Perte maximale prévisible – MFL

Qu’est-ce que la perte maximale prévisible – MFL?

La perte maximale prévisible est un terme d’assurance le plus fréquemment utilisé dans l’ assurance des entreprises et des biens commerciaux. MFL est la pire des situations dans laquelle la demande de dommages et intérêts est importante.

La perte maximale prévisible fait référence à la perte financière la plus importante qu’un preneur d’assurance pourrait potentiellement subir lorsqu’un bien assuré a été endommagé ou détruit par un événement indésirable, tel qu’un incendie. La perte maximale prévisible suppose un dysfonctionnement et la non-réponse des mesures de protection habituelles, comme les gicleurs et les pompiers professionnels, qui limiteraient généralement une telle perte.

Réclamation des pertes MFL

Une réclamation pour une perte maximale prévisible est vaste, car elle comprendra non seulement les pertes physiques, telles que la propriété abritant l’entreprise et les produits, fournitures et équipements appartenant à l’entreprise, mais également l’impact de l’événement indésirable sur la journée. -le fonctionnement au jour le jour des opérations.

La politique reconnaît la perte potentielle d’activité, appelée interruption d’activité, qui est probablement inévitable pendant que les réparations de la propriété sont en cours. Selon la taille de la propriété et l’étendue de l’entreprise, les réparations peuvent prendre des semaines, voire des mois. L’interruption d’activité peut être complète (100%) ou partielle (par exemple, 50%) selon qu’il est possible de reprendre l’activité à un autre emplacement physique ou, dans certains cas, numériquement. La perte maximale prévisible fait référence au pire scénario auquel une entreprise pourrait être confrontée en cas d’événement indésirable.

Détermination des pertes maximales prévisibles et des autres pertes

Les assureurs utilisent une perte maximale prévisible pour la souscription de polices d’assurance. Outre MFL, l’ assureur prend en compte la perte maximale probable et l’espérance de perte habituelle pour les types d’entreprises typiques. Par exemple, la perte maximale prévisible pour le propriétaire d’un entrepôt qui subit un incendie, un ouragan ou une tornade est la valeur totale du bâtiment de l’entrepôt et de tout son contenu.

Le bon sens suggère que la plupart des propriétaires rechercheraient une telle couverture. Cependant, le propriétaire de l’entrepôt choisit également généralement de protéger l’entreprise en cas de dommages moins globaux, tels que les dommages causés par l’eau aux produits après une fuite de toit. Autres seuils pouvant refléter l’impact de pertes plus faibles, mais toujours préjudiciables, pour l’entreprise

Espérance de perte probable et normale

La perte maximale probable (PML) est un chiffre financier inférieur qui suppose une partie de la structure physique, et une partie du contenu de l’entrepôt est récupérable. En effet, les protections passives du bâtiment ont partiellement limité les dégâts, mais pas la protection active la plus critique.

Une allocation plus petite serait l’ espérance de perte normale, la réclamation la plus élevée qu’une entreprise puisse déposer pour des dommages matériels et une interruption des activités suite à un événement indésirable comme un incendie. Il s’agit du meilleur scénario de perte. L’espérance de perte normale suppose que tous les systèmes de protection ont fonctionné correctement et que les dommages sont limités à 10% de la valeur assurée de la propriété.

Détermination de la perte maximale prévisible – MFL

Le pourcentage de la valeur assurée totale de la propriété à risque d’être décimé par un type particulier de perte varie avec chaque police en fonction de facteurs tels que la construction du bâtiment, la combustibilité du contenu du bâtiment, la facilité avec laquelle le contenu peut être endommagé et la lutte contre les incendies existante. services dans les environs immédiats.

Le calcul de différentes estimations de sinistres est essentiel pour aider les assureurs à déterminer le montant de couverture que leurs clients doivent souscrire et le montant que les assureurs risquent de payer pour différents types de réclamations.

Exemple du monde réel

Disons qu’un détaillant avait un entrepôt crucial qui contenait la majorité de ses offres. Le détaillant sait qu’il doit être entièrement approvisionné avant une saison critique de magasinage des Fêtes et dépend du contenu de cet entrepôt pour satisfaire ses clients et l’aider à capitaliser sur les dépenses de consommation. Si quelque chose arrive à cet entrepôt, ce serait un coup dur pour le détaillant. Non seulement le détaillant aurait perdu le stock qu’il avait déjà payé, mais il subirait une interruption d’activité résultant de la destruction de son inventaire, de son incapacité à honorer les commandes des clients et de son incapacité à profiter de la période de magasinage des Fêtes.

La perte maximale prévisible dans ce scénario est qu’un incendie ou une catastrophe naturelle détruit l’entrepôt avant l’événement d’achat. La destruction de l’entrepôt entraînerait une interruption d’activité massive qui nuirait considérablement aux résultats de l’entreprise, sans parler de sa réputation auprès des consommateurs à long terme. Par conséquent, souscrire une assurance en prévision de la perte maximale prévisible serait essentiel pour le détaillant.