Quelle est votre valeur nette?
Table des matières
Développer
- Comment calculer votre valeur nette
- Où vous situez-vous?
- Le nombre idéal
- Bâtir une valeur nette
Imaginez que vous venez d’atterrir dans une ville inconnue et que vous devez maintenant conduire une voiture de location jusqu’à votre hôtel. Voulez-vous une voiture avec navigation GPS ou préférez-vous la piloter? Sérieusement, à quel point cela peut-il être difficile de trouver son chemin à Hong Kong?
Un calcul de la valeur nette est comme un GPS pour votre épargne-retraite. Il vous indique où vous vous trouvez actuellement et dans quelle direction vous devez vous rendre pour vous rendre à destination.
Points clés à retenir
- Le calcul de la valeur nette consiste à additionner tous vos actifs et à soustraire vos dettes.
- Il n’y a pas de règle stricte pour déterminer votre «bonne» valeur nette, mais vous devez savoir si elle va dans la bonne direction, vers un avenir confortable.
- Si ce n’est pas le cas, il est temps de réduire vos dépenses, de réduire votre dette ou les deux.
Ci-dessous, vous pouvez déterminer votre valeur nette actuelle. Ensuite, vous pouvez découvrir comment vous pouvez utiliser ce calcul pour faire avancer vos projets de retraite dans la bonne direction.
Comment calculer votre valeur nette
La valeur nette est simplement la valeur totale en dollars de tous les actifs moins tous les passifs. C’est une référence pour mesurer la santé financière qui s’applique aussi bien aux entreprises qu’aux particuliers. La formule est simple:
Ce ne sont que deux colonnes de nombres, et voici ce qui se passe dans chaque colonne.
Les atouts
Vous avez à la fois des actifs liquides et des actifs illiquides. Les actifs liquides sont des placements ou des possessions qui peuvent être transformés en liquidités assez rapidement avec peu ou pas de perte de valeur. Les comptes bancaires, les certificats de dépôt, les actions, les obligations, les fonds communs de placement et les placements similaires entrent dans cette catégorie.
Les actifs illiquides sont des investissements ou des possessions difficiles à convertir rapidement en espèces. Si vous êtes propriétaire de votre propre maison, c’est un actif illiquide, comme le sont tout autre patrimoine immobilier, le solde d’un régime d’épargne-retraite et les partenariats en entreprise. Ils ne sont pas faciles à convertir en espèces. La plupart des biens personnels, tels que les meubles, les véhicules et les vêtements, doivent être laissés de côté. Ils peuvent avoir coûté cher à acquérir, mais ne valent probablement pas grand-chose en cas de revente. Des œuvres d’art ou des objets de collection de qualité d’investissement peuvent être considérés comme des actifs.
Détermination des passifs
L’autre côté du grand livre répertorie vos dettes. Les soldes des cartes de crédit, les prêts automobiles, les prêts hypothécaires au logement, les dettes étudiantes impayées et les prêts aux entreprises entrent tous dans cette catégorie. Tout prêt personnel compte également.
Additionnez tous vos actifs, soustrayez le total de vos passifs et vous avez votre valeur nette actuelle.
Où vous situez-vous?
Vous voudrez peut-être comparer votre valeur nette avec les chiffres du graphique ci-dessous de la valeur nette médiane et moyenne de tous les Américains par groupe d’âge, compilés à partir d’une enquête pour la Réserve fédérale. La médiane est le nombre du milieu. La moitié ont une valeur nette inférieure et la moitié une valeur nette plus élevée. Le nombre moyen est la valeur nette moyenne.
N’accordez pas trop d’importance à votre valeur nette totale par rapport à ces chiffres. Il s’agit de données nationales sans ventilation démographique. Par exemple, vivre dans le nord-est par rapport au sud double presque la valeur nette. Les habitants du Nord-Est gagnent généralement plus et paient plus pour conserver à peu près le même niveau de vie.
Notez également les grandes différences de valeur nette moyenne et médiane dans chaque catégorie d’âge. N’oubliez pas que le nombre moyen est le nombre moyen. Un nombre relativement restreint de personnes très aisées peuvent fausser la moyenne. C’est peut-être pourquoi la valeur nette moyenne des Américains âgés de 18 à 24 ans dépasse les 90 000 $. Au moins dans ce groupe d’âge, la médiane de 4 395 $ peut refléter plus fidèlement la valeur nette des jeunes Américains.
Le nombre idéal
Combien devriez-vous valoir? Chaque personne a un style de vie unique et des attentes individuelles, il n’y a donc pas de numéro unique et universellement accepté. Cela dit, Thomas Stanley et William Danko, auteurs deThe Millionaire Next Door, ont proposé cette formule comme une règle empirique:
Net Worth=Age