Achat-Argent Hypothécaire
Qu’est-ce qu’un prêt hypothécaire à l’achat?
Une hypothèque d’achat est une hypothèque émise à l’emprunteur par le vendeur d’une maison dans le cadre de la transaction d’achat. Également connu sous le nom de financement du vendeur ou du propriétaire, cela se fait généralement dans des situations où l’acheteur ne peut pas se qualifier pour une hypothèque par le biais des canaux de prêt traditionnels. Un prêt hypothécaire peut être utilisé dans les situations où l’acheteur assume l’hypothèque du vendeur, et la différence entre le solde de l’ hypothèque prise en charge et le prix de vente de la propriété est constituée du financement du vendeur.
Les principes de base d’un prêt hypothécaire avec rachat
Un prêt hypothécaire à l’achat diffère d’un prêt hypothécaire traditionnel. Plutôt que d’obtenir une hypothèque auprès d’une banque, l’acheteur verse au vendeur un acompte et donne un instrument de financement comme preuve du prêt. L’instrument de sécurité est généralement enregistré dans les archives publiques, protégeant les deux parties contre de futurs litiges.
La question de savoir si la propriété a une hypothèque existante n’est pertinente que si le prêteur accélère le prêt lors de la vente en raison d’une clause d’aliénation. Si le vendeur a un titre clair, l’acheteur et le vendeur s’entendent sur un taux d’intérêt, une mensualité et une durée de prêt. L’acheteur paie au vendeur les fonds propres du vendeur sur une base échelonnée.
Types de prêts hypothécaires à l’achat
Les contrats fonciers ne transmettent pas le titre juridique à l’acheteur mais lui confèrent un titre équitable. L’acheteur effectue des paiements au vendeur pendant une période de temps définie. Après le paiement final ou un refinancement, l’acheteur reçoit l’acte.
Un contrat de location-vente signifie que le vendeur donne à l’acheteur un titre équitable et loue la propriété à l’acheteur. Après avoir rempli le contrat de location-vente, l’acheteur reçoit le titre et le crédit pour une partie ou la totalité des paiements de location pour le prix d’achat, puis obtient généralement un prêt pour payer le vendeur.
Avantages hypothécaires pour les acheteurs
Même si le vendeur demande un rapport de solvabilité sur l’acheteur, les critères du vendeur pour les qualifications de l’acheteur sont généralement plus flexibles que ceux des prêteurs conventionnels. Les acheteurs peuvent choisir parmi des options de paiement telles que les intérêts seulement, l’ amortissement à taux fixe, moins que les intérêts ou un paiement forfaitaire. Les paiements peuvent se mélanger ou s’aligner, et les taux d’intérêt peuvent périodiquement s’ajuster ou rester constants, selon les besoins de l’emprunteur et la discrétion du vendeur.
Les acomptes sont négociables. Si un vendeur demande un acompte plus important que celui que possède l’acheteur, le vendeur peut laisser l’acheteur effectuer des paiements forfaitaires périodiques en guise d’acompte. Les frais de clôture sont également inférieurs. Sans prêteur institutionnel, il n’y a pas de points de prêt ou de remise ou de frais pour la création, le traitement, l’administration ou d’autres catégories que les prêteurs facturent habituellement. De plus, comme les acheteurs n’attendent pas les prêteurs pour obtenir du financement, les acheteurs peuvent fermer plus rapidement et prendre possession plus tôt qu’avec un prêt conventionnel.
Avantages hypothécaires pour les vendeurs
Le vendeur peut recevoir le prix courant complet ou plus pour une maison lorsqu’il fournit un prêt hypothécaire. Le vendeur peut également payer moins d’impôts sur une vente à tempérament. Les paiements de l’acheteur peuvent augmenter les flux de trésorerie mensuels du vendeur, générant un revenu utilisable. Les vendeurs peuvent également avoir un taux d’intérêt plus élevé que sur un compte du marché monétaire ou d’autres placements à faible risque.