Comment gérer l’inflation du mode de vie
La plupart des gens dépenseront plus d’argent s’ils ont plus d’argent à dépenser. Prenons l’exemple d’un diplômé d’université qui, à peine entamé sa carrière, s’installe dans un appartement confortable pour 750 $ par mois. Quelques années plus tard, leur salaire a augmenté, alors ils trouvent un «meilleur» appartement pour 1 250 $ par mois. L’ancien appartement était convenable – bon état, très bien situé, beaux voisins – mais le nouveau est situé dans un quartier plus exclusif. Malgré le fait que le mode de vie original était correct, ils ont échangé contre un appartement plus cher – non pas parce qu’ils en avaient besoin, mais parce qu’il le pouvait.
Lorsqu’une personne accède à une position plus rentable au travail, ses dépenses mensuelles augmentent généralement en conséquence. Il s’agit d’un phénomène connu sous le nom d’ inflation du mode de vie, et il peut présenter un problème, car même si vous pouvez encore payer vos factures, vous limitez votre capacité à créer de la richesse.
Pourquoi l’inflation du mode de vie se produit
Les gens ont une forte tendance à dépenser plus s’ils en ont plus. Quelques facteurs sont à l’œuvre ici. La première est la mentalité de «suivre les Jones». Il n’est pas rare que les gens se sentent obligés de suivre les habitudes d’achat de leurs amis et associés. Si tout le monde conduit une BMW au bureau, par exemple, vous pourriez vous sentir obligé ou obligé d’en acheter une également, même si votre ancienne Honda Accord fait très bien le travail.
De même, votre maison d’un côté de la ville était peut-être la maison de vos rêves lorsque vous avez emménagé, mais avec tant de collègues qui parlent de la vie de l’autre côté de la ville, vous pouvez soudainement ressentir le besoin d’une nouvelle adresse. L’inflation du mode de vie se glisse dans plus de domaines que les voitures et les maisons – vous pouvez également finir par dépenser plus d’argent que vous n’en avez besoin (ou ne devriez) pour les vacances, les repas au restaurant, les divertissements, les bateaux, les cours dans les écoles privées et les armoires, juste pour suivre le rythme Joneses. Gardez à l’esprit que les Jones gèrent généralement beaucoup de dettes sur une période de plusieurs décennies pour conserver leur apparence riche. Ce n’est pas parce qu’ils ont l’air riches qu’ils le sont et qu’ils prennent des décisions financièrement judicieuses.
L’ admissibilité est un autre facteur contribuant à l’inflation du mode de vie. Vous avez travaillé dur pour votre argent, vous vous sentez donc justifié de faire des folies et de vous offrir de meilleures choses. Bien que ce ne soit pas toujours une mauvaise chose, vous récompenser trop pour votre travail acharné peut nuire à votre santé financière maintenant et à l’avenir.
Dépenser plus a du sens – parfois
Il peut arriver que l’augmentation de vos dépenses dans certains domaines ait du sens. Vous devrez peut-être améliorer votre garde-robe, par exemple, afin d’être habillé de manière appropriée au travail suite à une promotion récente. Ou, avec la naissance d’un nouveau bébé, vous devrez peut-être vraiment emménager dans une maison avec une chambre supplémentaire pour que les adultes puissent dormir un peu. Votre situation évoluera avec le temps, tant sur le plan professionnel que personnel, et vous devrez probablement dépenser plus d’argent pour des choses que vous évitiez auparavant complètement (comme une voiture) ou des choses sur lesquelles vous pourriez lésiner (comme votre garde-robe). Il faut s’attendre à une certaine inflation du mode de vie à mesure que vos obligations professionnelles et familiales évoluent.
Dépenser un peu plus pour améliorer votre qualité de vie peut également avoir du sens, à condition que vous puissiez vous le permettre. À mesure que vous avancez dans votre carrière, par exemple, vous n’aurez peut-être plus le temps de tondre la pelouse et de nettoyer la maison, à moins que vous n’utilisiez votre journée de congé pour vous occuper de ces tâches. Même s’il s’agit d’une dépense supplémentaire, il est raisonnable de dépenser de l’argent et de payer quelqu’un d’autre pour le faire, afin que vous puissiez libérer du temps à passer avec votre famille, vos amis ou faire un passe-temps que vous aimez. Le fait de pouvoir profiter d’un peu de temps libre contribue à promouvoir un équilibre sain entre le travail et la vie privée et peut vous rendre plus productif au travail.
Éviter l’inflation du mode de vie
Bien qu’un certain niveau d’inflation du mode de vie puisse être inévitable, n’oubliez pas que chaque décision de dépenses que vous prenez aujourd’hui affecte votre situation financière de demain. En d’autres termes, cette paire de talons Jimmy Choo à 800 $ que vous venez d’acheter sort tout droit de votre pécule de retraite. Pouvez-vous vous permettre de dépenser autant en chaussures? Même si vous le pouvez, devriez-vous?
Même avec une augmentation de salaire substantielle, il est possible (et assez facile) de finir par vivre chèque de paie en chèque de paie, tout comme vous le faisiez lorsque vous gagniez beaucoup moins d’argent. En effet, l’augmentation des dépenses résultant de l’inflation du mode de vie peut rapidement devenir une habitude: plus vous gagnez, plus vous brûlez. Vous achetez plus de choses que ce dont vous avez besoin simplement pour maintenir votre nouveau niveau de vie (gonflé).
Supposons que vous ayez fait des folies et acheté cette paire de Jimmy Choos à 800 $ quand vous aviez 25 ans. Imaginez que vous ayez investi ces 800 $ à la place. Lorsque vous atteignez 65 ans, votre 800 $ vaudrait 5 632 $, en supposant qu’aucun investissement supplémentaire et un taux d’intérêt de retour de 5%. Même si les chaussures sont géniales, préférez-vous avoir de bonnes chaussures pour quelques années ou près de 6000 $ de plus à la retraite? Bien que certains achats soient nécessaires, il est toujours avantageux de séparer les besoins (les choses que nous devons avoir pour survivre, y compris les chaussures) des besoins (les choses que nous aimerions avoir mais dont nous n’avons pas besoin pour survivre, comme les Jimmy Choos). Garder à l’esprit les besoins et les désirs – et faire des évaluations réalistes et honnêtes pour savoir si un achat potentiel est un besoin ou un désir – peut vous aider à prendre de meilleures décisions financières et à éviter une inflation excessive du mode de vie.
Une autre façon d’éviter les dépenses excessives lorsque vous gagnez plus d’argent est d’épargner et / ou d’investir un pourcentage sain de l’augmentation de votre salaire. Par exemple, si vous gagnez maintenant 1 000 $ de plus chaque mois, prévoyez d’économiser ou d’investir 750 $ – une contribution supplémentaire à votre 401 (k), en ajoutant de l’argent à votre fonds d’urgence ou en finançant votre IRA. Si vous cachez l’argent supplémentaire, vous ne pourrez pas le dépenser pour des choses dont vous n’avez pas besoin et qui n’ont pas vraiment d’importance.
La ligne de fond
Bien qu’une augmentation de revenu soit généralement la bienvenue, vous pouvez être tout aussi fauché et endetté, que vous gagniez 20 000 $ ou 200 000 $ par an – cela dépend de la façon dont vous dépensez et économisez votre argent. Mettre une partie de votre bonne fortune au service de l’épargne et des investissements et être conscient des différences entre les besoins et les désirs peut vous aider à gérer l’inflation du mode de vie, avant qu’elle ne vous gère.