Conseiller financier personnel

Table des matières

Développer

• Qu’est-ce qu’un conseiller financier?
• Comprendre les conseillers financiers
• Plans financiers individuels

Qu’est-ce qu’un conseiller financier personnel?

Un conseiller financier personnel est un professionnel qui fournit des conseils et des services financiers aux clients en fonction de leurs besoins spécifiques. Les conseillers financiers personnels possèdent l’expertise et l’expérience nécessaires pour fournir des solutions adaptées aux besoins de leurs clients, éviter des erreurs coûteuses et atténuer les risques, ainsi que pour offrir une gamme de services et de produits alignés sur les objectifs actuels et futurs des clients. Certains conseillers financiers reçoivent des honoraires fixes pour leurs conseils, tandis que d’autres perçoivent des commissions sur la vente de placements.

Comprendre les conseillers financiers personnels

Trouver un conseiller financier personnel peut être une tâche ardue et déroutante car il existe de nombreux professionnels des services financiers dont les fonctions sont similaires à celles des conseillers financiers. Des organisations professionnelles comme l’Association de planification financière (FPA) et l’Association nationale des conseillers financiers personnels (NAPFA) peuvent vous aider à trouver des conseillers dans votre région.1

Lors du choix d’un conseiller financier, il est important de vérifier son historique et ses références. Par exemple, demandez-leur s’ils ont deslicences FINRA ou des désignations professionnelles. Aux États-Unis, les conseillers financiers détiennent des licences FINRA de série 7 et de série 66 ou de série 65. Certified Financial Planner (CFP), Chartered Financial Analyst (CFA), Chartered Financial Consultant (ChFC), Et les désignations de conseiller en placement inscrit (RIA) sont de bons indicateurs de l’expérience et de la formation d’un conseiller.456 De plus, les conseillers financiers peuvent agir à d’autres titres. Par exemple, il peut s’agir de comptables, de juristes ou de courtiers.

Conseillers financiers personnels et plans financiers individuels

Avant de fournir des conseils et de recommander des produits et services, les conseillers financiers élaborent des plans financiers pour leurs clients. Cela implique une évaluation complète de leur situation financière actuelle et future. Il prend également en compte les informations essentielles et de base, telles que l’âge ( horizon temporel ), les objectifs financiers (épargner pour les études, acheter une maison, préserver le capital ou générer des revenus) et l’appétit pour le risque et la récompense. Ceci est souvent basé sur l’éducation, la valeur nette et l’expérience sur les marchés public et privé. D’autres aspects des plans financiers peuvent inclure les passifs fiscaux, la répartition des actifs et les futurs plans de retraite et successoraux. Les plans financiers peuvent utiliser des variables pour prédire les flux de trésorerie futurs, la valeur des actifs et les plans de retrait.

Un bon conseiller financier personnel ne réutilisera pas les modèles sur différents clients. Alors que la majorité des plans financiers comprendront des recherches et des considérations sur les objectifs de vie du client, les plans de transfert de patrimoine et les niveaux de dépenses projetés, un conseiller financier personnel devrait prendre le temps d’intégrer les aspects uniques du parcours financier de chaque client, y compris les attitudes envers l’investissement et la budgétisation. et une formation continue sur les sujets financiers. Un bon plan financier alertera un investisseur des changements qui doivent être apportés pour assurer une transition en douceur dans les phases financières de la vie, telles que la diminution des dépenses ou la modification de la répartition des actifs. Les plans financiers doivent également être fluides, permettant des mises à jour occasionnelles.

De nombreux conseillers financiers personnels choisissent de rejoindre des sociétés de gestion de patrimoine comme Fidelity, Vanguard et Charles Schwab, qui fournissent des conseils financiers sur mesure aux clients fortunés et aux particuliers.89 Certains grands gestionnaires d’actifs comme Morgan Stanley et Goldman Sachs disposent également de solides bras de gestion de patrimoine pour les particuliers fortunés.11