Canada : Emprunter pour investir dans un REER ?
Comment mettre dans un REER ?
Vous pouvez déposer dans votre REER 18 % de votre revenu de l’année précédente, jusqu’à un montant maximal qui est fixé chaque année par l’Agence du revenu du Canada. Vous retrouverez tous les détails dans le tableau ci-dessous. Vous devez déduire de ce montant votre facteur d’équivalence (FE) pour la même année.
Pourquoi un prêt REER ?
L’avantage du prêt REER repose sur son effet de levier : vous empruntez une somme d’argent afin d’investir davantage que ce que vous aurait permis votre épargne, et vous bénéficiez par ailleurs d’un remboursement d’impôt non négligeable.
Comment fonctionne un prêt rap ?
Comment?
- Empruntez à votre caisse un montant respectant la cotisation maximale qui vous est permise.
- Déposez cette somme dans un REER Desjardins pendant au moins 90 jours.
- Retirez ce montant non imposable de votre REER et remboursez votre emprunt à la caisse.
Quel montant mettre en REER ?
La loi vous autorise, pour une année d’imposition, à cotiser généralement 18 % du revenu que vous avez gagné l’année précédente. Efforcez-vous, dans la mesure du possible, de toujours cotiser le maximum.
Quel montant peut être versé dans un REER ?
Le plafond de cotisation à un REER en 2021 est de 27 830 $.
Comment faire un prêt RAP ?
Raper sans REER en 5 étapes
- Empruntez à votre banque un montant correspondant à vos besoins (max.: 25 000 $) en respectant la cotisation maximale REER qui vous est permise.
- Déposez cette somme dans un REER pendant au moins 90 jours.
- Retirez ce montant non imposable de votre REER et remboursez votre emprunt à la banque.
Comment calculer un RAP ?
Si vous désirez calculer vous-même le montant minimum que vous devrez rembourser l’année suivante, divisez votre solde RAP par le nombre d’années qui restent dans votre période de remboursement.
Quel montant Peut-on rapper ?
Il est possible de retirer jusqu’à 35 000 dollars d’un REER pour financer l’achat ou la construction de votre maison principale. Si vous êtes en couple, cela représente donc 70 000 dollars au maximum.
Est-ce qu’on peut rapper 2 fois ?
C’est donc dire qu’on peut profiter du RAP plus d’une fois dans sa vie. Avant de « raper » une seconde fois, il faut en revanche avoir remboursé la totalité de ce qu‘on a puisé de son REER dans le cadre d’un premier RAP.
Comment savoir si je peux faire un RAP ?
Vous devez respecter certaines conditions pour être admissible au RAP, notamment :
- Vous devez être considéré un acheteur d’une première habitation;
- Vous devez avoir une entente écrite pour acheter ou construire une habitation admissible pour vous-même ou pour une personne handicapée qui vous est liée;
Est-ce que je peux rapper ?
Les conditions d’admissibilité pour profiter du RAP
Le RAP est accessible aux acheteurs qui acquièrent leur première résidence. Si vous êtes en couple, votre conjoint (ou toute personne qui achète avec vous) et vous-même devez tous les deux être des premiers acheteurs.
Qu’est-ce qu’un REEP ?
Le REEP vous permet de retirer jusqu’à 10 000 $ de vos REER par année civile pour financer votre formation ou vos études à temps plein ou celles de votre époux ou conjoint de fait. Le REEP ne peut pas servir à financer la formation ou les études de vos enfants, ni celles des enfants de votre époux ou conjoint de fait.
Puis-je rapper si mon conjoint est propriétaire ?
Si vous êtes un premier acheteur mais que votre conjoint actuel a déjà été propriétaire durant la période fatidique de quatre ans, vous êtes automatiquement « contaminé ». Impossible d’utiliser le RAP !
Comment retirer son REER sans payer d’impôt ?
Le Régime d’encouragement à l’éducation permanente vous permet de retirer des fonds de votre REER pour payer vos études ou une formation à plein temps pour vous ou votre conjoint/conjoint de fait. Le retrait n’est pas imposable, à condition que les fonds soient remboursés dans votre REER dans une période de dix ans.
Comment décaisser son REER de façon optimale ?
La meilleure façon de minimiser l’impôt à payer est de décaisser le REER lorsque le revenu gagné est à son plus bas ou lorsque celui-ci se situe dans un palier d’imposition inférieur à ce que l’on aura dans le futur, résume pour sa part Martin Lafontaine, Planificateur financier – Placements et Retraite, BMO Banque de …
Quand on peut commencer à retirer REER ?
Lorsque vous atteignez l’âge de 71 ans, vous devez retirer les fonds qui se trouvent dans votre REER. Vous pouvez les convertir, sans payer d’impôt, en FERR. L’Agence du revenu du Canada (ARC) stipule que vous devez retirer un montant minimum de votre FERR tous les ans.