Limite de capital net pour prêt hypothécaire inversé
Qu’est-ce qu’une limite de capital net pour prêt hypothécaire inversé?
Une limite de capital net de prêt hypothécaire inversé est le montant d’argent qu’un emprunteur hypothécaire inversé peut recevoir d’un prêt une fois celui-ci terminé, après avoir tenu compte de ses frais de clôture. La limite du capital net peut dépendre de plusieurs facteurs principalement centrés sur la valeur nette de la propriété et sur le montant que l’emprunteur doit payer en frais initiaux.
Points clés à retenir
- Une limite de capital net pour un prêt hypothécaire inversé est le montant maximal qu’un emprunteur peut recevoir d’un prêt hypothécaire inversé.
- Ce montant est calculé net des frais, des frais de clôture et des autres frais pouvant accompagner le processus de prêt hypothécaire inversé.
- Une limite de capital net pour une hypothèque inversée aura tendance à être nettement inférieure à la valeur marchande estimative de la maison.
Comprendre les limites du capital net des prêts hypothécaires inversés
Une limite de capital net pour un prêt hypothécaire inversé est le principal net qu’un emprunteur reçoit dans le cadre d’un prêt hypothécaire inversé, après déduction des coûts et des frais. La limite de capital net sera souvent plus élevée que la limite de capital initiale de l’hypothèque inversée, qui est le montant maximum que l’on peut obtenir la première année.
Les prêts hypothécaires inversés sont disponibles pour les personnes âgées de 62 ans ou plus. Ils sont également connus sous le nom de le site Web de HUD.
Les hypothèques inversées sont un autre type de deuxième hypothèque, la propriété de l’emprunteur étant utilisée comme garantie garantie. Les intérêts courent sur la durée du prêt à un taux d’intérêt spécifié. Plus important encore, les emprunteurs doivent rembourser intégralement le prêt s’ils vendent la propriété. Le remboursement complet est également requis en cas de décès qui laisse la propriété garantie et tout recours au prêteur.
Un règlement mis en œuvre en 2013 a placé une limite de 60% sur le montant de la limite initiale du capital que les emprunteurs peuvent recevoir en tant que produit de l’hypothèque inversée la première année où ils ont contracté le prêt.
Considérations particulières
Les emprunteurs à la recherche de prêts hypothécaires inversés doivent faire une demande auprès d’un prêteur parrainé par la FHA. Les prêteurs offriront des soldes du principal du prêt en fonction de la valeur estimative de la maison de l’emprunteur, de sa valeur nette et de l’âge de l’emprunteur.
En outre, les emprunteurs auront de nombreux coûts associés à leurs prêts hypothécaires inversés. Les coûts comprennent les frais de montage, la prime d’assurance hypothécaire initiale, les frais d’évaluation, l’assurance titres et les frais d’inspection de la maison. Les emprunteurs doivent être âgés d’au moins 62 ans et les soldes du principal ne peuvent dépasser les limites financées par la FHA. La FHA a des spécifications détaillées pour le calcul des offres de principal, et les emprunteurs sont limités à un certain montant au cours de leur vie.
La plupart des emprunteurs choisissent de payer les frais de clôture d’une hypothèque inversée avec leur solde principal. Le solde résiduel de l’emprunteur après les frais de clôture est considéré comme son solde de capital net.
Les prêts hypothécaires inversés offrent plusieurs options personnalisées pour un emprunteur. Le plus intéressant est peut-être que les emprunteurs peuvent opter pour un paiement forfaitaire à décaissement unique assorti d’un taux d’intérêt fixe. Plusieurs options sont également disponibles avec des taux variables, y compris les décaissements mensuels et les marges de crédit. Avec toutes ces options, la limite de capital net de l’emprunteur est le solde total dont il dispose après les frais.
La limite du principal net peut également être comparée à la limite actuelle du principal net. La limite actuelle du capital net est le solde renouvelable disponible sur le compte de l’emprunteur. Au début du prêt, la limite du principal net et la limite actuelle du principal net seraient les mêmes.
La discrimination en matière de prêt hypothécaire est illégale. Consumer Financial Protection Bureau ou du Department of Housing and Urban Development (HUD) des États-Unis.
Avantages et inconvénients des plafonds de capital net pour les prêts hypothécaires inversés
Un avantage important des limites du capital net des prêts hypothécaires inversés est qu’elles permettent aux propriétaires de conserver des participations significatives dans leur maison. Sans un pieu, le propriétaire pourrait laisser tomber de nombreuses parties non essentielles de la maison, préférant épargner de l’argent pour les héritiers. Les limites du capital net des prêts hypothécaires inversés aident également les prêteurs à éviter de perdre de l’argent si la valeur des propriétés diminue.
D’un autre côté, des limites de capital net trop faibles pour les prêts hypothécaires inversés peuvent empêcher les personnes âgées de profiter pleinement de la valeur nette de leur logement. Supposons, comme c’est souvent le cas, qu’ils ne puissent plus gagner beaucoup de revenus. Ensuite, les personnes âgées peuvent devoir vendre leur maison ou renoncer à des réparations non essentielles.