Termes et conditions (carte de crédit)

Le document contenant les conditions générales d’une carte porte parfois un nom différent, tel que les divulgations; tarifs, récompenses et informations sur les coûts; ou prix et conditions.

Comprendre les conditions générales des cartes de crédit

Les conditions générales d’une carte de crédit précisent les frais et intérêts que vous pourriez encourir en tant que titulaire de carte. Ce document fournit le taux annuel en pourcentage (TAEG) de la carte de crédit pour les achats, le TAEG pour les transferts de solde, le TAEG pour les avances de fonds et le TAEG des pénalités. Il indique également la durée du délai de grâce, les frais d’intérêt minimum si vous portez un solde, les frais annuels, les frais de transfert de solde, les frais d’avance de fonds, les frais de transaction étrangère, les frais de retard et les frais de paiement retourné.

Si la carte de crédit a un programme de récompenses, les conditions générales ou parfois un document séparé expliquent les règles de base du programme de récompenses, y compris les types de transactions qui permettent d’obtenir des récompenses – par exemple, les achats – et celles qui ne le font pas, comme, peut-être, les transferts de solde. Si la carte de crédit comporte une offre promotionnelle, comme un bonus d’inscription ou un faible taux de lancement, les conditions générales décriront également comment se qualifier pour l’offre.

En plus de fournir des montants en dollars et des pourcentages pour les frais et les taux d’intérêt associés à une carte de crédit, les conditions générales décrivent également comment la société de carte de crédit calculera votre solde, c’est-à-dire si elle utilisera le solde quotidien, y compris la méthode des transactions courantes, pour Exemple. Le document des conditions générales explique également quelles actions déclencheront le TAEG de pénalité, comme le non-respect de la date limite de paiement minimum. Il décrit également comment l’entreprise appliquera les paiements à votre compte, y compris des options telles que l’application des paiements à vos soldes APR les plus bas d’abord, jusqu’au paiement minimum dû, puis l’application des paiements au solde APR le plus élevé.

Considérations spéciales pour les conditions générales des cartes de crédit

Toutes les conditions générales d’une carte de crédit devraient être disponibles lorsque le consommateur en fait la demande. Elle sera également envoyée par la poste au consommateur lorsqu’une nouvelle carte est émise.

Les consommateurs doivent lire attentivement les conditions générales avant de postuler et de nouveau après avoir reçu la nouvelle carte pour s’assurer qu’ils comprennent parfaitement les frais et intérêts qu’ils pourraient encourir. Les consommateurs doivent également lire les conditions générales pour s’assurer qu’ils comprennent comment se qualifier pour les promotions et récompenses associées à la carte.

L’effet de la CARD Act sur les conditions et les accords relatifs aux cartes de crédit

L a loi de 2009 sur la responsabilité et la divulgation en matière de responsabilité et de divulgation des cartes de crédit (CARD Act) a contribué à normaliser les conditions générales des cartes de crédit. Il a rendu le langage, les conditions et la divulgation des pénalités et des frais beaucoup plus transparents et compréhensibles, tant dans les accords de carte initiaux que dans les relevés mensuels. Il exigeait également l’utilisation de boîtes Schumer (du nom du sénateur Charles Schumer), des tableaux faciles à lire qui permettaient aux consommateurs de voir en un coup d’œil des informations importantes et de pouvoir comparer les termes des différentes cartes.