Insurtech
Qu’est-ce qu’Insurtech?
Insurtech fait référence à l’utilisation d’innovations technologiques conçues pour extraire les économies et l’efficacité du modèle actuel du secteur de l’ assurance. Insurtech est une combinaison des mots «assurance» et «technologie», inspirée du terme fintech.
La conviction qui anime les entreprises insurtech et les investissements des capital-risqueurs dans l’espace est que le secteur de l’assurance est mûr pour l’innovation et la disruption. Insurtech explore des pistes que les grandes compagnies d’assurance sont moins incitées à exploiter, telles que l’offre de polices ultra-personnalisées, l’assurance sociale et l’utilisation de nouveaux flux de données provenant d’appareils connectés à Internet pour tarifer dynamiquement les primes en fonction du comportement observé.
Insurtech est un terme, similaire à la fintech, pour une entreprise utilisant la technologie pour perturber le secteur de l’assurance.
Comprendre Insurtech
L’assurance est une vieille entreprise, l’une des plus anciennes entreprises financières et elle a tendance à favoriser ceux qui ont les poches profondes et une longue expérience du marché. Traditionnellement, de larges tableaux actuariels sont utilisés pour affecter les demandeurs de politique à une catégorie de risque. Le groupe est ensuite ajusté de manière à regrouper suffisamment de personnes pour s’assurer que, dans l’ensemble, les politiques sont rentables pour l’entreprise.
Cette approche aboutit, bien entendu, à ce que certaines personnes paient plus que ce qu’elles devraient être en fonction du niveau de base des données utilisées pour regrouper les personnes. Entre autres, insurtech cherche à s’attaquer de front à ce problème de données et d’analyse. En utilisant des entrées provenant de toutes les manières d’appareils, y compris le suivi GPS des voitures aux trackers d’activité sur nos poignets, ces entreprises construisent des groupements de risques plus finement délimités, permettant aux produits d’être tarifés plus compétitifs.
Insurtech a vu le jour vers 2010.
En plus de meilleurs modèles de tarification, les startups insurtech testent les eaux sur une foule de changeurs de jeu potentiels. Celles-ci incluent l’utilisation de l’intelligence artificielle (IA) entraînée par l’apprentissage en profondeur pour gérer les tâches des courtiers et trouver la bonne combinaison de politiques pour compléter la couverture d’un individu.
Il existe également un intérêt pour l’utilisation d’applications pour regrouper des politiques disparates en une seule plate-forme de gestion et de surveillance, la création d’une assurance à la demande pour les micro-événements tels que l’emprunt de la voiture d’un ami et l’adoption du modèle peer-to-peer pour créer les deux. couverture de groupe personnalisée et incitation à faire des choix positifs grâce à des rabais de groupe.
Le marché mondial de l’insurtech devrait croître de 41% par an entre 2019 et 2023.
Critique d’Insurtech
Bien que nombre de ces innovations soient attendues depuis longtemps, il y a des raisons pour lesquelles les compagnies d’assurance en place sont si réticentes à s’adapter. L’assurance est un secteur hautement réglementé avec de nombreuses couches de bagages juridiques juridictionnels à traiter. En tant que telles, les grandes entreprises ont survécu aussi longtemps en étant incroyablement prudentes, ce qui les a empêchées de travailler avec des startups – sans parler des startups dans leur propre secteur très stable.
C’est un problème plus grave qu’il n’y paraît, car de nombreuses startups de l’insurtech ont encore besoin de l’aide des assureurs traditionnels pour gérer la souscription et gérer les risques catastrophiques. Cela dit, à mesure que de plus en plus de startups insurtech suscitent l’intérêt des consommateurs avec un modèle raffiné et une approche conviviale, elles peuvent constater que les acteurs en place acceptent l’idée d’insurtech et s’intéressent à l’achat d’une partie de l’innovation.
Points clés à retenir
- Insurtech est l’utilisation d’innovations technologiques conçues pour rendre le modèle d’assurance actuel plus efficace.
- En utilisant des technologies telles que l’analyse de données et l’intelligence artificielle, insurtech permet aux produits d’être proposés à des prix plus compétitifs.
- Il y a des vents contraires pour les sociétés d’assurance, notamment des problèmes de réglementation et une réticence des assureurs établis à travailler avec elles.