Un guide rapide sur la façon d’assurer les bijoux

Table des matières

Développer

• De quoi as-tu besoin
• Exemples de couverture d’assurance
• Que demander
• Conseils supplémentaires
• La ligne de fond

Certains des biens les plus précieux de votre maison peuvent ne pas être protégés, comme une bague de fiançailles en diamant, une Rolex vintage ou un collier de perles noires ramassé à Tahiti. La plupart des gens ont probablement une police d’assurance complète couvrant leur maison et leur mobilier, mais une assurance habitation ou locataire ne signifie pas automatiquement que chaque article sous votre toit est assuré.

En fait, certaines politiques excluent spécifiquement les bijoux et autres objets de valeur (instruments de musique, œuvres d’art et fourrures parmi eux). D’autres polices limitent la couverture à certains types d’événements et à un montant en dollars défini. Ce niveau de couverture peut être considérablement insuffisant, surtout si vous souhaitez remplacer le type d’article dont la valeur s’est considérablement appréciée depuis son achat.

De quoi as-tu besoin

Si vous possédez des actifs importants de ce type, il vous faut une avenant » ou, plus précisément, un « flotteur » (qui cible les petits objets mobiles), il prend le relais lorsque la couverture d’assurance traditionnelle prend fin et couvre généralement l’article assuré contre le feu, la perte, le vol ou les dommages.

La plupart des grands assureurs n’offrent pas de couverture de bijoux en tant que produit autonome (une police d’assurance des biens sous-jacente est requise). Cependant, les propriétaires d’objets de valeur peuvent souscrire une couverture en complément de leur police d’assurance habitation existante. En fait, la plupart des assureurs les plus connus nécessitent un traitement supplémentaire pour les objets de valeur haut de gamme.

Exemples de couverture d’assurance

À l’USAA, par exemple, une police d’assurance habitation typique couvre les bijoux perdus par incendie ou vol, mais pas en cas de dommages ou de pertes accidentels. La limite de couverture pour les bijoux est de 10 000 $ (pas de limite par article) et est soumise à la franchise de la police (le montant que vous devrez payer avant que la couverture d’assurance entre en vigueur). Pour plus de couverture de bijoux, une politique distincte est nécessaire.

La police Valuable Personal Property de USAA couvre un large éventail d’accidents et d’incidents. Il paiera, par exemple, un diamant de remplacement si la pierre tombe de votre bague de fiançailles ou une réparation si la bague est accidentellement cassée. Et la franchise est de 0 $. Cette couverture s’applique également aux instruments de musique et aux beaux-arts. Aucune évaluation n’est nécessaire pour les bijoux assurés pour 15 000 $ ou moins, bien qu’un reçu ou une preuve de propriété soit requis lors d’une réclamation.

L’assurance des agriculteurs a une approche similaire. Dans une politique de propriétaire typique, par exemple, les bijoux sont couverts jusqu’à 1 000 $ par article et 5 000 $ par incident (vol, incendie). Les dommages dus à des accidents ne sont pas protégés. Farmers propose des avenants pour couvrir les objets de valeur, et la franchise est choisie par l’assuré (à partir de 0 $). Dans la plupart des cas, les agriculteurs exigent un reçu ou une évaluation pour chaque article à assurer.

GEICO et Allstate offrent des options comparables. Les polices standard limitent la couverture des biens personnels à 500 $ à 2 000 $ chez GEICO et de 1 000 $ à 2 000 $ chez Allstate. Des cavaliers ou des flotteurs sont disponibles pour augmenter le montant de la couverture et couvrir les pertes et dommages non couverts par la police principale.2

Que demander

Lorsque vous recherchez la meilleure police d’assurance bijoux, gardez ces questions à l’esprit:

• Comment les réclamations sont-elles traitées exactement? Serez-vous obligé d’acheter un produit de remplacement puis de demander un remboursement, ou l’assureur enverra-t-il d’abord un chèque?
• Le coût de remplacement complet de l’article est-il couvert? Comment ce montant est-il déterminé ( surtout si l’article est ancien ou fait sur mesure )?
• Les limites de couverture varient-elles avec le prix des métaux précieux ou des pierres précieuses?
• À quelle fréquence pouvez-vous / devez-vous soumettre des évaluations mises à jour?
• Quelle preuve de perte ou de dommage sera requise?
• Quelles sont les exclusions de la police? Quels types de pertes et de dommages ne sont pas couverts?

Conseils supplémentaires

Avant de souscrire à votre police et lors de l’ajout ultérieur de celle-ci:

• Faites évaluer vos articles par des professionnels afin de déterminer leur valeur à des fins d’assurance.
• Prenez des photos des objets.
• Si vous en avez la possibilité, comme pour l’avenant de l’Assurance des agriculteurs susmentionné, envisagez d’augmenter la franchise pour réduire les primes d’assurance.

Une fois votre politique en place:

• Conservez les reçus de tous vos articles, les documents d’évaluation et les photos sous clé dans un endroit sûr (mais facilement accessible).
• Rangez les articles en toute sécurité lorsque vous ne les portez pas.
• Évitez de voyager avec des bijoux irremplaçables ou extrêmement précieux.

La ligne de fond

La plupart des assureurs offrent des rabais aux clients qui souscrivent plusieurs polices. Si vous achetez votre assurance habitation, automobile, vie et propriété auprès d’un seul fournisseur, vous obtiendrez probablement une meilleure offre dans l’ensemble.

Si vous n’avez pas d’assurance habitation ou de locataire, vous pourrez peut-être souscrire une couverture autonome auprès d’un fournisseur spécialisé dans l’assurance de bijoux. Certains bijoutiers proposent de telles politiques ou peuvent recommander une entreprise qui le fait.

Dernier point mais non le moindre: la protection de votre propriété ne signifie pas que vous ne pourrez jamais la porter. Au contraire, si vous assurez vos pièces de valeur, vous pouvez les utiliser et en profiter d’autant plus en sachant qu’elles sont correctement couvertes.