Lettre de crédit stand-by (SLOC)
Qu’est-ce qu’une lettre de crédit stand-by (SLOC)?
Une lettre de crédit de soutien (SLOC) est un document juridique qui garantit l’engagement de paiement d’une banque à un vendeur en cas de défaut de l’acheteur – ou du client de la banque – sur le contrat. Une lettre de crédit stand-by facilite le commerce international entre des entreprises qui ne se connaissent pas et qui ont des lois et réglementations différentes. Bien que l’acheteur soit certain de recevoir les marchandises et que le vendeur reçoive le paiement, un SLOC ne garantit pas que l’acheteur sera satisfait des marchandises. Une lettre de crédit stand-by peut également être abrégée SBLC.
Fonctionnement d’une lettre de crédit stand-by
Un SLOC est le plus souvent sollicité par une entreprise pour l’aider à obtenir un contrat. Le contrat est un accord «stand-by» car la banque ne devra payer que dans le pire des cas. Bien qu’une SBLC garantisse le paiement à un vendeur, l’accord doit être suivi à la lettre. Par exemple, un retard dans l’expédition ou une faute d’orthographe du nom d’une entreprise peut conduire la banque à refuser d’effectuer le paiement.
Il existe deux principaux types de lettres de crédit de soutien:
- Un SLOC financier garantit le paiement de biens ou de services comme spécifié par un accord. Une société de raffinage de pétrole, par exemple, pourrait organiser une telle lettre pour rassurer un vendeur de pétrole brut qu’elle peut payer pour une énorme livraison de pétrole brut.
- Le SLOC de performance, qui est moins courant, garantit que le client achèvera le projet décrit dans un contrat. La banque s’engage à rembourser le tiers en cas de non-réalisation du projet par son client.
Le bénéficiaire d’une lettre de crédit de soutien est assuré qu’il fait affaire avec une personne ou une entreprise capable de payer la facture ou de terminer le projet.
La procédure d’obtention d’un SLOC est similaire à une demande de prêt. La banque ne le délivre qu’après avoir évalué la solvabilité du demandeur.
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Dans le pire des cas, si une entreprise fait faillite ou cesse ses activités, la banque émettrice du SLOC remplira les obligations de son client. Le client paie des frais pour chaque année de validité de la lettre. En règle générale, les frais sont de 1% à 10% de l’obligation totale par an.
Avantages d’une lettre de crédit stand by
Le SLOC est souvent vu dans les contrats impliquant le commerce international, qui ont tendance à impliquer un engagement financier important et comportent des risques supplémentaires.
Pour l’entreprise qui est présentée avec un SLOC, le plus grand avantage est la facilité potentielle de sortir du pire des cas. Si un accord prévoit un paiement dans les 30 jours suivant la livraison et que le paiement n’est pas effectué, le vendeur peut présenter le SLOC à la banque de l’acheteur pour paiement. Ainsi, le vendeur a la garantie d’être payé. Un autre avantage pour le vendeur est que la SBLC réduit le risque de modification ou d’annulation de l’ordre de fabrication par l’acheteur.
Un SBLC permet de garantir que l’acheteur recevra les produits ou services décrits dans le document. Par exemple, si un contrat prévoit la construction d’un bâtiment et que le constructeur ne livre pas, le client présente le SLOC à la banque pour qu’il soit complet. Autre avantage lorsqu’il est impliqué dans le commerce mondial, un acheteur a une certitude accrue que les marchandises seront livrées par le vendeur.
De plus, les petites entreprises peuvent avoir des difficultés à concurrencer des rivaux plus grands et mieux connus. Un SBLC peut ajouter de la crédibilité à son offre pour un projet et peut souvent aider à éviter un paiement initial au vendeur.
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