Les 6 pires erreurs de prêt étudiant que vous pouvez commettre

Table des matières

Développer

• 1. Falsification de votre demande
• 2. Dépenses en fonction des envies et non des besoins
• 3. Choisir le mauvais plan de paiement
• 4. Surplombant le refinancement
• 5. Paiements manquants
• 6. Défaut de paiement de votre prêt
• La ligne de fond

Personne n’aime l’idée des prêts étudiants. Mais ils sont souvent un mal nécessaire – la seule option pour financer l’université, qui (malgré quelques débats récents) reste la meilleure voie pour de bons emplois et des carrières enrichissantes. Cela étant dit, il existe des moyens intelligents et des moyens moins intelligents d’ emprunter de l’argent.

Vous trouverez ci-dessous six principaux faux pas en matière de prêt étudiant à éviter: avant d’obtenir l’argent, pendant que vous en avez, et après avoir commencé à rembourser.

1. Falsification de votre demande

Mentir sur votre demande de prêt étudiant est le premier faux pas que vous puissiez faire. Soyez surpris en train de déformer quoi que ce soit (et il y a de fortes chances que vous soyez arrêté, car certaines écoles vérifient toutes les demandes d’aide financière), et vous perdrez non seulement votre prêt et encourirez des amendes, mais vous pourriez également être accusé de fraude et condamné. en prison – où vous recevrez votre éducation gratuitement, mais probablement pas le diplôme prestigieux que vous espériez.

2. Dépenser de l’argent pour des envies et non des besoins

Utiliser l’argent du prêt pour payer une éducation qui vous accompagnera pour toujours est une bonne dette. Utiliser de l’argent de prêt pour acheter le dernier téléphone mobile ou le dernier téléviseur ultra 4k qui sera obsolète une décennie avant que vous n’ayez fini de payer est une très mauvaise dette.

Une folie occasionnelle est acceptable – vous n’êtes qu’un humain – mais hypothéquer votre avenir pour payer les plaisirs éphémères d’aujourd’hui est une mauvaise gestion de l’argent. Soit vous ne comprenez pas comment faire la différence entre les besoins et les désirs, soit vous ne voulez tout simplement pas prendre ces décisions difficiles.

En d’autres termes, lorsque vous utilisez ces fonds, pensez aux frais de scolarité, pas aux friandises; budget pour les livres, pas l’alcool. Et si vous recevez un montant de prêt plus élevé que ce dont vous avez réellement besoin pour survivre, économisez l’excédent de trésorerie dans le compte d’épargne à intérêt le plus élevé que vous pouvez trouver et utilisez-le pour commencer à rembourser vos prêts lorsque vous obtiendrez votre diplôme. Ou voyez si vous pouvez affecter les fonds aux paiements d’intérêts sur le prêt, même pendant que vous êtes encore à l’école.

3. Choisir le mauvais plan de remboursement

Il est tentant de choisir le plan de remboursement qui exige la plus petite somme mensuelle. Mais le plan de paiement avec le paiement mensuel le plus bas a également le terme de remboursement le plus long, ce qui augmente le total des intérêts que vous paierez. Les plans basés sur le revenu ou «Pay As You Earn» semblent excellents – qui ne voudrait pas avoir 25 ans, plutôt qu’une décennie, pour régler une dette? – mais ils vous coûtent finalement plus cher dans l’ensemble. Fondamentalement, vous devriez choisir de payer le montant le plus élevé que vous pouvez vous permettre chaque mois.

Alors qu’est-ce que c’est? Certains experts suggèrent que le paiement mensuel de votre prêt étudiant ne doit pas dépasser 10% de votre salaire attendu. Commencez par calculer vos mensualités de prêt (y compris les intérêts) sur la base d’un échéancier de remboursement sur 10 ans, ce qui est généralement l’option standard.

Si vos remboursements de prêt dépassent 10% de votre salaire – nous connaissons tous les salaires des débutants – alors envisagez un programme plus long et moins coûteux. Mais promettez-vous de jeter un autre regard si et quand votre situation financière s’améliorera.

4. Surplombant le refinancement

En parlant de jeter un autre regard, s’il y a eu une baisse importante des taux d’intérêt, envisagez de refinancer votre prêt. Ce qui était un taux concurrentiel il y a des années pourrait être plus élevé maintenant. Ou, si vous avez contracté plusieurs prêts, les regrouper peut réduire votre paiement mensuel et réduire le montant total des intérêts que vous paierez.

Bien entendu, les taux d’intérêt et les conditions des prêts peuvent varier considérablement d’un prêteur à l’autre. Assurez-vous de comparer et d’analyser les chiffres avec soin pour vous assurer que vous obtenez, en fait, une meilleure offre. Si vous avez un prêt étudiant fédéral, gardez à l’esprit qu’en refinancement, vous l’échangez contre un prêt privé. Cela signifie que vous quittez le programme fédéral de prêts et ses options basées sur le revenu ou de remise de prêt. Mais ces plans pourraient ne pas être réalisables pour vous, de toute façon.

Même si vous ne pouvez pas refinancer la totalité du prêt, il n’est pas contraire à la loi d’effectuer un paiement supplémentaire de temps en temps ou de payer plus que le montant minimum chaque mois. Même le geste occasionnel peut s’additionner, raccourcissant la durée de vie de votre prêt. Assurez-vous simplement que votre gestionnaire de prêts étudiants applique le paiement ou le montant supplémentaire à votre solde principal, ce qui a un impact sur l’intérêt, plutôt que de l’appliquer simplement au paiement du mois suivant.

5. Paiements manquants

Beaucoup d’étudiants ont rebondi un paiement avec l’idée de payer le double le mois suivant. C’est un grand non-non. Chaque paiement manqué ou en retard est une marque noire sur votre rapport de crédit qui affectera votre pointage de crédit, que vous rattrapiez ce paiement ou non. Et cela peut rester sur vos antécédents de crédit pendant des années, affectant votre capacité à contracter d’autres prêts.

Si votre calendrier de remboursement est plus que vous ne pouvez gérer, parlez-en à votre prêteur pour trouver une solution avant de commencer à sauter les paiements mensuels.

6. Défaut de paiement de votre prêt

Si vous ne parvenez pas à rembourser votre prêt pendant plus de 270 jours, votre prêt sera en souffrance et votre vie financière sera en chute libre. N’esquivez pas votre prêteur. Ils vous trouveront et les pénalités pour non-paiement sont élevées. Contrairement aux sociétés de cartes de crédit, qui ne peuvent vraiment pas faire plus que menacer, le gouvernement fédéral (le garant de la plupart des prêts étudiants) a la capacité de conserver votre remboursement d’impôt sur le revenu ou de saisir votre salaire pour rembourser le prêt, plus les frais de recouvrement..

Encore une fois, avant de vous mettre dans une situation désespérée, contactez votre prêteur ou votre agent de crédit. Si vos problèmes découlent d’un malheur inattendu – comme un licenciement – vous pourriez peut-être trouver un accord de sursis ou d’abstention pour acheter une marge de manœuvre. Mais simplement arrêter les paiements, sans explication, est la pire chose que vous puissiez faire.

La ligne de fond

Un prêt étudiant est souvent la première grosse somme d’argent qu’un jeune adulte doit gérer lui-même. Éviter les erreurs financières courantes lorsqu’il s’agit de financer vos études collégiales est essentiel pour obtenir votre diplôme avec seulement une bonne dette, et le moins possible.