Stockez les pièges des cartes de crédit à éviter
Les cartes de crédit en magasin peuvent sembler être un petit problème dans le grand monde des cartes de crédit et des dettes, mais malheureusement, ces cartes omniprésentes sont souvent la cause de problèmes de crédit majeurs. Grâce à des taux d’intérêt exorbitants et à un processus de demande facile, ces cartes de crédit en magasin peuvent nuire considérablement aux scores de crédit des consommateurs imprudents. Néanmoins, il est possible d’éviter des frais élevés et des remboursements longs. Voici ce à quoi vous devez faire attention lorsque vous utilisez cette forme de crédit souvent négligée.
Qu’est-ce qu’une carte de magasin?
Une carte de magasin est simplement une carte de crédit qui ne peut être utilisée que dans un magasin ou un groupe de magasins spécifique. Ne confondez pas les cartes de magasin avec les cartes de fidélité, qui sont des cartes qui vous permettent de collecter des points lorsque vous dépensez dans un magasin en particulier. Contrairement aux cartes de fidélité, les cartes de magasin vous permettent d’emprunter de l’argent. Ne vous y trompez pas, si vous ne faites pas attention, les cartes de magasin ne peuvent signifier qu’une seule chose: une dette à intérêt élevé. Après tout, les magasins sont mis en place pour rendre les produits attrayants afin de persuader les acheteurs d’acheter plus.
Les avantages et les inconvénients des cartes de crédit en magasin
Les cartes de magasin sont incroyablement faciles à obtenir et elles attirent les clients avec la promesse de bonnes affaires et de réductions. En réalité, cependant, de nombreuses personnes finissent par payer des taux d’intérêt usuraires sur les achats qu’elles ont effectués. James Daley, ancien rédacteur en chef du site britannique, Which? Money, et actuellement directeur général de Fairer Finance, a déclaré à propos des cartes de magasin: «Alors que les taux d’intérêt sont inutilement élevés, le vrai problème est l’accessibilité des cartes de magasin. Vous pouvez vous inscrire pour une carte de magasin à la caisse et commencer à dépenser sur-le-champ. »
De plus, la majorité des cartes de grands magasins sur le marché facturent plus de 25% d’intérêt, et certaines facturent près de 30%. C’est un montant exorbitant, bien plus qu’une carte de crédit standard (sans parler d’une carte de crédit compétitive).
Avantages
- Rapports aux bureaux de crédit
- Plus facile à obtenir que les cartes de crédit à service complet
- Réductions, points de fidélité et accès à la vente anticipée pour les titulaires de carte
Les inconvénients
- Taux d’intérêt très élevés
- Lignes de crédit limitées
Entrer au-dessus de votre tête
Un gros problème avec ces cartes est que les détaillants ne vérifient pas toujours votre cote de crédit avant d’émettre votre carte. Bien que cela semble bien en théorie, ils permettent en fait à ceux qui n’ont pas les fonds disponibles de s’endetter qu’ils ne peuvent pas se permettre – sans en préciser les conséquences.
Lorsque vous demandez une carte de magasin, une recherche est ajoutée à votre dossier de crédit. Si vous postulez pour beaucoup d’entre eux dans un court laps de temps, votre pointage de crédit diminuera considérablement, ce qui rendra plus difficile pour vous d’obtenir un crédit dans un proche avenir.
Pour certaines personnes, c’est la seule carte de crédit à leur disposition. Les vendeurs ne sont pas formés en éducation financière et on leur dit simplement d’inscrire les gens en échange de primes en espèces. Ainsi, ceux qui n’ont pas de revenus disponibles convenables se retrouvent souvent à dépenser sur ces cartes sans comprendre comment les gérer et à accumuler des dettes coûteuses et mal financées.
L’ironie des cartes de magasin est qu’elles garantissent que nous ne dépenserons notre argent que dans les succursales de ce magasin, mais la société nous facture plus qu’une carte de crédit pour le faire! Vous devriez toujours magasiner. Ne soyez fidèle à un magasin spécifique que si le produit est le meilleur rapport qualité-prix.
Pouvons-nous les battre à leur propre jeu?
La règle numéro un est de ne pas s’approcher des cartes de magasin à moins d’être certain de payer le solde en entier chaque mois. Et ne soyez jamais séduit par l’achat de quelque chose juste pour obtenir une réduction.
Si vous êtes convaincu de pouvoir faire ces deux choses, vous pourrez peut-être profiter des avantages de la carte de magasin.
De nombreuses cartes de magasin offrent une réduction pour l’inscription, par exemple 20% de réduction la première fois que vous y passez. Ne vous contentez pas de faire un petit achat. Asseyez-vous bien jusqu’à ce qu’il y ait quelque chose de cher dans le magasin que vous devez acheter, maximisant ainsi la réduction.
S’il y a des événements et des offres exclusifs pour les titulaires de carte, vous pouvez conserver la carte pour sécuriser une invitation. De nombreuses cartes de magasin proposent des soirées et des offres spéciales, un peu à la manière d’un club d’adhésion. Il n’y a rien de mal à conserver une carte de magasin juste pour cela.
La ligne de fond
Les cartes de magasin ne posent pas de problème si vous payez le solde dans la période sans intérêt. Si vous avez un solde sur une carte de magasin, envisagez de le remplacer par une carte de crédit à transfert de solde à 0%, ce qui vous permettra de faire des incursions dans l’argent dû et d’éliminer les frais d’intérêt. N’utilisez jamais de cartes de magasin pour emprunter de l’argent à long terme. Si vous le faites, les problèmes d’endettement peuvent bientôt s’accumuler, et les remises originales et les prix des articles seront minimes par rapport aux paiements d’intérêts que vous pourriez vous retrouver en train de faire.