Compte Lifeline
Table des matières
Développer
- Qu’est-ce qu’un compte Lifeline?
- Comment fonctionnent les comptes Lifeline
- Exemples de comptes Lifeline
- Considérations particulières
Qu’est-ce qu’un compte Lifeline?
Un compte de sauvetage fait référence à un compte courant ou à un compte d’épargne avec des frais peu élevés ou sans frais mensuels ou annuels et sans solde minimum ni exigence de dépôt. Les comptes Lifeline sont destinés aux clients à faible revenu ou aux nouveaux titulaires de compte.
Points clés à retenir
- Un compte de sauvetage est généralement un compte courant ou un compte d’épargne de base conçu pour les clients sous-bancarisés.
- Les avantages d’un compte Lifeline sont souvent des exigences de solde faibles, des frais mensuels faibles ou inexistants, aucune exigence de dépôt minimum et d’autres fonctionnalités de réduction des coûts.
- Dans certains États, comme New York, les banques sont tenues par la loi de fournir des options bancaires abordables.
- Certaines banques numériques offrent aux clients des options similaires à celles d’un compte, mais les inconvénients incluent le manque de chèques papier et une banque physique.
Comment fonctionnent les comptes Lifeline
Un objectif fondamental ou vital du compte bancaire est de faire entrer tous les membres, en particulier à faible revenu ou sous-bancarisés, dans l’économie en encourageant l’épargne et l’investissement à long terme. Les citoyens à faible revenu sont souvent ignorés dans l’économie parce qu’ils n’ont pas beaucoup de revenu disponible. Pourtant, en favorisant leur santé financière à long terme, ils peuvent devenir des contributeurs plus importants sur la route.
La plupart des États ont des lois obligeant les banques à fournir des services bancaires abordables à leurs clients.À New York, par exemple, une loi d’État a été promulguée en 1994 qui obligeait les banques commerciales, les caisses d’épargne et les coopératives de crédit à offrir des «comptes de sauvetage» à tous les clients sous la forme de comptes bancaires de base.
Les comptes Lifeline ne sont pas toujours appelés comptes Lifeline, mais sont parfois appelés comptes chèques ou comptes d’épargne de base. L’idée derrière l’un de ces comptes est d’attirer des clients pour la première fois ou de soutenir les clients à faible revenu. Ces types de comptes chèques et d’ épargne n’entraînent pas de frais qui nuisent au titulaire du compte.
Les comptes bancaires de base avec des frais peu élevés ou sans frais et sans exigence de dépôt minimum peuvent servir de bouée de sauvetage à ceux qui en ont besoin.
Exemples de comptes Lifeline
Un exemple est BankFinancial, dont le siège est dans l’Illinois, qui offre à ses clients uncompte courant de secours. Les avantages comprennent une protection contre les découverts gratuite, aucun frais d’article retourné, des transactions gratuites au guichet automatique dans l’une de ses succursales et aucune exigence de solde minimum. Cependant, les clients doivent avoir un dépôt initial de 50 $ et payer des frais de service mensuels de 5 $.
Bank of America propose ce qu’elle appelle une version d’un compte de sauvetage destiné aux étudiants appelé un compte Advantaged SafeBalance Banking. Ce compte n’a pas de frais de découvert, fournit une carte de débit au lieu de chèques et offre des frais de maintenance mensuels prévisibles.
MyCreditUnion.gov fournit une liste de coopératives de crédit abordables qui offrent des options bancaires abordables similaires au «compte de sauvetage» pour les clients à faible revenu.
Considérations particulières
La montée en puissance des banques numériques a fourni des options abordables de comptes chèques et d’épargne avec des frais limités. Pourtant, pour utiliser ces comptes, vous devez disposer d’une connexion Internet fiable ou d’un téléphone mobile. Les banques numériques peuvent offrir plus d’avantages, tels que des frais moins élevés, aucune exigence de dépôt ou de solde, et les transactions peuvent être effectuées via votre téléphone. Cependant, dans le cas d’un client à faible revenu à la recherche d’un compte vital, les avantages peuvent ne pas être suffisants. Par exemple, les banques uniquement numériques ne fournissent pas de services physiques et, dans certains cas, ne fournissent pas de véritables chèques papier.
Si vous ne trouvez pas de compte de survie, il existe des coopératives de crédit et des banques à faible revenu et à faible coût offrant des comptes de base abordables. Un bon endroit pour commencer votre recherche est votre BankOn locale, une coalition nationale d’agences gouvernementales, d’institutions financières et d’organisations communautaires qui s’associent pour aider les communautés sous-bancarisées et non bancarisées.