Financement de la chaîne d’approvisionnement

Qu’est-ce que le financement de la chaîne d’approvisionnement?

Le financement de la chaîne d’approvisionnement (SCF) est un terme décrivant un ensemble de solutions technologiques qui visent à réduire les coûts de financement et à améliorer l’efficacité commerciale pour les acheteurs et les vendeurs liés à une transaction de vente. Les méthodologies SCF fonctionnent en automatisant les transactions et en suivant les processus d’approbation et de règlement des factures, de leur lancement à leur achèvement. Selon ce paradigme, les acheteurs acceptent d’approuver les factures de leurs fournisseurs pour un financement par une banque ou un autre financier extérieur – souvent appelés «facteurs». Et en fournissant un crédit à court terme qui optimise le fonds de roulement et fournit des liquidités aux deux parties, SCF offre des avantages distincts à tous les participants. Alors que les fournisseurs ont un accès plus rapide à l’argent qui leur est dû, les acheteurs ont plus de temps pour rembourser leurs soldes. De chaque côté de l’équation, les parties peuvent utiliser les liquidités disponibles pour d’autres projets afin de maintenir le bon déroulement de leurs opérations respectives.

Fonctionnement du financement de la chaîne d’approvisionnement

Le financement de la chaîne d’approvisionnement fonctionne mieux lorsque l’acheteur a une meilleure cote de crédit que le vendeur et peut par conséquent se procurer des capitaux auprès d’une banque ou d’un autre fournisseur de services financiers à un coût inférieur. Cet avantage permet aux acheteurs de négocier de meilleures conditions avec le vendeur, telles que des délais de paiement prolongés. En attendant, le vendeur peut décharger ses produits plus rapidement, pour recevoir le paiement immédiat de l’organisme de financement intermédiaire.

Le financement de la chaîne d’approvisionnement, souvent appelé «financement des fournisseurs» ou «affacturage inversé», encourage la collaboration entre acheteurs et vendeurs. Cela contredit philosophiquement la dynamique concurrentielle qui survient généralement entre ces deux parties. Après tout, dans les circonstances traditionnelles, les acheteurs tentent de retarder le paiement, tandis que les vendeurs cherchent à être payés le plus tôt possible.

Exemple de financement de la chaîne d’approvisionnement

Une transaction de créditeurs étendue typique fonctionne comme suit: Disons que l’acheteur, la société ABC, achète des marchandises au vendeur, le fournisseur XYZ. Dans des circonstances traditionnelles, le fournisseur XYZ expédie les marchandises, puis soumet une facture à la société ABC, qui approuve le paiement selon des conditions de crédit standard de 30 jours. Mais si le fournisseur XYZ a un besoin urgent de liquidités, il peut demander un paiement immédiat, avec une remise, à l’institution financière affiliée de la société ABC. Si cela est accordé, cette institution financière émet le paiement au fournisseur XYZ, et à son tour, prolonge la période de paiement pour la société ABC, de 30 jours supplémentaires, pour une durée de crédit totale de 60 jours, au lieu des 30 jours mandatés par le fournisseur. XYZ.