Assurance juridique personnelle

Qu’est-ce que l’assurance juridique personnelle?

L’assurance juridique personnelle, également appelée «assurance collective des services juridiques» ou «services juridiques prépayés», est conçue pour rendre les services juridiques plus abordables. Ce n’est pas vraiment une assurance, cependant; c’est un plan de réduction.

Comment couvre l’assurance juridique personnelle

Les compagnies d’assurance juridique personnelle diffèrent quelque peu dans la couverture qu’elles offrent. De plus, si vous obtenez votre assurance juridique personnelle auprès de votre employeur (de nombreuses grandes entreprises la proposent à leurs employés à titre facultatif), sachez que votre employeur peut personnaliser la couverture offerte à ses employés. Pour ces raisons, les spécificités du régime dépendront de ce que la compagnie d’assurance propose et de ce que votre employeur met à disposition. Vous pouvez également acheter un forfait individuel par vous-même.

L’assurance juridique personnelle peut vous donner droit à des frais réduits pour les services que le plan ne couvre pas lorsque vous faites appel à un avocat dans le réseau. Par exemple, vous pouvez bénéficier d’une remise de 25% ou plus sur les services non couverts. Certains régimes d’assurance juridique personnelle offrent un accès à des services connexes, tels que des conseils fiscaux de professionnels de la fiscalité. Et certains régimes couvriront non seulement l’employé, mais aussi son conjoint et ses personnes à charge.

Si vous avez besoin de consulter un avocat en personne, l’assurance juridique personnelle paiera le coût total des honoraires horaires de l’avocat pour votre consultation et vous ne devrez rien de votre poche. Contrairement à l’assurance maladie, il n’y a pas de quote-part ni de franchise. L’assurance couvrira également les frais d’un avocat pour la préparation ou la révision de documents tels que les directives préalables en matière de soins de santé et les procurations en matière de santé. Le plan peut également fournir un accès illimité aux avocats via un numéro de téléphone sans frais que vous pouvez appeler pour obtenir de l’aide avec un service couvert.

Si votre employeur propose une assurance juridique personnelle, vous aurez la possibilité de vous inscrire lors de votre embauche, puis de nouveau chaque année lors de l’inscription ouverte. Une fois inscrit, vous pouvez annuler à tout moment, mais vous ne pouvez modifier votre couverture que lors de l’inscription ouverte. Vous resterez automatiquement inscrit chaque année, sauf si vous annulez. Si votre employeur n’offre pas d’assurance juridique personnelle comme avantage, vous pouvez souscrire une police individuelle par vous-même. La couverture du régime peut ne pas être aussi complète que celle offerte par un employeur.

Le coût mensuel de l’assurance juridique personnelle ne réduira guère votre budget. Par exemple, l’État de Californie offre une couverture d’environ 10 $ par mois, tandis que LegalZoom propose des forfaits pour un coût similaire si vous payez à l’avance pendant un an, sinon, c’est environ 15 $ par mois.

Considérations particulières

Comme pour l’assurance maladie, vous aurez le choix entre un nombre limité de prestataires dans le cadre d’un régime d’assurance juridique personnelle. Vous pouvez avoir la possibilité de faire appel à un avocat en dehors du réseau, mais au lieu que le plan paie directement l’avocat, vous devrez peut-être payer d’avance, puis déposer une réclamation auprès de la compagnie d’assurance pour être remboursé.

Le plan peut payer à votre mandataire hors réseau le montant qu’il paierait normalement à un mandataire du réseau, et vous serez responsable de toute différence. Vous devrez vous assurer que vous comprenez les limites du plan sur les honoraires d’avocat hors réseau afin de ne pas encourir de factures que vous ne pouvez pas vous permettre de payer.

Alors que certains plans annoncent que les participants bénéficient d’une réduction sur les services non couverts, certains avocats compenseront le «rabais» que vous êtes censé obtenir en facturant des frais horaires plus élevés pour commencer ou en marquant d’autres services pour lesquels ils vous facturent. Et même pour les services couverts et les avocats en réseau, vous pouvez toujours payer de votre poche certains coûts associés aux services juridiques dont vous avez besoin, y compris les frais de dépôt de documents, les honoraires des sténographes judiciaires et les honoraires des témoins experts.

Certains services sont totalement exclus et vous ne bénéficierez d’aucune couverture pour eux. Un plan offert par votre employeur ne vous aidera pas à poursuivre votre employeur ou à vous défendre si votre employeur vous poursuit. Si vous avez un problème avec l’indemnisation des accidents du travail ou l’ indemnisation du chômage, vous ne pourrez peut-être pas vous tourner vers les services juridiques du régime pour obtenir de l’aide. Cela ne vous aidera pas à vous adresser à la Cour des petites créances ou à intenter un recours collectif. Et si vous vous trouvez impliqué dans un procès couvert par une autre police d’assurance, comme votre assurance habitation ou votre assurance automobile, votre assurance juridique personnelle ne s’appliquera pas.

L’assurance juridique personnelle ne couvre pas non plus les conseils en matière d’affaires. Si vous avez besoin d’un avocat pour vous aider à démarrer une petite entreprise ou pour vous aider à gérer un locataire difficile d’un immeuble locatif que vous possédez, vous devrez en engager un seul. Vous ne pouvez pas non plus utiliser une assurance juridique personnelle pour intenter une poursuite frivole. Sans surprise, vous ne pouvez pas utiliser votre assurance juridique personnelle après votre retraite de l’entreprise qui offre le plan ou après votre licenciement. Cependant, si vous avez commencé à travailler avec un avocat dans le cadre du régime avant de prendre votre retraite ou de perdre votre emploi, votre police peut couvrir le reste de ce cas. Les autres exclusions comprennent les questions impliquant des lois étrangères (non américaines) et celles impliquant d’autres membres du groupe de régimes. En d’autres termes, vous ne pourrez peut-être pas utiliser le plan pour poursuivre votre collègue.

Limitations de l’assurance juridique personnelle

En outre, les régimes d’assurance juridique personnelle divisent différents types de services juridiques en différentes catégories, et il peut y avoir des limites sur la quantité de services que le régime couvrira dans chaque catégorie. Par exemple, pour utiliser des services juridiques «préventifs», comme demander à un avocat de réviser votre testament, le plan peut couvrir une heure de service par trimestre civil.

Dans certains régimes, vous ne pouvez utiliser chaque type de couverture qu’une fois par an et par police. Cela signifie que le plan pourrait couvrir le coût de la préparation de votre testament par un avocat, mais pas celui de votre mari. Ou, si vous étiez accusé de deux délits en un an, votre plan ne couvrirait que les honoraires d’avocat pour votre premier délit.

Certains plans ont également des périodes d’attente, ce qui signifie que vous devrez être inscrit au plan pendant plusieurs mois avant de pouvoir utiliser certains services. Cette période d’attente vise à protéger contre l’aléa moral, où les gens essaient d’éviter de souscrire à une assurance jusqu’à ce qu’ils aient réellement besoin de l’utiliser. Cependant, certaines politiques n’ont pas de période d’attente et vous permettent même d’utiliser la politique pour un problème juridique préexistant, tant que vous ne travaillez pas déjà avec un autre avocat. D’autres politiques indiquent que des circonstances préexistantes peuvent ou non être exclues selon que le cabinet d’avocats participant que vous choisissez souhaite prendre en charge votre cas.

L’exhaustivité d’un plan juridique personnel peut varier considérablement d’un fournisseur à l’autre. Assurez-vous de lire les petits caractères et de comprendre ce qui est couvert, ce qui ne l’est pas et où vous pourriez engager des frais supplémentaires avant de vous inscrire. Par exemple, le plan peut couvrir le coût des heures passées par un avocat dans un procès, mais pas les heures consacrées à la préparation de votre procès. Ces heures représenteraient une dépense importante que vous auriez à payer de votre poche.