Achat de paille

Qu’est-ce que l’achat de paille?

L’achat de paille se produit lorsqu’un individu effectue un achat au nom d’une personne qui, autrement, ne serait pas en mesure de faire l’achat, et cet acheteur n’a pas l’intention d’utiliser ou de contrôler l’article acheté. Dans de nombreux cas, l’achat de paille est une activité illégale.

En ce qui concerne la fraude hypothécaire, les acheteurs de paille sont des demandeurs de prêt utilisés par les fraudeurs pour obtenir des prêts hypothécaires et sont utilisés pour déguiser le véritable acheteur ou la vraie nature de la transaction.

Comprendre l’achat de paille

L’achat de paille peut avoir lieu dans diverses situations. Par exemple, si des restrictions légales sont imposées à une personne qui l’empêche d’acheter une catégorie d’actifs ou un titre spécifique, elle peut engager un acheteur de paille pour effectuer l’achat en son nom. Par exemple, si un citoyen chinois est interdit d’acheter un bien immobilier à l’étranger, il peut engager un agent pour contourner cette réglementation.

Un acheteur de paille peut également évoquer la création d’une personne fictive qui semblera faire un achat ou obtenir un prêt, par exemple dans le cas d’un prétendu « prêt aérien », où un courtier sans scrupules obtient une hypothèque en paille nom de l’acheteur sur une propriété inexistante afin de percevoir le produit du prêt illégalement.

Selon Fannie Mae, les acheteurs de paille cherchant à commettre une fraude hypothécaire peuvent présenter les caractéristiques suivantes:

• Les paiements hypothécaires sont effectués par une entité autre que l’emprunteur
• Le prêt est généralement un défaut de paiement anticipé
• Premier acheteur avec une augmentation substantielle des frais de logement
• L’acheteur n’a pas l’intention d’occuper, les déplacements irréalistes, la taille ou l’état de la propriété, etc.
• Aucun agent immobilier n’est employé (transaction avec lien de dépendance)
• Une procuration peut être utilisée
• Contrat « plaque de chaudière » avec insertions limitées ne reflétant pas une véritable négociation
• Les modèles de revenus, d’épargne et / ou de crédit ne correspondent pas au profil général du demandeur
• Haut ratio prêt-valeur, les réserves limitées, et / ou concessions de vendeur payé
• Signatures incohérentes trouvées dans le fichier
• Utilisation des fonds-cadeaux pour l’acompte et / ou les frais de clôture, contribution minimale de l’emprunteur
• Le titre de propriété est transféré après la clôture de la vente

Exemples d’achat de paille

Un type d’achat de paille est une forme de fraude hypothécaire, où un «acheteur de paille» demande une hypothèque pour une propriété que quelqu’un d’autre contrôlera et habitera. L’acheteur de paille a généralement un meilleur crédit. acheteur et est approuvé pour le prêt. Une récompense monétaire est généralement accordée à l’acheteur de paille en échange de sa participation à la fraude.

L’achat de paille est également utilisé pour faire des achats de voitures. Une personne qui est incapable d’acheter une voiture pour certaines raisons, comme un mauvais crédit, utilise les services d’une autre personne pour effectuer l’achat. Après la vente, la première personne devient l’utilisateur principal de la voiture et est responsable des remboursements du prêt.

L’agencement peut également se produire de manière inverse. Les concessionnaires peuvent lancer des achats de paille en convaincant une personne ayant un mauvais crédit de souscrire à un prêt par l’intermédiaire d’une autre personne. Les achats de paille à l’initiative du concessionnaire peuvent entraîner des escroqueries lorsque le contrat d’achat a des taux d’intérêt élevés. De tels arrangements sont généralement considérés comme illégaux mais ils peuvent être légaux dans certains cas. Par exemple, si le cosignataire de l’achat est une personne ayant un bon crédit, l’arrangement est considéré comme légal.