Régulateur primaire
Qu’est-ce qu’un régulateur principal?
Un régulateur principal est une institution financière. Dans la plupart des cas, c’est la même agence qui a émis la charte initiale permettant à l’institution financière de fonctionner.
Les banques et autres institutions financières doivent déposer des rapports d’appels trimestriels indiquant leurs revenus et leur état général à leur autorité de régulation principale.
Points clés à retenir
- Un régulateur principal est le principal organe de surveillance d’une banque ou d’une autre institution financière.
- Les principaux organismes de réglementation sont des organismes de réglementation étatiques ou fédéraux et sont généralement le même organisme qui a fourni la charte qui a permis à l’institution financière de fonctionner.
- Le Bureau du contrôleur de la monnaie (OCC) est le principal organisme de réglementation du pays et est responsable du plus grand nombre d’institutions financières.
- Les responsabilités de l’OCC comprennent l’approbation des chartes pour les nouvelles banques, la prise de mesures contre les banques qui ne respectent pas les lois et les règlements, la révocation des dirigeants et des administrateurs, l’émission d’ordonnances de cessation et de désistement et l’émission de sanctions civiles.
Comprendre un régulateur principal
Pour les banques nationales, le principal régulateur est le Bureau du contrôleur de la monnaie (OCC). Les banques à charte d’État et les sociétés de portefeuille bancaires, quant à elles, relèvent dans un premier temps du Federal Reserve Board (FRB), tandis que les banques d’Étatrelèventdes services bancaires de leurs États respectifs.
Bureau du contrôleur de la monnaie (OCC)
L’OCC affrète, réglemente et supervise toutes les banques nationales et les associations d’épargne fédérales, ainsi que les succursales et agences fédérales de banques étrangères. L’OCC est un bureau indépendant du Département américain du Trésor.
Les coopératives de crédit
La National Credit Union Administration (NCUA) supervise et assure les coopératives de crédit fédérales et toutes les coopératives de crédit à charte d’État.
Banques à charte d’État
Deux agences fédérales partagent la responsabilité des banques d’État. La Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) assure les banques à charte d’État qui ne sont pas membres du Federal Reserve System (FRS), ainsi que les dépôts dans les banques et les associations d’épargne.
Pour les banques à charte d’État membres de la FRS, la FRB est le principal régulateur. En outre, les banques à charte d’État sont supervisées par les régulateurs bancaires de l’État.
Considérations particulières
L’OCC est de loin le plus grand régulateur primaire et est responsable du plus grand nombre d’institutions. L’OCC note qu’il a le pouvoir d’examiner les banques nationales et les thrifts fédéraux. Il peut approuver ou refuser les demandes de nouvelles chartes, succursales, capitaux ou autres changements dans les structures d’entreprise ou bancaires. Il peut également prendre des mesures de surveillance contre les banques nationales et les égarés fédéraux qui ne se conforment pas aux lois et règlements ou qui se livrent à des pratiques non fondées.
Le BCC peut révoquer des dirigeants et des administrateurs, négocier des accords pour modifier les pratiques bancaires et émettre des ordonnances de cessation et de désistement ainsi que des sanctions civiles. De plus, il peut émettre des règles et règlements, des interprétations juridiques et des décisions d’entreprise régissant les investissements, les prêts et d’autres pratiques.
L’ Office of Thrift Supervision (OTS) a fusionné avec l’OCC, la FDIC, le Federal Reserve Board of Governors et le Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) en juillet 2011 pour créer une agence de régulation. Auparavant, l’OCC réglementait toutes les caisses d’épargne à charte fédérale et à charte d’État et les associations d’épargne et de crédit (S&L).
Des liens vers les différents régulateurs principaux peuvent être trouvés ici.