Services bancaires en ligne
Qu’est-ce que la banque en ligne?
La banque en ligne permet à un utilisateur d’effectuer des transactions financières via Internet. Les services bancaires en ligne sont également connus sous le nom de services bancaires par Internet ou de services bancaires en ligne.
La banque en ligne offre aux clients presque tous les services traditionnellement disponibles via une succursale locale, y compris les dépôts, les virements et les paiements de factures en ligne. Pratiquement toutes les institutions bancaires ont une forme de banque en ligne, disponible à la fois sur les versions de bureau et via des applications mobiles.
Points clés à retenir
- La banque en ligne permet à un utilisateur d’effectuer des transactions financières via Internet.
- Les consommateurs ne sont pas obligés de se rendre dans une succursale bancaire pour effectuer la plupart de leurs transactions bancaires de base.
- Un client a besoin d’un appareil, d’une connexion Internet et d’une carte bancaire pour s’inscrire. Une fois inscrit, le consommateur définit un mot de passe pour commencer à utiliser le service.
Comprendre les services bancaires en ligne
Avec les services bancaires en ligne, les consommateurs ne sont pas obligés de se rendre dans une succursale bancaire pour effectuer la plupart de leurs transactions bancaires de base. Ils peuvent faire tout cela à leur convenance, où ils le souhaitent, à la maison, au travail ou en déplacement.
Les services bancaires en ligne nécessitent un ordinateur ou un autre appareil, une connexion Internet et une carte bancaire ou de débit. Pour accéder au service, les clients doivent s’inscrire au service bancaire en ligne de leur banque. Pour s’inscrire, ils doivent créer un mot de passe. Une fois que cela est fait, ils peuvent utiliser le service pour effectuer toutes leurs opérations bancaires.
Les transactions bancaires proposées en ligne varient selon l’institution. La plupart des banques offrent généralement des services de base tels que les virements et les paiements de factures. Certaines banques permettent également aux clients d’ouvrir de nouveaux comptes et de demander des cartes de crédit via des portails bancaires en ligne. D’autres fonctions peuvent inclure la commande de chèques, l’arrêt des paiements sur les chèques ou le signalement d’un changement d’adresse.
Les chèques peuvent désormais être déposés en ligne via une application mobile. Le client entre simplement le montant avant de prendre une photo du recto et du verso du chèque pour compléter le dépôt.
Les services bancaires en ligne ne permettent pas l’achat de chèques de voyage, de traites bancaires, de certains virements électroniques ou de remplir certaines demandes de crédit comme les prêts hypothécaires. Ces transactions doivent encore avoir lieu en face à face avec un représentant de la banque.
La plupart des banques ne facturent pas de frais pour les services bancaires en ligne.
Avantages des services bancaires en ligne
La commodité est un avantage majeur des services bancaires en ligne. Les opérations bancaires de base telles que le paiement des factures et le transfert de fonds entre les comptes peuvent facilement être effectuées 24 heures sur 24, 7 jours sur 7, où le consommateur le souhaite.
La banque en ligne est rapide et efficace. Les fonds peuvent être transférés entre les comptes presque instantanément, surtout si les deux comptes sont détenus dans la même institution. Les consommateurs peuvent ouvrir et fermer un certain nombre de comptes différents en ligne, des dépôts fixes aux comptes de dépôt récurrents qui offrent généralement des taux d’intérêt plus élevés.
Les consommateurs peuvent également surveiller leurs comptes régulièrement de près, ce qui leur permet de protéger leurs comptes. L’accès 24 heures sur 24 aux informations bancaires permet une détection précoce des activités frauduleuses, agissant ainsi comme une barrière contre les dommages ou pertes financiers.
Inconvénients des services bancaires en ligne
Pour un client novice de la banque en ligne, utiliser des systèmes pour la première fois peut présenter des défis qui empêchent le traitement des transactions, c’est pourquoi certains consommateurs préfèrent les transactions en face à face avec un guichetier.
La banque en ligne n’aide pas si un client a besoin d’accéder à de grosses sommes d’argent. Bien qu’il puisse prendre un certain montant au guichet automatique – la plupart des cartes sont assorties d’une limite – il devra quand même se rendre dans une succursale pour obtenir le reste.
Bien que la sécurité des services bancaires en ligne s’améliore continuellement, ces comptes sont toujours vulnérables face au piratage. Les consommateurs sont invités à utiliser leurs propres forfaits de données, plutôt que des réseaux Wi-Fi publics lorsqu’ils utilisent des services bancaires en ligne, pour empêcher tout accès non autorisé.
De plus, les services bancaires en ligne dépendent d’une connexion Internet fiable. Des problèmes de connectivité de temps à autre peuvent rendre difficile de déterminer si les transactions bancaires ont été traitées avec succès.
Banques en ligne
Certaines banques opèrent exclusivement en ligne, sans succursale physique. Ces banques gèrent le service client par téléphone, e-mail ou chat en ligne. Les services bancaires en ligne sont fréquemment effectués sur les appareils mobiles maintenant que les réseaux Wi-Fi et 4G sont largement disponibles. Cela peut également être fait sur un ordinateur de bureau.
Ces banques peuvent ne pas fournir un accès direct aux guichets automatiques (GAB), mais prendront des dispositions pour que les consommateurs utilisent des guichets automatiques dans d’autres banques et magasins de détail. Ils peuvent rembourser aux consommateurs certains des frais de guichet automatique facturés par d’autres institutions financières. La réduction des frais généraux associés au fait de ne pas avoir de succursales physiques permet généralement aux banques en ligne d’offrir aux consommateurs des économies significatives sur les frais bancaires. Ils offrent également des taux d’intérêt plus élevés sur les comptes.
Les principales banques en ligne aux États-Unis comprennent Ally Bank, Bank5 Connect, Discover Bank et Synchrony Bank.