Prêt hypothécaire inversé à usage unique

Qu’est-ce qu’une hypothèque inversée à usage unique?

Une nette du logement de l’emprunteur. Les emprunteurs doivent utiliser ces paiements dans un but précis approuvé par le prêteur.

Ceux-ci peuvent être comparés aux domiciliaire ( HECM ).

Comprendre les prêts hypothécaires inversés à usage unique

Une hypothèque inversée à usage unique permet aux propriétaires âgés de 62 ans ou plus de transformer la valeur nette de leur maison existante en un flux de revenu régulier à la retraite. Comme pour toute hypothèque inversée, les prêteurs versent aux emprunteurs une avance sur la valeur nette de leur maison. Dans la plupart des cas, les prêteurs s’attendent à être remboursés lorsque l’emprunteur quitte la maison ou décède, moment auquel la vente de la maison couvrirait théoriquement le remboursement du prêt, puisque le prêteur fonde les paiements du prêt sur la valeur nette actuelle de l’emprunteur.

Les prêts hypothécaires inversés à usage unique limitent les fins auxquelles les emprunteurs peuvent utiliser les paiements qu’ils reçoivent. Par exemple, les prêteurs peuvent insister pour que les fonds soient utilisés pour l’entretien et l’entretien de la maison, ou pour couvrir les paiements courants qui relèvent de l’intérêt du prêteur, comme les impôts fonciers ou l’assurance habitation. Pour cette raison, les emprunteurs les trouvent généralement plus faciles à obtenir et à des taux d’intérêt plus bas que les autres types de prêts hypothécaires inversés.

D’un autre côté, les emprunteurs peuvent trouver difficile de trouver des prêteurs qui offrent ces types de prêts. Parce que ces fins sont destinées à alimenter la maison elle-même ou à son entretien, il conserve la garantie pour le prêteur, ce qui rend ces prêts moins coûteux que les autres à usage général.

La plupart des prêts hypothécaires inversés à usage unique sont émis par des agences gouvernementales et des organisations à but non lucratif.

Les prêts hypothécaires inversés sont généralement les plus judicieux pour les emprunteurs âgés qui ont remboursé leur maison et qui ont besoin d’un flux de revenus constant. Les propriétaires conservent le titre de propriété de leur maison lorsqu’ils contractent une hypothèque inversée. Étant donné que les paiements représentent une avance sur l’équité, les agences gouvernementales ne les considèrent pas comme des revenus, ce qui signifie qu’ils n’augmentent pas la charge fiscale de l’emprunteur et n’affectent généralement pas l’admissibilité à recevoir des fonds de la sécurité sociale ou de Medicare.

Autres types d’hypothèques inversées

Le Département américain du logement et du développement urbain ( HUD ) assure la forme la plus courante d’hypothèque inversée, les hypothèques de conversion sur valeur domiciliaire (HECM). Les emprunteurs peuvent utiliser les paiements de ces prêts hypothécaires inversés à toute fin qu’ils souhaitent. Cependant, HUD maintient des restrictions sur le montant que les emprunteurs peuvent recevoir via une hypothèque de conversion sur valeur domiciliaire. HUD exige que les emprunteurs rencontrent un conseiller employé par une agence indépendante de conseil en logement avant de demander une hypothèque de conversion sur valeur domiciliaire.

Pour ceux qui ont des maisons plus chères qui cherchent à se qualifier pour des paiements plus élevés, certaines sociétés financières offrent des prêts garantis par le privé, appelés prêts hypothécaires inversés exclusifs. Les emprunteurs à la recherche de ces prêts hypothécaires inversés peuvent éviter les frais liés à la rencontre d’un conseiller en s’adressant directement aux prêteurs, mais la Federal Trade Commission ( FTC ) avertit les consommateurs qui le font de magasiner soigneusement, de comparer les différents conseils de différents prêteurs et de se méfier des argumentaires de vente sous pression ou frais cachés.