Provision de récupération

Une disposition de récupération est une disposition d’un traité de réassurance qui permet à la partie cédante de reprendre tout ou partie du risque initialement cédé au réassureur. Les dispositions relatives à la récupération décrivent les circonstances dans lesquelles une récupération peut avoir lieu.

Rupture de la disposition relative à la récupération

Lorsqu’une compagnie d’assurance souscrit une nouvelle police, elle s’engage à indemniser l’assuré en échange d’une prime. Cette indemnisation est une responsabilité et l’assureur est responsable de couvrir les pertes des réclamations déposées. Il existe des limites réglementaires et financières sur le niveau de risque auquel un assureur peut s’exposer. Avec chaque nouvelle police rédigée, l’assureur diminue sa capacité à assumer de nouveaux risques. Pour réduire ou répartir le risque inhérent, un assureur peut conclure un traité de réassurance. Le traité de réassurance contiendra des règles traitant de la manière dont les sociétés cédantes peuvent récupérer le risque dans la provision de récupération.

Expliquer les traités de réassurance

Dans un traité de réassurance, l’assureur cède une partie de ses engagements envers le réassureur. La renonciation à une partie de l’engagement total de l’assureur libère la capacité de souscription. Le réassureur recevra une partie des primes ou des honoraires en échange de la prise en charge de la responsabilité. Dans la plupart des cas, le traité de réassurance restera en vigueur jusqu’à l’expiration de la police sous-jacente. L’assureur abandonnera souvent les polices à risque plus élevé considérées comme supérieures à son  niveau de rétention.

Un principe fondamental de la réassurance est que les intérêts de la société cédante priment sur les intérêts du réassureur. L’assureur cédant conservera les polices qu’il considère comme rentables et à faible risque tout en concluant un traité de réassurance pour couvrir les polices qui dépassent le profil de rétention de l’entreprise.

Dispositions de récupération de réassurance

Parfois, un assureur peut vouloir augmenter sa rétention. Les souhaits d’augmentation de la rétention pourraient être dus à la croissance financière de l’entreprise ou à des changements dans la région géographique qu’elle couvre. À ce stade, l’assureur souhaitera peut-être invoquer la disposition relative à la récupération du traité.

La récupération du risque mettra fin au paiement des primes et honoraires de la société cédante au réassureur. Le réassureur doit assurer la couverture de tous les frais administratifs et de détention des polices qu’il assume ainsi que réaliser un profit pour la détention des polices à haut risque. La plupart des réassureurs ne s’opposent pas à l’ajout d’une disposition de récupération à un traité de réassurance. Cependant, un réassureur ajoutera des conditions limitant la manière dont la société cédante peut récupérer son risque.

Les réassureurs demandent souvent à la société cédante de s’abstenir de reprendre le risque pendant une période minimale. La disposition relative à la récupération oblige également la société cédante à fournir un préavis suffisant indiquant qu’elle a l’intention de reprendre une partie de ses passifs.