Avis de refus

Qu’est-ce qu’un avis de refus?

Un avis de refus est une mise en demeure indiquant que la banque n’acceptera pas un chèque ou une traite présenté à l’institution. Un avis de refus peut être donné au détenteur ou au présentateur de l’instrument. Il peut également être remis à l’établissement émetteur.

Comprendre un avis de refus

Un avis de refus se produit généralement lorsque les fonds sont insuffisants pour une traite bancaire ou un chèque. Cela peut se produire lorsqu’une personne ou une institution manque de fonds ou manque un dépôt nécessaire pour mener à bien la transaction.

La création d’un avis de refus est régie par l’article 3 du Uniform Commercial Code (UCC), l’un des nombreux actes uniformes qui existent pour normaliser les lois régissant les transactions commerciales dans les 50 États, territoires et le district de Columbia des États-Unis. L’article 3 régit l’utilisation d’instruments négociables, y compris les chèques et les billets à ordre.

Selon l’article 3, section 503 du CDU, un avis de refus «peut être donné par tout moyen commercialement raisonnable». Cela comprend la communication électronique, écrite et orale. L’avis est évalué tant qu’il est émis et remis d’une manière raisonnable et professionnelle. Un avis de refus doit être signé par un notaire, mais toute personne peut le remettre. Tout avis remis rapidement libère complètement toute obligation de l’endosseur de l’instrument.

Un avis de refus correctement exécuté doit identifier l’instrument refusé et préciser que ledit instrument n’est pas honoré, accepté ou payé. Le retour d’un titre remis à une banque pour encaissement peut constituer un avis de refus suffisant, tel que le retour d’un chèque pour insuffisance de fonds.

L’article 3, section 503 du CDU stipule que lorsqu’une banque prend un effet négociable pour l’encaissement, elle doit donner un avis de refus «avant minuit le jour ouvrable bancaire suivant le jour ouvrable bancaire où la banque reçoit l’avis de refus de l’instrument.. » Si une autre personne prend un instrument pour la collecte, elle doit donner un avis de refus dans les 30 jours suivant le refus de l’instrument.

Un avis de refus peut également survenir à la suite d’une escroquerie en ligne. Dans ce type de schéma, l’expéditeur d’un chèque demanderait au destinataire de le déposer; en même temps, ils paieraient une partie de l’argent à l’expéditeur. Dans cette situation, le chèque finirait par rebondir et, par conséquent, le destinataire serait à perte pour le montant des frais bancaires et quel que soit l’argent qu’il a donné à l’expéditeur. L’expéditeur n’avait pas l’intention d’utiliser des fonds réels, de sorte que le destinataire se retrouve avec une perte nette parce que sa banque ne peut pas récupérer les fonds de la banque de l’expéditeur.

Exemple d’avis de refus

Par exemple, supposons que la personne X rédige un chèque à la personne Y, mais que la personne X n’a ​​pas suffisamment de fonds pour payer le chèque. Lorsque la personne Y tente de déposer ce chèque sur son compte bancaire, la banque de la personne Y le retourne à la banque de la personne X avec un avis de refus. L’avis indique qu’ils ne paieront pas le chèque en raison de fonds insuffisants. La personne X est désormais redevable du montant du chèque, et accessoirement la banque de la personne X.