Comprendre le bénéficiaire révocable

Qu’est-ce qu’un bénéficiaire révocable?

Un bénéficiaire révocable n’a pas le droit garanti de recevoir une compensation d’une entité telle qu’une police d’assurance ou un fonds fiduciaire. Le propriétaire de la police se réserve le droit de modifier la personne qui reçoit le paiement, de modifier les conditions de la police ou de résilier la police sans avoir besoin du consentement révocable du bénéficiaire. La plupart des polices d’ assurance-vie ont cette caractéristique.

Comprendre le bénéficiaire révocable

Il est courant de désigner les enfants et les conjoints comme bénéficiaires des prestations d’une assurance-vie ou d’un produit de fiducie. Cependant, le preneur d’assurance peut choisir qui il souhaite comme bénéficiaire.

Le preneur d’assurance peut également désigner sa succession, un autre compte en fiducie ou un organisme de bienfaisance comme bénéficiaire révocable. Après le décès du titulaire de la police, le bénéficiaire désigné recevra la prestation de décès d’un produit d’assurance ou prendra le contrôle des fonds logés dans un compte en fiducie.

Le titulaire de la police d’assurance-vie peut affecter le pourcentage du paiement total que reçoit chaque bénéficiaire principal, le moment du paiement et les éventualités à respecter avant le paiement de la police. Un preneur d’assurance est libre de changer à la fois les bénéficiaires révocables principaux et éventuels aussi souvent qu’il le souhaite.

Une fiducie révocable offre une situation similaire avec la planification successorale. La fiducie – concédant – désigne un bénéficiaire, qu’il peut changer à tout moment. Comme pour une police d’assurance, le bénéficiaire d’une fiducie révocable s’attend à obtenir les actifs de la fiducie comme indiqué dans la convention de fiducie. Cependant, rien ne leur est garanti.

Un preneur d’assurance doit avoir rempli son dernier testament avant de pouvoir désigner une succession comme fiduciaire de sa police. Les comptables fiscaux et les planificateurs successoraux jouent un rôle déterminant dans la structuration d’une succession ou d’un compte en fiducie solide. Le dernier testament est un document juridique énonçant les souhaits de l’individu pour la distribution des biens après son décès.

Nommer plusieurs bénéficiaires

Un preneur d’assurance peut nommer plusieurs bénéficiaires révocables. Ces bénéficiaires peuvent être ventilés en bénéficiaires principaux  et bénéficiaires subsidiaires. Un bénéficiaire principal a les premiers droits aux paiements au décès du preneur d’assurance. Cependant, un bénéficiaire subsidiaire a droit aux paiements en cas de décès du bénéficiaire principal.

Bénéficiaire irrévocable

Un bénéficiaire révocable est l’opposé d’un  bénéficiaire irrévocable. Ces derniers ont des droits garantis aux paiements d’une police d’assurance à moins qu’ils n’acceptent de les retirer de la police en tant que bénéficiaire. La désignation d’un bénéficiaire révocable est généralement la meilleure solution, car elle vous permet de changer le bénéficiaire de la police en raison de circonstances imprévues. La désignation de bénéficiaires révocables est vitale en cas de divorce et de partenariat commercial.

Si une femme désigne son mari comme bénéficiaire irrévocable d’une police d’assurance, par exemple, la femme reste bénéficiaire même si un divorce s’ensuit. Le même scénario peut se produire si une entreprise répertorie un partenaire comme bénéficiaire irrévocable et dissout plus tard la relation. Pour éviter des ennuis juridiques, la volonté du preneur d’assurance doit rester primordiale, ce qui devient problématique avec un bénéficiaire irrévocable.