Lettre de réservation de droits
Qu’est-ce qu’une lettre de réservation de droits?
Une lettre de réservation de droits est fournie par une compagnie d’ assurance à un assuré indiquant qu’une réclamation peut ne pas être couverte par une police. Les lettres de réservation de droits ne refusent pas une réclamation. Cependant, la lettre indique que l’assureur enquête sur la réclamation et se réserve le droit de refuser la réclamation après avoir terminé son enquête.
Points clés à retenir
- Les compagnies d’assurance émettront une lettre de réserve de droits à l’assuré pour lui signifier qu’elles mènent une enquête sur la réclamation.
- Les lettres de réservation de droits peuvent sembler génériques, mais elles sont un indicateur formel du fait que, même si la compagnie d’assurance procède à une réclamation, certaines pertes peuvent ne pas être couvertes.
- Les assureurs ne peuvent pas maintenir indéfiniment leur réserve de droits, un assuré peut faire pression pour sa décision de fournir ou de refuser la couverture.
Comment fonctionne une lettre de réservation de droits
La réservation de droits par une compagnie d’assurance est une déclaration d’intention qu’elle réserve tous ses droits légaux. Cela sert d’avertissement qu’ils ne renoncent pas à leurs droits légaux de prendre des mesures à une date ultérieure. Une lettre est envoyée comme un avis qu’un assureur réserve ses droits, et s’il décide de refuser la couverture plus tard, il peut citer sa lettre initiale de réserve de droits comme un avertissement.
Les assureurs qui émettent une lettre de réserve de droits peuvent en fin de compte rejeter une réclamation ou décider de défendre l’assuré contre une réclamation présentée contre lui. Afin de mieux comprendre ce qui s’est passé, l’assureur doit mener sa propre enquête. L’avis qu’il a l’intention de mener une enquête est la lettre de réserve de droits. Ces lettres sont nécessaires parce que lorsqu’un assureur reçoit un avis de réclamation, il ne contient qu’une petite quantité d’informations sur ce qui s’est passé, ce qui a causé les dommages et qui était responsable.
La réception de la lettre indique à l’assuré que la demande peut être refusée ou que les informations fournies dans la demande initiale ont déclenché des questions qui nécessitent une évaluation plus approfondie. Par exemple, la réclamation peut être incomplète ou contenir des informations contradictoires.
Les compagnies d’assurance envoient une lettre de réservation de droits car ne pas le faire pourrait être considérée comme une renonciation à leurs droits ultérieurement. La plupart du temps, les lettres de réservation de droits apparaissent sous forme de lettres types génériques. Cependant, ils ne doivent pas être pris à la légère. Au minimum, toute personne qui en reçoit un devrait contacter sa compagnie d’assurance pour voir pourquoi elle pense que la réclamation pourrait ne pas être couverte. Souvent, ils vous diront qu’ils ne font que couvrir leurs bases.
Dans le cadre d’une police d’assurance responsabilité civile, votre assureur peut avoir une obligation plus large de défendre l’assuré que de se protéger contre les pertes.
Conditions requises pour une lettre de réservation de droits
La lettre de réservation de droits contient des informations spécifiques sur la réclamation, y compris la police en question, la réclamation faite contre la police et la partie de la réclamation qui peut ne pas être couverte. Les assurés qui reçoivent une lettre de réservation de droits doivent contacter leur assureur pour en savoir plus sur la réclamation et le processus d’enquête. L’assureur peut fournir des informations initiales sur les aspects de la réclamation sur lesquels il enquête. L’assuré peut envisager de contacter un avocat s’il semble que l’assureur a l’intention de refuser la réclamation.
Même si un assureur peut envoyer une lettre de réserve de droits, il est toujours responsable de répondre aux poursuites liées à une réclamation pendant qu’il mène son enquête. Les assureurs envoient la lettre afin d’indiquer qu’ils réservent leurs droits, car le fait de ne pas envoyer la lettre peut être considéré comme une renonciation aux droits.