Taux préférentiel
Points clés à retenir
- Le taux préférentiel est le taux d’intérêt que les banques commerciales facturent à leurs entreprises clientes les plus solvables.
- Les taux des prêts hypothécaires, des prêts aux petites entreprises et des prêts personnels sont basés sur le taux préférentiel.
- Le taux préférentiel le plus important et le plus utilisé est celui que le Wall Street Journal publie quotidiennement.
Quel est le taux préférentiel?
Le taux préférentiel est le taux d’intérêt que les banques commerciales appliquent à leurs entreprises clientes les plus solvables. Le taux du financement à un jour des fonds fédéraux sert de base au taux préférentiel et le taux préférentiel sert de point de départ pour la plupart des autres taux d’intérêt.
Comprendre le taux préférentiel
Le taux préférentiel (prime) est le taux d’intérêt que les banques commerciales facturent à leurs clients les plus solvables, généralement les grandes entreprises. Le taux d’intérêt préférentiel, ou taux d’intérêt préférentiel, est en grande partie déterminé par le taux des fonds fédéraux, qui est le taux au jour le jour que les banques utilisent pour se prêter entre elles. Le taux préférentiel constitue la base ou le point de départ de la plupart des autres taux d’intérêt – y compris les taux des prêts hypothécaires, des prêts aux petites entreprises ou des prêts personnels – même si le taux préférentiel ne peut pas être spécifiquement cité comme une composante du taux finalement facturé.
Les taux d’intérêt permettent de couvrir les coûts associés aux prêts et ils servent de compensation pour le risque assumé par le prêteur en fonction des antécédents de crédit de l’emprunteur et d’autres détails financiers.
Le taux préférentiel – plus un pourcentage – constitue la base sous-jacente de presque tous les autres taux d’intérêt.
Déterminer le taux préférentiel
Le risque de défaut est le principal déterminant du taux d’intérêt qu’une banque facture à un emprunteur. Étant donné que les meilleurs clients d’une banque ont peu de chances de faire défaut, la banque peut leur facturer un taux inférieur à celui qu’ils facturent à un client qui a une plus grande probabilité de défaut de paiement sur un prêt.
Chaque banque fixe son propre taux d’intérêt, il n’y a donc pas de taux préférentiel unique. Tout taux préférentiel coté correspond généralement à la moyenne des taux préférentiels des plus grandes banques. Le taux préférentiel le plus important et le plus utilisé est celui que le Wall Street Journal publie quotidiennement. Bien que d’autres institutions de services financiers américaines notent régulièrement les modifications apportées par la Réserve fédérale (la Fed) à son taux préférentiel et puissent les utiliser pour justifier des modifications de leurs propres taux préférentiels, les institutions ne sont pas tenues d’augmenter leurs taux préférentiels conformément à la Fed’s.
Taux préférentiels et taux d’intérêt variables
Dans le cas de taux d’intérêt variables, tels que ceux utilisés sur certaines cartes de crédit, le taux d’intérêt de la carte peut être exprimé en tant que taux préférentiel plus un pourcentage fixe. Cela signifie que le taux augmente et diminue avec le taux préférentiel comme taux de base sous-jacent, mais restera toujours un pourcentage fixe supérieur au taux préférentiel.
Taux préférentiel et clients les mieux qualifiés
En règle générale, le taux préférentiel est réservé uniquement aux clients les plus qualifiés – ceux qui présentent le moins de risques de défaut. Les taux préférentiels peuvent ne pas être disponibles pour les emprunteurs individuels aussi souvent que pour les grandes entités, telles que les sociétés et les entreprises particulièrement stables.
Même si le taux préférentiel est fixé à un pourcentage particulier, disons 5%, un prêteur peut toujours offrir des taux inférieurs à 5% à des clients bien qualifiés. Le taux préférentiel n’est utilisé qu’à titre de référence, et bien qu’il s’agisse probablement du taux annoncé le plus bas disponible, il ne devrait pas être considéré comme un minimum obligatoire.