Assurance automobile non standard
Qu’est-ce qu’une assurance automobile non standard?
Une assurance automobile non standard est offerte aux conducteurs considérés comme les plus à risque d’accident d’automobile. L’ assurance automobile est une police souscrite par le propriétaire d’un véhicule – auprès d’une compagnie d’assurance – pour aider à couvrir le coût d’un accident d’automobile.
L’assurance automobile non standard est destinée aux propriétaires de véhicules qui ont un mauvais dossier de conduite ou des antécédents d’accidents. L’assurance automobile non standard est généralement plus coûteuse pour le propriétaire du véhicule qu’une police traditionnelle, car la compagnie d’assurance court un plus grand risque de devoir verser des fonds en raison d’un accident.
Points clés à retenir
- L’assurance automobile non standard est destinée aux propriétaires de véhicules qui ont un mauvais dossier de conduite ou des antécédents d’accidents.
- L’assurance automobile non standard s’accompagne généralement de primes et de franchises mensuelles plus élevées qu’une police standard.
- Les conducteurs avec une assurance non standard peuvent être ceux qui ont des antécédents d’infractions au code de la route, conduisent sous l’influence ou sont des adolescents.
Comprendre l’assurance automobile non standard
En règle générale, une compagnie d’assurance propose une police automobile au propriétaire d’un véhicule et accepte de payer les dommages dus à un accident. Cependant, il existe souvent des limites concernant le montant des versements de la compagnie d’assurance et le niveau de couverture. En retour, le propriétaire du véhicule paie une prime ou des frais mensuels à la compagnie d’assurance pour la couverture du véhicule.
Ceux qui ont eu des accidents de la route dans le passé ou qui ont un dossier de conduite moins que parfait auront généralement des primes plus élevées pour leurs polices, car il y a un risque plus élevé pour la compagnie d’assurance d’un accident et d’une réclamation d’assurance déposée.
Raisons d’une assurance automobile non standard
Les conducteurs peuvent tomber dans la catégorie des assurances non standard pour diverses raisons, notamment:
- Ceux qui ont vu leur permis suspendu ou révoqué
- Violations excessives de la circulation ou contraventions pour excès de vitesse
- Conduite sous l’influence (DUI)
- Nouveaux conducteurs, y compris les adolescents et les conducteurs plus âgés tels que les personnes âgées
Les conducteurs non standard sont susceptibles d’avoir été dans plusieurs accidents, ou ont reçu des contraventions pour excès de vitesse dans le passé, ou peuvent ne pas avoir une expérience de conduite substantielle. Les assureurs offrant une assurance automobile non standard peuvent renoncer à vérifier les antécédents de crédit du conducteur, ce qui signifie que le conducteur pourrait avoir un crédit médiocre ou pas de crédit. Les politiques peuvent ne pas être proposées aux conducteurs trop jeunes ou trop vieux, car les conducteurs appartenant à cette tranche d’âge courent trop de risques.
Franchise pour une assurance automobile non standard
Une franchise est une somme d’argent que l’assuré doit payer de sa poche avant que la compagnie d’assurance ne couvre une réclamation en vertu de la police. Une franchise peut être un petit ou un grand montant, selon le type de police et le risque pour la compagnie d’assurance que le preneur d’assurance représente.
En règle générale, un preneur d’assurance à haut risque aura une franchise plus élevée qu’un preneur à faible risque. De plus, la taille de la franchise peut influencer le montant de la prime mensuelle. Par exemple, si un preneur d’assurance opte pour une franchise élevée, sa prime mensuelle peut être inférieure. La raison de la relation inverse entre les primes et les franchises est que les compagnies d’assurance ont un risque moindre de payer une réclamation pour des polices avec une franchise plus élevée puisque le propriétaire du véhicule est à la charge d’un montant plus élevé des coûts associés à un accident.
À l’inverse, une franchise faible peut se traduire par une prime plus élevée pour un preneur d’assurance à haut risque. Cependant, il est important de se rappeler que si une personne est victime d’un accident de voiture et a une politique de franchise à prime faible élevée, le coût de l’accident peut dépasser les économies réalisées grâce à des primes mensuelles peu élevées. En d’autres termes, le coût élevé de la franchise pourrait être si coûteux; il annule les économies réalisées grâce aux faibles primes mensuelles.
Comment les primes d’assurance sont déterminées
Les compagnies d’assurance doivent estimer le risque de sinistre lors de la souscription d’une nouvelle police puisque les primes qu’elle apporte dépasseront les prestations qu’elle verse pour être rentables. Le risque de réclamation est la probabilité ou la probabilité que la compagnie d’assurance doive payer une réclamation au preneur d’assurance ou au propriétaire du véhicule en cas d’accident.
En règle générale, les compagnies d’assurance doivent déterminer le juste équilibre entre les facteurs à faible risque de sinistre – qui paient des primes moins élevées – et les conducteurs à risque modéré à élevé – qui paient des primes plus élevées. Si l’assureur ne gère pas efficacement son risque de sinistre, il peut finir par prendre trop de risques et payer plus de prestations que les primes qu’il reçoit.
Lors de la détermination d’une prime, un assureur tient généralement compte des facteurs suivants:
- L’âge du conducteur
- Dossier de conduite
- Utilisation de la voiture
- Histoire de credit
- Emplacement géographique, tel qu’un risque élevé de vol de voiture
Bien que n’étant pas une liste exhaustive de tous les facteurs pris en compte, les informations énumérées ci-dessus aident les assureurs à déterminer la probabilité que le conducteur soit victime d’un accident. À partir de là, un montant de prime mensuel à facturer pour la couverture peut être calculé.
Assurance auto non standard vs standard
L’assurance automobile standard est une police d’assurance de base pour les conducteurs qui se situent dans le profil de risque moyen. Les polices d’assurance automobile standard sont généralement moins chères, ce qui signifie des primes moins élevées, que les autres types d’assurance automobile, car les conducteurs ont généralement un meilleur dossier de conduite et peu ou pas d’accidents.
À l’inverse, l’assurance automobile non standard est une police pour les propriétaires de véhicules qui ont un mauvais dossier de conduite et qui s’accompagne de primes mensuelles plus élevées que les polices standard. Cependant, il existe souvent une troisième catégorie de conducteurs appelés conducteurs privilégiés, qui sont considérés comme les moins risqués en fonction de leurs antécédents de conduite et des caractéristiques d’utilisation du véhicule. Les conducteurs privilégiés se voient généralement offrir des primes encore plus faibles que les assurés standard et non standard.