Combien de temps un article apparaît-il sur mon rapport de crédit?
Quand les articles apparaissent-ils sur mon rapport de crédit?
Les informations normales, telles qu’une notation payée ou impayée, arrivent généralement à un rapport de crédit dans les 30 jours suivant la clôture du cycle de facturation pour ce compte. Selon Experian, l’un des prêteurs font généralement rapport à un bureau une fois par mois. Si le paiement est enregistré près de l’heure du rapport du créancier, ce paiement apparaît rapidement. Si le paiement est enregistré directement après les rapports du créancier, ce paiement apparaît près d’un mois plus tard.
Lorsque vous postulez pour un prêt ou une marge de crédit, cela génère une «enquête sérieuse», qui peut rester sur votre rapport jusqu’à deux ans. Si vous faites une frénésie de demandes, le 12e prêteur verra les 11 demandes précédentes.(Notez cependant que si une série de vérifications de crédit sont toutes liées au même prêt en quelques jours, par exemple un prêt automobile, une seule instance sera prise en compte dans unchangement de pointage de crédit ).
Aucune loi n’oblige les créanciers à déclarer les informations de crédit, de sorte que des données fiables ou neutres pourraient ne jamais être déclarées. Les créanciers tels que les fournisseurs de services cellulaires et les propriétaires rapportent rarement des antécédents de paiement positifs, choisissant de le signaler uniquement lorsqu’un compte est en retard. Cependant, il existe quelques règles concernant la déclaration d’informations négatives. Un retard de paiement ne peut être signalé dans votre historique de crédit que lorsque vous êtes en retard de 30 jours. Après cela, un créancier peut vous signaler un retard de paiement.
Les créanciers ne factureront généralement pas la dette et ne remettront pas un compte à une agence de recouvrement avant que 180 jours consécutifs de non-paiement ne se soient écoulés. Par conséquent, cela peut prendre au moins six mois avant qu’une collecte ou une radiation n’apparaisse sur votre rapport de crédit. Cependant, chaque mois un compte est en retard est l’occasion d’un créancier de signaler une dette tardive 30, 60, 90, 120, 150 ou 180 jours ensouffrance depuis plus-nuire àvotre pointage de crédit.
Points clés à retenir
- Lorsque vous rencontrez un événement financier qui affecte votre crédit, il faut normalement 30 jours ou moins à compter de la clôture du cycle de facturation en cours pour le voir sur votre rapport de crédit.
- Un tel événement peut inclure une demande de prêt, un paiement manqué ou une faillite, par exemple.
- Une fois sur un rapport de crédit, les événements sont maintenus pendant 7 à 10 ans.
Combien de temps les informations restent-elles enregistrées?
La durée pendant laquelle les informations défavorables restent sur votre rapport de crédit dépend de ce qui est signalé. Les informations positives peuvent rester indéfiniment sur votre rapport. Les informations négatives doivent être supprimées conformément aux limites fixées par le Fair Credit Reporting Act.
Selon Experian, les informations défavorables pour les rapports de crédit des entreprises peuvent rester sur votre rapport aussi peu que 36 mois, ou aussi longtemps que neuf ans et neuf mois. Les données commerciales, bancaires, gouvernementales et de crédit-bail peuvent être conservées jusqu’à 36 mois. Les dépôts au Code de commerce uniforme restent pendant cinq ans. Les jugements, privilèges fiscaux et recouvrements durent six ans et neuf mois. Les faillites restent sur votre rapport de crédit d’entreprise le plus longtemps – jusqu’à neuf ans et neuf mois.
Les informations défavorables restent généralement sur les rapports de crédit des consommateurs individuels pendant sept à 10 ans. Les faillites restent les plus longues: jusqu’à 10 ans à compter de la date de l’ordonnance ou de la date du jugement. Si vous avez fait défaut sur un prêt étudiant garanti par le gouvernement, la période de déclaration peut être plus longue.9
Les poursuites civiles, les jugements civils et les enregistrements d’arrestation peuvent rester sur votre rapport de solvabilité jusqu’à sept ans ou jusqu’à l’expiration du délai de prescription, ce qui est toujours plus long. Les privilèges fiscaux demeurent jusqu’à ce qu’ils soient payés, puis restent pendant sept ans par la suite.
Les comptes en souffrance et imputés resteront sur votre rapport de crédit pendant sept ans après l’expiration de la période de recouvrement initiale de 180 jours.7 Les paiements de pension alimentaire pour enfants en souffrance restent sur votre rapport de crédit pendant sept ans.
Pour ceux qui ont du mal à se libérer de nombreuses marques négatives sur leur rapport de crédit, l’une des meilleures sociétés de réparation de crédit peut être en mesure de vous aider à augmenter votre pointage de crédit en négociant avec les créanciers et en travaillant avec les trois agences de crédit en votre nom.