Des économies
Table des matières
Développer
- Que sont les économies?
- Comprendre les économies
- Types de comptes d’épargne
- Comment calculer votre taux d’épargne
- Épargne vs investissement
- FAQ sur les économies
Que sont les économies?
L’épargne fait référence à l’argent qu’une personne a laissé après avoir soustrait ses dépenses de consommation de son revenu disponible sur une période donnée. L’épargne représente donc un excédent net de fonds pour un individu ou un ménage une fois que toutes les dépenses et obligations ont été payées. L’épargne est conservée sous forme de trésorerie ou d’équivalents de trésorerie (par exemple sous forme de dépôts bancaires), qui ne sont exposés à aucun risque de perte, mais qui s’accompagnent également de rendements minimes en conséquence.
L’épargne peut être augmentée en investissant, ce qui nécessite cependant que l’argent soit mis en danger.
Points clés à retenir
- L’épargne est le montant d’argent qui reste après les dépenses et les autres obligations sont déduites des revenus.
- Les économies représentent de l’argent qui est par ailleurs inutilisé et qui n’est pas mis en danger par des investissements ou dépensé pour la consommation.
- Les comptes d’épargne sont très sûrs mais ont tendance à offrir des taux de rendement très bas en conséquence.
- L’épargne peut être comparée à l’investissement, dans la mesure où ce dernier consiste à chercher à accroître la richesse en mettant l’argent en danger.
- Une épargne négative indique l’endettement des ménages ou une valeur nette négative.
Comprendre les économies
Les économies comprennent le montant d’argent restant après les dépenses. Les gens peuvent épargner pour divers objectifs ou aspirations de la vie tels que la retraite, les études universitaires d’un enfant, l’acompte pour une maison ou une voiture, des vacances ou plusieurs autres exemples.
Les économies peuvent généralement être réservées aux urgences. Par exemple, le chèque de paie mensuel de Sasha est de 5 000 $. Les dépenses comprennent un paiement de loyer de 1300 $, un paiement de voiture de 450 $, un paiement de prêt étudiant de 500 $, un paiement de 300 $ par carte de crédit, 250 $ pour l’épicerie, 75 $ pour les services publics, 75 $ pour le service de téléphonie cellulaire et 100 $ pour l’essence. Puisque le revenu mensuel de Sasha est de 5 000 $ et les dépenses mensuelles de 3 050 $, il reste 1 950 $ en économies. Si Sasha économise maintient cet excédent sous forme d’épargne et fait ensuite face à une urgence, il y aura de l’argent pour vivre tout en résolvant le problème.
Si on est incapable de maintenir des économies, on peut dire qu’ils vivent chèque de paie à chèque de paie. Si une telle personne vit une situation d’urgence, il n’y a souvent pas assez d’argent économisé pour vivre et elle risque de s’endetter ou de faire faillite.
La Réserve fédérale définit le revenu disponible comme toutes les sources de revenu moins l’impôt que vous payez sur ce revenu.
Types de comptes d’épargne
Il existe différents types de comptes d’épargne proposés par les banques qui présentent des caractéristiques ou des limitations différentes. Notez que tous les véhicules d’épargne bancaire sont livrés avec une assurance-dépôts fédérale (FDIC) pouvant aller jusqu’à 250 000 $ par déposant et par institution.
Comptes d’épargne
Un compte d’épargne paie des intérêts sur les espèces non nécessaires pour les dépenses quotidiennes mais disponibles en cas d’urgence. Les dépôts et retraits sont effectués en ligne, par téléphone, par courrier, dans une agence bancaire physique ou à un guichet automatique. Les taux d’intérêt sur les comptes d’épargne ont tendance à être bas, mais sont souvent plus élevés que sur les comptes chèques. Les meilleurs comptes d’épargne peuvent généralement être trouvés en ligne, car ils paieront un taux d’intérêt plus élevé. Les comptes en ligne uniquement peuvent être des exemples de comptes d’épargne à haut rendement, qui peuvent offrir jusqu’à 20 à 25 fois plus d’intérêts sur les dépôts que la moyenne nationale.
Vérifier les comptes
Un compte courant offre la possibilité de rédiger des chèques ou d’utiliser des cartes de débit tirées de votre compte. Un compte courant paie des taux d’intérêt inférieurs à ceux des autres comptes bancaires, et beaucoup d’entre eux ne créditent aucun intérêt aux clients vérificateurs. En retour, cependant, les titulaires de compte obtiennent des fonds très liquides et accessibles, souvent avec des frais mensuels faibles ou inexistants.
Comptes du marché monétaire
Un compte du marché monétaire (MMA) est un compte rémunéré dans une banque ou une coopérative de crédit (à ne pas confondre avec un fonds commun de placement du marché monétaire ). Les MMA paient souvent un taux d’intérêt plus élevé que les comptes d’épargne sur livret ordinaires et incluent également des privilèges de rédaction de chèques et de cartes de débit. Ceux-ci peuvent également être assortis de restrictions qui les rendent moins flexibles qu’un compte courant ordinaire.
Certificats de dépôt (CD)
Un certificat de dépôt (CD) limite l’accès aux espèces pendant une certaine période en échange d’un taux d’intérêt plus élevé. Les délais de dépôt vont de trois mois à cinq ans; plus la durée est longue, plus le taux d’intérêt est élevé. Les CD ont des pénalités de retrait anticipé qui peuvent effacer les intérêts gagnés, il est donc préférable de conserver l’argent dans le CD pendant toute la durée. Rechercher le meilleur taux de CD est essentiel si vous souhaitez maximiser votre investissement.
Comment calculer votre taux d’épargne
Le taux d’épargne est le pourcentage du revenu personnel disponible qui est conservé plutôt que dépensé pour la consommation ou les obligations.
Disons que votre revenu net est de 25 000 $ par année après impôts (c’est-à-dire votre revenu disponible) et que vous dépensez également au cours de l’année 24 000 $ en consommation, factures et autres dépenses. Vos économies totales sont de 1 000 $. La division de l’épargne par le revenu disponible donne un taux d’épargne de 4% = (1 000 $ / 25 000 $ x 100).
9 à 10%
Le taux d’épargne personnelle moyen aux États-Unis a tendance à fluctuer autour d’un niveau de 9 à 10%.
Épargne vs investissement
Les gens utilisent parfois les mots épargne et investissement interchangeables, par exemple épargner pour la retraite dans un plan 401 (k), mais cet usage est techniquement incorrect. L ‘«épargne» de retraite consiste à investir plus précisément, car l’argent mis de côté dans ces comptes est utilisé pour acheter des titres tels que des actions, des obligations et des fonds communs de placement. Lorsque l’argent est investi, il court un risque de perte, mais ce risque est compensé par des rendements attendus positifs au fil du temps. Les économies, en revanche, sont par définition «à l’abri» de toute perte potentielle.
En outre, les économies sont très liquides et disponibles pour une utilisation immédiate (par exemple en utilisant une carte de débit pour effectuer un achat). Les investissements, en revanche, doivent d’abord être vendus en espèces utilisables. Cela peut prendre un certain temps et entraîner des frais de transaction. Les investissements, par définition, impliquent une sorte d’horizon temporel à long terme pour permettre à l’argent de croître et de s’apprécier.
FAQ sur les économies
Quelle est la signification des économies?
Les économies se réfèrent simplement à l’argent que vous avez gagné qui reste une fois que toutes vos dépenses et autres dépenses ont été effectuées.
Quels sont les types d’épargne?
L’épargne est essentiellement en espèces, il n’y a donc qu’un seul type d’épargne à cet égard. Cependant, vous pouvez choisir de conserver vos économies en espèces à divers endroits, comme sous le matelas ou sur un compte bancaire. Les comptes bancaires offrent plusieurs types de produits d’épargne, des comptes de dépôt standard aux comptes chèques et du marché monétaire ou CD.
Quelle sera la croissance de 1 000 $ d’économies en un an?
Cela dépend de l’endroit où vous conservez les économies. Si c’est littéralement sous le matelas, vous aurez exactement 1 000 $ par an à partir de maintenant (et cela peut valoir «moins» en raison de l’ inflation ). Si vous placez votre argent dans un compte d’épargne à haut rendement (payant actuellement environ 0,50% par an en avril 2021, vous gagnerez 5 $ après 12 mois. Un CD d’un an peut rapporter un peu plus, disons 0,70%, mais votre argent sera également bloqué pendant les 12 mois entiers, après quoi vous gagnerez 7 $.
Comment puis-je économiser 1 000 $ rapidement?
La meilleure façon d’augmenter les économies est de réduire les coûts. Tenir un budget et ne pas dépenser de manière lâche peut aider. Si vous dépensez 6 $ pour un café raffiné tous les matins avant le travail, par exemple, vous pouvez acheter une tasse de Joe moins chère à 1 $ à la place. Supposons que vous travaillez 200 jours par an – vous venez d’économiser 1 000 $.