REER autogéré
Qu’est-ce qu’un REER autogéré?
Le REER autogéré est un type de REER, ou régime enregistré d’épargne-retraite, dont le propriétaire détermine la composition de l’actif détenu dans la fiducie. Un REER est un véhicule d’épargne- retraite canadien auquel les cotisations sont déductibles d’impôt sur une base annuelle, jusqu’à un certain montant.
Le REER n’est pas un investissement en soi, mais c’est un moyen de protéger et d’abriter les investissements d’une manière qui peut offrir au titulaire du compte des avantages financiers, principalement sous la forme de protections et de déductions fiscales. Le REER offre des avantages particuliers par rapport à la simple création d’un compte d’épargne-placement standard, car il permet ces avantages fiscaux spécifiques.
Comprendre les REER autogérés
Un REER autogéré permet à un investisseur de déterminer le portefeuille de produits de placement dans son REER. Toutefois, les investissements qui ne sont normalement pas admissibles à un REER ne sont toujours pas autorisés dans un REER autogéré. Votre conseiller financier, votre institution bancaire ou votre entreprise d’investissement peut vous conseiller sur les types de placements considérés comme des placements admissibles qui peuvent être inclus dans un REER. Certains des exemples les plus courants sont les suivants:
- Obligations d’État
- Les obligations de sociétés
- Fonds communs de placement
- Titres cotés à une bourse de valeurs désignée
Éléments à considérer avec un REER autogéré
Comme son nom l’indique, un REER autogéré est un type de compte REER dans lequel le propriétaire ou son représentant financier désigné joue un rôle actif dans le choix des placements et la direction des activités du compte. Cette configuration donne au titulaire du compte plus de contrôle et de liberté qu’il n’en aurait avec un compte REER standard.
Un REER autogéré implique un certain nombre de frais différents, y compris des frais d’établissement, des frais annuels de fiduciaire et des frais de transaction. Le titulaire du compte encourra également des frais de commission pour toute activité d’achat ou de vente, bien que ces frais soient souvent moins élevés chez un courtier à escompte.
Alors qu’un particulier ou un cotitulaire de compte peut créer lui-même un REER par l’entremise d’une société de courtage à escompte pour rendre le processus plus abordable, la plupart des experts financiers conseillent aux investisseurs de faire appel aux conseils d’un conseiller financier qui peut faire des suggestions sur la meilleure combinaison inclure dans le compte.
Outre l’avantage fiscal offert par le gouvernement fédéral canadien, un compte REER autogéré est très similaire à un compte de placement ordinaire.
Les propriétaires de REER autogérés ont la responsabilité de s’assurer que leurs placements REER respectent les exigences légales établies par l’Agence du revenu du Canada. La pénalité pour non-respect de ces exigences est la perte de la déduction d’impôt sur le revenu.