Taux du certificat de dépôt promotionnel (CD)
Qu’est-ce qu’un taux de certificat de dépôt promotionnel (CD)?
Un taux de certificat de dépôt promotionnel (CD), également appelé taux de CD bonus, est un taux de rendement supérieur à la normale sur un CD offert par les banques et les coopératives de crédit pour attirer de nouveaux dépôts. Souvent, ce taux promotionnel est limité à certains montants de dépôt ou pour certaines courtes périodes de temps.
Points clés à retenir
- Les tarifs promotionnels de CD sont généralement proposés pour les CD à court terme et nécessitent un investissement minimum plus élevé.
- Les CD bancaires sont assurés jusqu’à 250 000 $ par dépôt par la FDIC.
- À l’échéance, un CD promotionnel se renouvelle généralement en un CD standard de même échéance avec le taux de CD standard affiché.
Comment fonctionne un tarif de CD promotionnel
Les certificats promotionnels des taux de dépôt ne sont généralement offerts que pour les CD à court terme et nécessitent un investissement minimum plus élevé. Comme tous les CD, ils garantissent un taux de rendement minimum et fournissent la sécurité de l’assurance de la Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) jusqu’à 250 000 $ par personne dans les banques. Les certificats d’actions, qui sont la version des coopératives de crédit des CD, présentent également un faible risque, car ils sont assurés jusqu’à concurrence du même montant par la National Credit Union Administration (NCUA).
À l’ échéance, les CD promotionnels se renouvellent en un CD standard de même maturité, avec le taux de CD affiché standard au lieu d’un taux promotionnel. Cependant, les institutions peuvent inciter les investisseurs à rester investis en offrant un taux de roulement plus élevé que celui d’un nouveau CD. Les tarifs promotionnels sont utilisés pour attirer de nouveaux clients ou inciter les clients existants à acheter plus de CD.
Explication des certificats de dépôt (CD)
Un certificat de dépôt est un certificat d’épargne avec une date d’échéance fixe et un taux d’intérêt fixe émis dans n’importe quelle dénomination compte tenu des exigences d’investissement minimum. La durée des termes peut être aussi courte que quelques jours ou aussi longue qu’une décennie, mais la fourchette standard est de trois mois à cinq ans et plus la durée est longue, plus le taux d’intérêt est élevé. Les CD paient des taux plus élevés que les comptes d’épargne. Les CD avec des taux plus élevés obtiennent des rendements plus élevés. Les banques en ligne ont tendance à avoir les tarifs les plus compétitifs.
La plupart des CD sont assortis de taux fixes, ce qui signifie que les rendements annuels en pourcentage sont bloqués pour la durée du terme.
Les CD peuvent se renouveler automatiquement à l’échéance ou, à l’échéance, le capital plus les intérêts gagnés peuvent être retirés. Un CD est un dépôt à terme qui empêche les détenteurs de retirer des fonds à la demande. Une pénalité de retrait anticipé est facturée en fonction de la durée du CD et de l’établissement émetteur. Les frais de pénalité de retrait anticipé typiques sont égaux à un montant d’intérêt établi. Les assurances FDIC et NCUA ne couvrent pas les pénalités encourues en cas de retrait anticipé.
rendement annuel en pourcentage de 2,50% (APY), par exemple, gagnerait environ 625 $ sur un dépôt de 5000 $. Dans un compte d’épargne qui rapporte un taux de 1,50%, le même montant de dépôt gagnerait environ 375 $. Dans ce scénario, un CD gagnerait plus de 1,5 fois ce qu’un compte d’épargne à haut rendement gagnerait.