifs plus avantageux sur les produits de prêt, de remboursements illimités sur les frais de guichet automatique lorsque vous utilisez la carte de débit Citibank, et plus encore.
Wells Fargo
Wells Fargo a ses problèmes depuis 2016. La société a été secouée par des allégations selon lesquelles des employés ont ouvert des comptes bancaires sans l’approbation du client et par des allégations plus récentes selon lesquelles des employés altèrent les données des clients dans son unité bancaire commerciale. En février 2020, selon CosumerAffairs.com, la banque a accepté « de payer 3 milliards de dollars pour résoudre les accusations civiles et pénales découlant de l’ouverture de millions de faux comptes de chèques et de cartes de crédit ». Pour les personnes désireuses de rester avec la banque, elle s’adresse également à ceux qui ont des soldes plus élevés. C’est une offre: le compte Portfolio.
Ce compte offre de nombreux avantages et services gratuits, notamment des taux d’intérêt plus élevés, un personnel de support dédié et des avantages supplémentaires pour les cartes de crédit Wells Fargo, notamment des achats spéciaux et une couverture de protection voyage. Voici ce que vous devrez garder chez Wells Fargo pour éviter les frais mensuels de 30 $. Vous devez avoir un minimum de 50000 $ en comptes de dépôt bancaires liés éligibles (chèques, épargne, CD, IRA assurés par la FDIC ) – ou 50000 USD dans toute combinaison de services bancaires liés, de courtage (disponibles via Wells Fargo Advisors, LLC) et de soldes créditeurs ( dont 10% des soldes hypothécaires, certains prêts hypothécaires n’étant pas éligibles).
La ligne de fond
Les variations entre ces banques sont minimes. Si vous remplissez les conditions de solde pour éviter les frais mensuels, vous constaterez peut-être que Citi, avec sa structure de récompenses, offre la meilleure offre. D’autre part, Chase’s Premier Plus offre l’exigence de solde minimum le plus bas, bien que moins d’avantages que certains de ces comptes, y compris le propre Sapphire de Chase.3 Si vous êtes déjà bien établi dans une banque, les différences ne valent probablement pas la peine de changer.