Ratio de déchéance

Qu’est-ce qu’un taux de déchéance?

Un taux de déchéance, ou taux d’expiration, est une mesure du nombre de polices émises par une compagnie d’ assurance qui ne sont pas renouvelées par rapport au nombre de polices actives au début de cette même période. Le ratio sert d’ indicateur important dans le secteur de l’assurance car il révèle l’efficacité d’une entreprise à fidéliser ses clients et ses bénéfices.

Les politiques périmées diffèrent des politiques annulées. Ils représentent un échec d’un preneur d’assurance à prolonger la couverture pour une autre durée, plutôt que de prendre spécifiquement des mesures pour annuler un contrat d’assurance existant.

Comment fonctionne un taux de déchéance

Les compagnies d’assurance s’efforcent de maintenir leur ratio de sinistres à un faible niveau en encourageant leurs assurés à renouveler systématiquement leurs polices. Les renouvellements de politique sont importants car ils suggèrent que les clients sont satisfaits du service fourni. Ils éliminent également toute perte de revenus potentielle causée par le changement de fournisseur d’assurance des clients.

Un taux de déchéance est exprimé en pourcentage. Supposons qu’un assureur envoie des avis de renouvellement à 1 000 titulaires de police d’ assurance automobile actuels et que 700 de ces polices soient renouvelées. Sur la base de cet exemple, le ratio de déchéance serait (1 000-700) / 1 000, soit 30%.

Un certain nombre de facteurs peuvent influer sur le taux de déchéance. Les primes non compétitives sont la raison la plus probable d’une augmentation. Cela peut être dû au fait qu’un assureur cherche à facturer davantage ses clients pour la couverture, ou peut-être parce qu’un concurrent est entré sur le marché en proposant des tarifs moins chers. Sinon, les polices pourraient devenir caduques simplement parce que l’assureur, intentionnellement ou par négligence, n’a pas contacté le client au sujet du renouvellement.

Le taux de déchéance considéré comme acceptable pour une compagnie d’assurance peut varier en fonction du type de police, de la géographie et d’autres facteurs. Par exemple, les produits axés sur les consommateurs, tels que ceux qui couvrent les automobiles ou les maisons, ont tendance à afficher des taux de déchéance plus élevés que les produits commerciaux. Le grand public est plus susceptible de rechercher activement des politiques moins chères que les entreprises. Il existe désormais une abondance de sites de comparaison Internet accessibles aux consommateurs en quelques clics sur un bouton. Les polices d’assurance commerciale, quant à elles, sont plus difficiles à modifier car elles sont généralement plus complexes et personnalisées.

Avantages d’un ratio de déchéance

Il y a plusieurs raisons pour lesquelles une compagnie d’assurance examine attentivement son taux de déchéance. L’un des principaux éléments d’information que cette métrique peut transmettre est la compétitivité des taux de police par rapport aux autres compagnies d’assurance.

Si une autre compagnie d’assurance propose de meilleurs tarifs, il serait juste de supposer que de nombreux assurés passeront à l’option la moins chère. Être informé de ce problème pourrait inciter une entreprise en perte de vitesse à réévaluer sa tarification ou l’étendue de la couverture qu’elle offre.

Si l’analyse révèle que les tarifs actuels correspondent à ce que propose la concurrence, l’entreprise devra creuser plus profondément pour déterminer pourquoi leur taux de déchéance est élevé. Il se peut que des erreurs administratives aient empêché l’envoi d’avis de rappel par la poste. Alternativement, la réputation de l’entreprise a peut-être été plus touchée que prévu ou éclipsée par les prouesses marketing de l’un de ses rivaux.

Méthodes de réduction du taux de déchéance

Les assureurs peuvent prendre plusieurs mesures différentes pour réduire leurs ratios de déchéance. Les stratégies populaires comprennent les suivantes:

• Envoi de chasseurs : un assureur peut potentiellement réduire ses ratios de déchéance simplement en rappelant aux clients que leur police est sur le point d’expirer. L’envoi d’avis de renouvellement ou la prise de contact avec les assurés doivent au moins garantir qu’ils connaissent leur date d’expiration. Dans certains cas, un contact personnel peut également faire en sorte qu’un client se sente spécial et recherché.
• Réduire les primes : L’une des tactiques les plus évidentes consiste à offrir des tarifs plus compétitifs. Si l’assureur perd des affaires parce qu’il a été sapé par ses concurrents, il pourrait vouloir prendre des mesures avant de risquer de perdre encore plus de clients.
• Renouvellements incitatifs : les cadeaux ou les programmes de fidélité peuvent être suffisants pour fidéliser les clients et les empêcher de magasiner pour une meilleure offre.
• Augmenter les dépenses marketing : des campagnes marketing réussies peuvent rappeler au public les offres et les avantages de l’assureur. Une publicité efficace est connue pour aider à séparer une entreprise de ses concurrents simplement parce qu’elle se fait mieux connaître.