Obtenir une accréditation pour une carrière en analyse de crédit
Une carrière en analyse de crédit se concentre sur l’évaluation de la solvabilité des demandeurs de crédit individuels ou institutionnels grâce à l’analyse quantitative de leurs données financières. Les analystes de crédit sont recherchés par un large éventail d’entreprises, des banques commerciales et des agences de notation de crédit aux points de vente au détail et aux banques d’investissement.
L’obtention d’une certification professionnelle offre un niveau d’expertise supplémentaire aux professionnels travaillant dans l’analyse de crédit et peut améliorer leurs perspectives d’emploi et augmenter leur salaire. Vous trouverez ci-dessous cinq certifications professionnelles utiles pour ceux qui poursuivent une carrière en analyse de crédit.
Certification du risque de crédit (CRC)
Les professionnels de la gestion du risque de crédit travaillent dans le secteur des services financiers, mesurant et gérant le risque de crédit de détail, commercial et d’entreprise afin d’améliorer la stabilité financière de leurs clients.
Points clés à retenir
- La certification professionnelle peut améliorer vos qualifications dans le domaine.
- Certaines de ces certifications nécessitent une formation approfondie et un travail sur le terrain.
- Certaines informations d’identification nécessitent une recertification toutes les quelques années.
La certification du risque de crédit est une désignation professionnelle délivrée par la Risk Management Association depuis 2002.
Les professionnels des services financiers qui travaillent dans les domaines du risque de crédit, du risque de marché et du risque opérationnel et qui ont au moins cinq ans d’expérience de travail pertinente devraient envisager le CRC.
Les professionnels qui souhaitent obtenir le titre de CRC doivent devenir des membres actifs de la Risk Management Association et compléter 45 unités d’activités de formation continue, telles que suivre des cours pertinents et assister à des événements professionnels, tous les trois ans.
La certification exige que les candidats réussissent l’examen CRC. L’examen couvre sept grands domaines de l’évaluation du risque de crédit, y compris l’évaluation précise de la situation financière d’une entreprise, la solidité et la qualité de ses flux de trésorerie, la valeur de sa garantie et ses sources de remboursement de prêt.
Les candidats doivent être bien familiarisés avec l’analyse des états financiers et des déclarations de revenus, la comptabilité financière et le crédit commercial.
La RMA recommande 40 à 80 heures d’étude et un examen pratique pour se préparer à l’examen CRC de cinq heures et 120 questions à choix multiples. L’examen est administré en ligne pendant deux fenêtres de test, une au printemps et une à l’automne, et chaque fenêtre est ouverte pendant environ deux mois.4
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Exigences et coûts de certification
Les frais d’examen sont de 495 $. L’examen pratique coûte 25 $.
La recertification, qui est requise tous les trois ans, coûte 100 $, et les candidats peuvent vouloir acheter du matériel d’étude d’examen.
L’adhésion à RMA coûte 295 $ par an.
Ainsi, la certification CRC a un coût initial minimum d’environ 550 $ et des coûts permanents de plusieurs centaines de dollars par an pour du matériel d’étude supplémentaire.
Certificat professionnel en crédit
Le New York Institute of Finance, une société de formation financière appartenant à Pearson, propose un certificat professionnel en crédit. Il oblige les individus à suivre quatre cours de base sur un choix de 12 et deux cours au choix sur sept possibles.
Les cours couvrent des sujets tels que l’analyse du risque de crédit, l’analyse des états financiers, les flux de trésorerie et les dérivés de crédit. Le programme propose des cours de jour, des cours du soir et des cours en ligne. Les prix des cours varient considérablement de moins de 100 $ à des milliers de dollars.
La réussite de tous les cours dans une période de trois ans est tout ce qu’il faut pour obtenir ce certificat. Les cours dirigés par un instructeur nécessitent une participation de 80% pour réussir et les cours en ligne nécessitent une note d’au moins 70% pour réussir.
Associé aux affaires de crédit (CBA)
Credit Business Associate est une désignation professionnelle accordée par l’Association nationale de la gestion du crédit (NACM).
Les professionnels de l’ABC travaillent dans le secteur de la gestion du crédit et la certification CBA indique une connaissance approfondie de la comptabilité financière de base, des principes de crédit aux entreprises et de l’analyse préliminaire des états financiers.
Le titre de CBA n’a pas d’exigence d’expérience de travail, ce qui en fait une option accessible pour les personnes qui commencent une carrière dans la gestion du crédit. Au lieu de cela, cette désignation nécessite une formation qui peut être obtenue grâce à des cours universitaires, à l’auto-apprentissage ou à des cours NACM.
L’équivalent d’un semestre d’études est requis dans seulement trois cours: comptabilité financière de base, analyse des états financiers I et principes de crédit aux entreprises. Les certificats de fin de cours, les relevés de notes officiels ou les rapports de notes sont nécessaires pour démontrer que le cours est terminé de manière satisfaisante avec une note de C ou plus.
En plus de satisfaire aux exigences en matière de formation, l’obtention de la certification nécessite la réussite de l’examen de l’ABC. Cet examen de trois heures composé de 125 à 150 questions vrai / faux et à choix multiple. L’examen peut également exiger des candidats qu’ils préparent un bilan, un compte de résultat, un état des flux de trésorerie ou une analyse de taille commune.
Le test est administré trois fois par an, en mai, juillet et novembre.
Pour se préparer, le NACM recommande quatre manuels sur les principes du crédit aux entreprises, de la comptabilité, des états financiers et de la gestion du crédit. Il fournit également un aperçu du contenu spécifique à étudier. Un examen pratique facultatif et gratuit d’une heure est disponible sur le site Web du NACM.
Exigences et coûts de certification
Le processus de certification exige que les individus soumettent une demande de CBA, qui demande principalement des informations sur les antécédents scolaires du candidat. Les frais sont de 235 $ pour les membres du NACM et de 470 $ pour les non-membres. Les frais de dossier couvrent l’examen.
De plus, les candidats doivent soumettre un curriculum vitae professionnel, des relevés de notes et un formulaire de feuille de route de carrière NACM (décrit dans la section suivante). Il n’y a aucune exigence de formation continue.
Les autres coûts associés à devenir un CBA comprennent les frais de scolarité et les frais pour suivre les cours requis et le coût d’achat des manuels de cours et du matériel d’étude des examens. Il y a aussi des frais de 175 $ pour les membres ou de 350 $ pour les non-membres pour établir votre dossier personnel avec le NACM-National Education Department.
Credit Business Fellow (CBF)
CBF est un titre professionnel accordé par le NACM aux professionnels travaillant dans le domaine de la gestion du crédit. Il s’appuie sur la désignation CBA, qui est nécessaire pour obtenir la désignation CBF, en ajoutant des cours supplémentaires et une exigence d’expérience de travail.
La certification CBF est un indicateur d’expérience professionnelle et d’expertise en droit des affaires, droit du crédit, interprétation des états financiers et évaluation du risque de crédit.
Les professionnels de la gestion de crédit qui ont accumulé au moins 75 points Career Roadmap sont éligibles à la certification CBF.
Exigences et coûts de certification
Les candidats doivent réussir l’examen CBF pour devenir certifiés, et le Conseil national de l’éducation du NACM doit d’abord accorder au candidat l’autorisation de passer l’examen.
L’examen de trois heures couvre le droit des affaires, le droit du crédit, l’interprétation des états financiers et l’évaluation du risque de crédit. Il est administré trois fois par an, en mai, juillet et novembre.
Le NACM recommande trois manuels couvrant le sujet pour se préparer à l’examen. Un examen pratique facultatif et gratuit d’une heure est disponible en ligne sur le site Web du NACM.
Le processus de certification exige également que les individus soumettent la demande CBF, qui est très basique car ils ont précédemment rempli la demande CBA plus détaillée.
Les frais d’inscription et d’examen sont de 285 $ pour les membres du NACM et de 570 $ pour les non-membres. Les reprises sont de 99 $.
Les autres coûts associés au fait de devenir un CBF comprennent tous les frais associés au fait de devenir un CBA pour la première fois, les frais de scolarité et les frais pour suivre les cours CBF requis, et le coût d’achat des manuels de cours CBF et du matériel d’étude des examens.
Certified Credit Executive (CCE)
CCE est un titre professionnel de niveau exécutif accordé par le NACM.
Il peut être obtenu de quatre manières, chacune nécessitant une combinaison spécifique d’études ou d’expérience de travail.
- Le plan A nécessite un diplôme collégial de quatre ans, 10 ans d’expérience professionnelle en gestion de crédit et 125 points de la feuille de route de carrière. (Voir la section CBF ci-dessus pour une expérience de travail qui rapporte des points.)
- Le plan B nécessite les désignations CBA et CBF, 125 points de la feuille de route de carrière et la soumission d’un curriculum vitae.
- Le plan C nécessite 15 ans d’expérience professionnelle et 125 points de la feuille de route de carrière. Il n’est disponible que pour les candidats âgés de 57 ans ou plus.
- Une quatrième option permet aux personnes qui ont terminé avec succès la deuxième année du programme de l’École supérieure de crédit et de gestion financière de passer l’examen.
La certification CCE est un indicateur d’expérience professionnelle et de connaissances spécialisées en comptabilité, en finance, en concepts de crédit nationaux et internationaux, en gestion et en droit.
Les candidats doivent réussir un examen CCE de quatre heures qui, selon le NACM, «mesure la capacité d’un candidat à appliquer des concepts à des situations ou à expliquer comment ils se rapportent au domaine du crédit aux entreprises».
Chaque examen CCE peut varier en longueur et en portée, mais il comporte normalement deux sections: une section contient des questions à réponse courte et à développement et la seconde est une étude de cas. Chaque section vaut 50 points et un score d’au moins 70% est requis pour réussir l’examen.
Le NACM recommande cinq manuels couvrant les sujets. Le test est administré trois fois par an, en mai, juillet et novembre. Il n’y a pas d’examen pratique.10
Exigences et coûts de certification
Le processus de certification exige que les individus soumettent une demande de CCE et paient des frais de demande et d’examen de 385 $ pour les membres du NACM et de 770 $ pour les non-membres.
Le CCE exige une recertification tous les trois ans jusqu’à 60 ans, ou jusqu’à 55 ans et la retraite officielle. La recertification coûte 175 $ et nécessite l’achèvement de six points de recertification des cours de formation ou la participation à des activités professionnelles et NACM approuvées.
Les autres coûts associés à l’acquisition et au maintien du titre de CCE comprennent les frais de scolarité et les frais pour suivre les cours requis et les coûts des manuels et du matériel d’étude des examens.
Il y a aussi des frais uniques de 175 $ pour les membres ou de 350 $ pour les non-membres pour établir votre dossier personnel avec le NACM-Département de l’Éducation nationale, si vous n’en avez pas déjà un.
Lequel?
Lorsque vous décidez quelle désignation poursuivre ou si vous souhaitez poursuivre une désignation, il est important d’évaluer si le temps et l’argent investis sont susceptibles de vous rapporter une carrière plus solide.
Comme pour toute formation continue, vous devez vous demander si les connaissances vous seront utiles et si la désignation est largement reconnue et respectée dans votre domaine.
Il est utile de parler à des professionnels chevronnés de votre domaine pour avoir une idée des certifications qui pourraient vous être les plus utiles.