6 choses que font les mauvais conseillers financiers

Table des matières

Développer

• Ils ignorent votre conjoint
• Ils te parlent
• Ils font passer leurs intérêts avant les vôtres
• Ils ne retourneront pas vos appels ou vos e-mails
• Dites que vous n’avez pas besoin d’un dépositaire tiers
• Ils ne disent pas ce qu’ils pensent
• La ligne de fond

Un bon conseiller financier peut ajouter des tonnes de valeur à votre bien-être financier et peut améliorer votre qualité de vie. «Bon» peut être un terme subjectif; dans ce cas, «bien» désigne une personne qualifiée pour vous aider et dont la personnalité vous donne la confiance nécessaire pour suivre leurs conseils. En évaluant ce dernier, voici une liste de six choses que font les conseillers financiers qui pourraient signifier qu’ils ne sont pas le bon conseiller pour vous ou peut-être n’importe qui.

Ils ignorent votre conjoint

Bien que cela puisse se produire avec des conseillers masculins et féminins, et que le conjoint ignoré puisse être le mari ou la femme, la plupart des récits de ce type de comportement ont tendance à concerner des conseillers masculins, mais ignorant la partie féminine du duo de clients. Il y a eu plusieurs récits de veuves quittant le conseiller qui servait leur famille quand le mari était vivant – et partant pour cette raison.

Si vous travaillez avec un conseiller qui vous ignore, insistez auprès de votre conjoint pour que vous changiez de conseiller. Tout conseiller digne de ce nom doit comprendre qu’il sert également les intérêts des deux époux.

Ils te parlent

Tous les clients ne sont pas financièrement sophistiqués ou, d’ailleurs, ne s’intéressent même pas à leurs affaires financières. Pourtant, il est du devoir du conseiller de vous expliquer pourquoi il suggère un certain plan d’action ou un produit financier particulier – et de le faire d’une manière qui vous semble logique. Si ce n’est pas le cas, soyez assuré ou changez de conseiller, et ne laissez personne que vous payez vous dénigrer ou vous faire vous sentir moins intelligent.

Ils font passer leurs intérêts avant les vôtres

Ceci est peut-être le plus courant dans les relations avec des conseillers financiers qui sont rémunérés en tout ou en partie par des commissions provenant de la vente de produits financiers. Recommandent-ils des fonds communs de placement, des rentes ou des produits d’assurance qui renforcent leurs résultats sans être le meilleur produit pour vous? Vous devez poser des questions, comprendre comment votre conseiller est rémunéré et savoir clairement si cela entraîne des conflits d’intérêts.

Ils ne retourneront pas vos appels ou vos e-mails

Un bon conseiller financier est probablement occupé, mais si vous n’êtes pas assez important pour justifier une réponse dans un délai raisonnable, la situation n’est pas saine. Bien que la plupart des conseillers puissent raconter l’histoire d’un client qui appelle tous les jours, mon expérience est que la plupart des clients font des demandes raisonnables et méritent une réponse rapide à leurs questions. Si quelqu’un que vous payez pour des conseils financiers ne répond pas à vos appels, pourquoi continuer à les payer?

Ils suggèrent que vous n’avez pas besoin d’un dépositaire tiers

Pouvez-vous dire « Madoff »? Si jamais vous vous trouvez en réunion avec un conseiller financier qui suggère que vous ne devriez pas avoir votre compte chez un dépositaire tiers tel que Fidelity Investments, Charles Schwab Corp. (SCHW ), une banque, une société de courtage, ou quelque entité similaire, la meilleure chose à faire est de mettre fin à la réunion, de vous lever et de courir – pas de vous éloigner.

Bernie Madoff avait son propre gardien, et c’était la pièce maîtresse de sa fraude contre ses clients. Un dépositaire tiers vous enverra des relevés indépendamment du conseiller et vous offrira généralement également un accès en ligne à votre compte.  Les stratagèmes de Ponzi et les fraudes similaires se développent dans des situations dans lesquelles le client n’a pas facilement accès aux informations de son compte.

Ils ne disent pas ce qu’ils pensent

Une communication honnête et ouverte qui va dans les deux sens est un aspect important d’une relation client-conseiller saine. Les clients peuvent exprimer le désir de faire un geste financier particulier ou d’investir dans une action ou un fonds commun de placement en particulier. Un bon conseiller dira au client s’il est en désaccord ou non avec cette suggestion et, dans l’affirmative, les raisons de son opinion. Ne pas faire cela rend le client un très mauvais service.

En fin de compte, c’est l’argent du client, et ils peuvent en faire ce qu’ils veulent. Un bon conseiller financier ne dira jamais à un client ce que ce dernier veut entendre juste pour continuer à gagner des honoraires ou des commissions de sa part.

La ligne de fond

Les six scénarios non-non décrits ci-dessus ne sont naturellement pas mis en évidence par tous les conseillers financiers. Ce sont plutôt les six pires caractéristiques qu’un conseiller puisse présenter dans ses relations avec un client. Si votre conseiller présente l’un de ces traits de manière cohérente, cela peut indiquer qu’il est temps de trouver un nouveau conseiller financier.