Re-vieillissement de la dette
Qu’est-ce que le ré-vieillissement de la dette?
Le ré-vieillissement de la dette se produit lorsqu’il y a un redémarrage de l’horloge sur le délai de prescription d’une ancienne dette. Le vieillissement de la dette peut se produire si un emprunteur parle à un créancier d’une ancienne dette ou effectue un paiement sur une ancienne dette. Le renouvellement de la dette est bon pour les agents de recouvrement, car il leur donne une plus grande capacité juridique de recouvrer une dette. Cependant, le renouvellement de la dette est généralement mauvais pour les consommateurs, car il les remet sur le crochet du paiement d’une ancienne dette qui aurait pu avoir une ancienne prescription.
Points clés à retenir
- Le ré-vieillissement de la dette se produit lorsqu’il y a un redémarrage sur l’horloge du délai de prescription d’une ancienne dette.
- Souvent, une dette impayée peut refaire surface si un créancier contacte un emprunteur pour rembourser une ancienne dette, ou si une dette impayée est achetée et vendue par des agents de recouvrement sur un marché secondaire.
- L’âge d’une dette est important et, selon le délai de prescription, il peut généralement aller de trois à 10 ans. Passé ce délai, un créancier ne peut pas poursuivre en justice pour une dette impayée.
Comprendre le renouvellement de la dette
Pour commencer, si un créancier contacte un emprunteur pour rembourser une ancienne dette, il peut être préférable que l’emprunteur ne dise ou ne fasse rien jusqu’à ce qu’il sache s’il est toujours légalement redevable de la dette. S’ils réélevaient accidentellement la dette, ils pourraient devenir responsables du paiement de quelque chose qui était au-delà du délai de prescription ou qu’ils avaient auparavant libéré de leur faillite ou réglé avec un créancier. L’emprunteur pourrait devoir prouver qu’il n’est pas responsable de la dette tout en essayant également de s’assurer que le créancier ne déclare pas la dette impayée comme étant en souffrance.
Autres causes qui déclenchent le renouvellement de la dette
Le réaménagement de la dette peut également se produire parce que les anciennes créances impayées sont achetées et vendues par des agents de recouvrement sur un marché secondaire. Ces agents de recouvrement ne savent souvent pas si la dette qu’ils achètent est légitime, résulte d’un vol d’identité, a été remboursée, a été annulée par le créancier ou a dépassé le délai de prescription.
La raison pour laquelle l’âge d’une dette est important est à cause du délai de prescription. Cette période dure généralement de trois à dix ans, selon l’état de juridiction qui s’applique à la dette et le type de dette. Une fois ce délai écoulé, un créancier ne peut poursuivre un consommateur pour une dette impayée. Si la dette est reconnue, cependant, l’emprunteur peut devoir payer la dette en totalité ou parvenir à un règlement. C’est pourquoi il est recommandé qu’en cas de doute, l’emprunteur n’agisse pas de manière préventive pour reconnaître une dette avant de confirmer s’il s’agit d’une dette valide à recouvrer.
Les agents de recouvrement contraires à l’éthique peuvent également ré-vieillir illégalement une dette en la signalant aux agences d’évaluation du crédit après l’avoir achetée sur le marché secondaire, même s’ils n’ont aucune idée de son âge ou si de l’argent est dû. Si cela se produit, un emprunteur peut déclarer la dette au bureau de crédit comme étant inexacte, ce qui devrait obliger l’agent de recouvrement à prouver la validité de la dette.
Il existe un bon type de vieillissement; cela se produit lorsqu’un emprunteur élabore un plan de remboursement de la dette avec un créancier et qu’il accepte de cesser de déclarer le compte comme étant en souffrance. Au lieu de cela, ils remodèlent le compte et le signalent comme courant, ce qui peut améliorer la cote de crédit de l’emprunteur.