Prêt PLUS
Qu’est-ce qu’un prêt PLUS?
Un prêt PLUS, également connu sous le nom de prêt PLUS direct, est un prêt fédéral pour l’enseignement supérieur offert aux parents d’étudiants de premier cycle, ainsi qu’aux étudiants diplômés ou professionnels. PLUS signifie prêt aux parents pour les étudiants de premier cycle. Tout comme les prêts étudiants fédéraux, les prêts PLUS sont offerts par le biais du programme fédéral de prêts directs William D. Ford du ministère américain de l’Éducation. Le gouvernement lui-même est le prêteur, d’où le nom de prêts «directs».
Points clés à retenir
- Les prêts PLUS sont des prêts fédéraux destinés aux parents d’étudiants, ainsi qu’aux étudiants diplômés et professionnels.
- Un prêt PLUS vous permet d’emprunter jusqu’à concurrence du coût total du collège, moins toute autre aide financière.
- Comme les prêts étudiants fédéraux, les prêts PLUS offrent une variété de plans de remboursement flexibles.
Comprendre les prêts PLUS
Pour que leurs parents soient éligibles à un prêt PLUS, les étudiants doivent être inscrits au moins à mi-temps dans une école qui participe au programme fédéral de prêts directs.
L’argent du prêt PLUS va d’abord à l’établissement d’enseignement, qui l’applique aux dépenses, y compris les frais de scolarité, la chambre et la pension, les frais, etc. Tous les fonds restants sont versés directement au parent ou à l’étudiant.
Les prêts PLUS sont assortis d’un taux d’intérêt fixe pour toute leur durée. Par exemple, les prêts décaissés à compter du 1er juillet 2019 et avant le 1er juillet 2020 ont un taux d’intérêt de 7,08%.
Le 13 mars 2020, le président Trump a suspendu indéfiniment les intérêts sur les prêts étudiants des agences fédérales pendant la crise des coronavirus.
Comment se qualifier pour un prêt PLUS
Pour demander un prêt PLUS, les étudiants et leurs parents doivent remplir l’ application gratuite pour l’aide fédérale aux étudiants (FAFSA). Le parent doit également passer une vérification de crédit standard. Les étudiants qui souhaitent obtenir un diplôme d’études supérieures ou professionnelles dans une école admissible peuvent également demander des prêts PLUS en leur nom propre. Ces prêts sont souvent appelés un prêt grad PLUS, par opposition à un prêt parent PLUS.
Pour un prêt Parent PLUS, l’étudiant doit être à la charge du parent – biologique ou adoptif – ou, dans certains cas, beau-parent ou grand-parent. Les parents et les étudiants doivent tous deux satisfaire aux conditions générales d’admissibilité à l’aide aux étudiants, comme être citoyen américain ou étranger résident permanent, et le parent ne doit pas avoir d’ antécédents de crédit défavorables. S’ils le font, ils peuvent toujours être admissibles s’ils peuvent obtenir un endosseur pour le prêt ou indiquer des circonstances atténuantes pour leur mauvaise cote de crédit. Lorsque les parents ne peuvent pas prétendre à un prêt PLUS, leurs enfants peuvent être admissibles à des prêts étudiants avec des limites plus élevées.
Les prêts Grad PLUS ont les mêmes conditions d’admissibilité, sauf qu’ils s’appliquent uniquement à l’étudiant.
Avantages et inconvénients des prêts PLUS
Avantages
Il y a plusieurs avantages majeurs à contracter un prêt PLUS. Premièrement, le parent peut emprunter la totalité du montant dont l’étudiant a besoin pour ses études de premier cycle, moins toute autre aide financière qu’il reçoit. Cela comprend les frais de scolarité, la chambre et la pension, les frais, les livres et autres dépenses connexes. De plus, l’emprunteur n’a pas à démontrer un besoin financier pour être éligible au prêt.
De plus, les prêts PLUS ont des taux d’intérêt fixes. Le taux reste le même pendant toute la durée du prêt jusqu’à ce qu’il soit remboursé intégralement. Il n’y a donc pas de menace de frais d’intérêt plus élevés, même lorsque les taux du marché augmentent. Les taux des prêts PLUS sont relativement bas, mais pas aussi bas que ceux des prêts étudiants.
Avantages
- Les parents peuvent emprunter la totalité du montant nécessaire aux études de l’élève.
- Les emprunteurs sont éligibles à un prêt PLUS indépendamment de leurs besoins financiers.
- Les prêts PLUS sont assortis de taux d’intérêt fixes relativement bas.
Les inconvénients
- Les parents doivent généralement passer une vérification de crédit pour être éligibles à un prêt PLUS.
- Le gouvernement facture des frais de prêt, qui sont déduits de chaque décaissement que vous recevez.
- Les parents sont responsables en permanence du remboursement du prêt. Ils ne peuvent pas le transférer à l’enfant.
Les inconvénients
L’un des inconvénients potentiels du recours aux prêts PLUS est que les parents sont soumis à une vérification de crédit. Bien que vous n’ayez pas nécessairement besoin d’un excellent crédit pour être approuvé, votre dossier de crédit doit être assez propre si vous souhaitez vous qualifier. Ceux qui ont un crédit médiocre peuvent toujours être admissibles s’ils ont quelqu’un pour garantir le prêt.
Un autre inconvénient des prêts PLUS est que le gouvernement facture des frais, qui sont déduits de chaque décaissement et réduisent le montant d’argent que vous recevez réellement. Les frais pour les prêts avancés à compter du 1er octobre 2019 et avant le 1er octobre 2020 sont de 4,236%. Cela signifie que les frais pour un prêt de 25 000 $ s’élèveraient à 1 059 $. Lorsque vient le temps de rembourser le prêt, vous devez rembourser la totalité du montant emprunté, y compris ces frais.
Enfin, les parents sont responsables en permanence du remboursement du prêt PLUS. Ils ne peuvent pas le transférer à leur enfant, même si l’enfant a les moyens de le rembourser. De plus, contrairement à un prêt une invalidité permanente totale (TPD).
En demandant un sursis, vous pouvez reporter le remboursement de votre prêt PLUS jusqu’à ce que l’étudiant ait obtenu son diplôme.
Remboursement des prêts PLUS
Le paiement d’un prêt PLUS doit généralement commencer une fois que la totalité du prêt a été décaissée. Vous pouvez soit commencer à rembourser vos prêts pendant que l’étudiant est encore à l’école, soit demander un sursis. Avec un report, vous n’aurez pas besoin d’effectuer de paiements pendant que l’étudiant est inscrit au moins à mi-temps ou pendant six mois supplémentaires après que l’étudiant a obtenu son diplôme, a quitté l’école ou est tombé en dessous de l’inscription à mi-temps. Cependant, les intérêts continueront de s’accumuler pendant cette période et seront ajoutés au solde du prêt.
Le ministère de l’Éducation propose plusieurs plans de remboursement pour les prêts parents PLUS, notamment:
- Plan de remboursement standard. Dans le cadre de ce plan, vous effectuez des paiements mensuels fixes pour une période maximale de 10 ans. Si vous consolidez plus d’un prêt parent Plus, vous pouvez prolonger la période de remboursement jusqu’à 30 ans.
- Plan de remboursement gradué. Dans ce plan, vous rembourserez également votre prêt sur une période pouvant aller jusqu’à 10 ans. Mais plutôt que d’être fixes, vos paiements commenceront bas, puis augmenteront tous les deux ans.
- Plan de remboursement prolongé. Ce plan, offert aux emprunteurs qui doivent plus de 30 000 $ en prêts directs, vous permet de rembourser vos prêts sur 25 ans, en effectuant des paiements fixes ou progressifs.
Dans le cas des prêts Grad PLUS, les emprunteurs peuvent avoir des options supplémentaires, y compris des plans de remboursement basés sur le revenu qui basent leur paiement mensuel sur leur revenu et la taille de leur famille. En règle générale, les emprunteurs grad PLUS ont de 10 à 25 ans pour rembourser leurs prêts, selon le plan de remboursement qu’ils choisissent.