Réassurance prospective

Qu’est-ce que la réassurance prospective?

La réassurance prospective est un  contrat de réassurance dans lequel une couverture est fournie pour les pertes futures sur les événements assurables. La réassurance prospective diffère de la réassurance rétroactive, qui couvre les pertes résultant d’événements assurables qui peuvent s’être produits dans le passé.

Comprendre la réassurance prospective

Certains contrats de réassurance contiennent à la fois une couverture prospective et rétroactive, car les compagnies d’assurance doivent tenir compte de deux types de risques distincts. Le premier type de risque concerne les événements futurs. L’assureur doit tenir compte de la probabilité qu’un événement futur couvert par une police entraîne la déclaration d’une perte. Par exemple, la possibilité qu’un incendie entraîne une perte sur une police d’assurance incendie.

Le deuxième type de risque est la responsabilité associée à des événements assurables survenus dans le passé et qu’une réclamation sera déposée contre la société à l’avenir. Tant qu’une police d’assurance est active, elle fera l’objet de réclamations jusqu’à ce que la prime soit entièrement acquise.

Comment fonctionne la réassurance prospective

Un contrat de réassurance prospectif est un contrat dans lequel le réassureur accepte de rembourser à la société cédante les pertes pouvant résulter d’événements futurs. Par exemple, considérons qu’une police d’assurance-vie est une police d’assurance qui paie l’assuré au décès de l’assuré. L’événement de couverture est déclenché lorsque l’assuré décède, ce qui ne peut se produire que dans le futur.

Un autre exemple est l’assurance maladie dans laquelle l’assuré peut tomber malade à l’avenir. Les accords de réassurance potentiels couvrent les pertes d’une société cédante qui surviennent à compter de la date d’entrée en vigueur du traité de réassurance.

Considérations particulières

L’estimation des risques potentiels et du financement des risques est un élément fondamental de la pratique actuarielle dans le secteur de l’assurance depuis le début de la profession. L’estimation des coûts futurs sur la base d’une saine pratique actuarielle est essentielle à l’intégrité du système d’assurance et de financement des risques et est essentielle pour tenir la promesse contenue dans le contrat d’assurance.

L’étude des risques émergents est également un élément majeur de la modélisation prospective de la réassurance. En étudiant les risques émergents, les réassureurs sont mieux à même de conseiller les clients des compagnies d’assurance sur les exclusions, le libellé des polices, le traitement des sinistres et la gestion globale de ces risques.

Les grands groupes de réassurance sont très actifs dans l’élaboration de livres blancs et d’analyses sur les risques émergents pour leurs clients et l’industrie dans son ensemble. De nombreuses sociétés de réassurance demanderont à des experts d’assister à des séminaires destinés aux clients afin de fournir au personnel des réclamations des clients des connaissances de pointe dans le secteur.

Réassurance rétroactive vs prospective

En revanche, la réassurance rétroactive prévoit le paiement à la société cédante des événements assurés déjà survenus. Par exemple, une police d’assurance invalidité de longue durée paiera le preneur d’assurance pour les blessures qui ont été subies dans le passé. Une police de réassurance couvrant ce type de péril paiera ainsi la cédante pour un péril déjà survenu.