Quel revenu réduit les prestations de sécurité sociale?
Table des matières
Développer
- Travailler pendant la « retraite »
- Comment fonctionnent les crédits de sécurité sociale
- Qu’est-ce que l’âge de la retraite complète?
- Limites de revenu de la sécurité sociale
- Que sait la sécurité sociale?
- Travailler en dehors des États-Unis
- La ligne de fond
Vous pouvez percevoir des prestations de sécurité sociale si vous travaillez toujours et gagnez un revenu. Mais si vous gagnez plus qu’un certain montant de votre travail et que vous n’avez pas atteint l’âge de la retraite à taux plein, votre prestation sera moindre. Voici un aperçu de la façon dont le revenu gagné peut réduire vos prestations de sécurité sociale.
Points clés à retenir
- Vous pouvez bénéficier de la sécurité sociale et travailler en même temps, mais votre prestation mensuelle peut être réduite.
- Si vous avez atteint l’âge de la retraite à taux plein, vous pouvez recevoir l’intégralité de votre prestation, quel que soit le montant que vous gagnez.
- Si vous n’avez pas atteint l’âge de la retraite à taux plein, la Sécurité sociale déduira 1 $ de vos prestations pour chaque tranche de 2 $ ou 3 $ que vous gagnez au-dessus d’un certain montant.
- Après avoir atteint l’âge de la retraite à taux plein, la sécurité sociale augmentera vos prestations pour tenir compte de l’argent qu’elle a retenu plus tôt.
Travailler pendant la « retraite »
Rappelez-vous les jours où vous pouviez réellement prendre votre retraite lorsque vous atteigniez un certain âge? Vous pourriez voyager, passer du temps avec vos petits-enfants et renouer avec votre conjoint après des décennies de travail acharné.
Avec un nombre croissant de personnes incapables d’épargner suffisamment pour vivre leurs dernières années de loisirs, bon nombre d’entre elles passent leur retraite à travailler dans un autre emploi, si elles prennent leur retraite. Bien sûr, certaines personnes aiment simplement travailler et veulent poursuivre leur carrière – ou faire autre chose qui les maintient dans le monde du travail – pendant leur retraite.
Quelle que soit votre motivation, si vous continuez à travailler après avoir commencé à bénéficier de la sécurité sociale, votre admissibilité aux prestations complètes se complique.
3 895 $
La prestation mensuelle maximale de sécurité sociale en 2021.
Comment fonctionnent les crédits de sécurité sociale
Se qualifier pour la sécurité sociale n’est pas si difficile. Au cours de votre vie active, vous avez besoin de 40 crédits pour avoir droit aux prestations, ce qui équivaut à 10 ans de travail à temps plein.
En 2021, vous obtenez un crédit pour chaque 1470 $ de revenus, jusqu’à un maximum de quatre crédits par an. Ce montant augmente légèrement chaque année à mesure que la rémunération moyenne augmente.
La sécurité sociale calcule le montant de vos prestations en fonction de vos gains au fil des ans, que vous soyez travailleur indépendant ou que vous travailliez pour un autre employeur. Plus vous gagnez d’argent, plus vous versez à la sécurité sociale – et plus vos prestations futures sont élevées – jusqu’à certaines limites. Le calcul est beaucoup plus compliqué que cela en a l’air, mais c’est essentiellement ainsi que cela fonctionne.
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Qu’est-ce que l’âge de la retraite complète?
Aux fins de la sécurité sociale, votre âge de retraite complet ou «normal» se situe entre 65 et 67 ans, selon l’année de votre naissance. Si, par exemple, l’âge de votre retraite à taux plein est de 67 ans, vous pouvez commencer à toucher des prestations dès 62 ans, mais votre prestation sera inférieure de 30% par rapport à l’âge de 67 ans.
Si vous pouvez vous débrouiller sans recevoir vos prestations de sécurité sociale à l’âge de la retraite à taux plein, vous pouvez attendre jusqu’à 70 ans. Cela vous donnera le maximum de prestations chaque mois. Il n’y a aucun avantage à attendre plus de 70 ans pour commencer à percevoir des prestations.
Limites de revenu de la sécurité sociale
Plus de 65 millions de personnes – soit plus d’un résident américain sur six – perçoivent un certain type de prestations de sécurité sociale. L’Administration de la sécurité sociale estime qu’à compter de janvier 2021, la prestation de retraite mensuelle moyenne sera de 1 543 $. Bien que le revenu mensuel régulier aide, il est généralement pas suffisant pour couvrir les frais de subsistance. C’est l’une des raisons pour lesquelles de nombreuses personnes travaillent plus longtemps.
Si vous travaillez, l’argent que vous rapportez à la maison peut avoir une incidence sur vos prestations de sécurité sociale, mais les détails dépendent de votre âge et de vos revenus. N’oubliez pas que, même si l’âge de votre retraite à taux plein peut être de 67 ans, vous pouvez commencer à recevoir des prestations à 62 ans, même si vous travaillez toujours.
Mais voici le piège. Si vous commencez à bénéficier des prestations avant l’âge de la retraite à taux plein, vous ne pouvez gagner que 18 960 $ (la limite pour 2021) tout en bénéficiant de l’intégralité de vos prestations. Une fois que vous gagnez plus que la limite, la sécurité sociale déduit 1 $ de vos prestations pour chaque 2 $ que vous gagnez.
L’année où vous atteignez l’âge de la retraite à taux plein, la sécurité sociale devient plus indulgente. Si vous gagnez plus de 50 520 $, il déduit 1 $ pour chaque tranche de 3 $ que vous gagnez, mais seulement pendant les mois précédant l’âge de la retraite à taux plein. Une fois que vous atteignez l’âge de la retraite à taux plein, vous pouvez gagner n’importe quel montant d’argent et cela ne réduira pas vos prestations mensuelles.
Notez cependant que cet argent n’est pas définitivement perdu. Une fois que vous aurez atteint l’âge de la retraite à taux plein, la Sécurité sociale recalculera votre prestation et l’augmentera pour tenir compte des prestations qu’elle retenait auparavant.
Que sait la sécurité sociale?
Vous vous demandez peut-être comment l’ Administration de la sécurité sociale (SSA) assure le suivi de votre travail et de vos revenus. La réponse: ce n’est pas le cas. Il est de votre responsabilité de déclarer combien vous avez gagné.
«La chose la plus importante à retenir si vous travaillez est d’aviser la Social Security Administration si vous allez gagner un salaire supérieur au seuil de rémunération», déclare Matt Ahrens, conseiller financier associé chez Integrity Advisory Group.
Sinon, note-t-il, «ils ne seront pas informés de vos revenus tant que vous n’aurez pas déclaré vos impôts l’année suivante. Et si vous receviez des prestations excédentaires, vous pourriez être condamné à une amende, obligé de rembourser l’excédent ou de recevoir des prestations futures moins élevées».
Travailler en dehors des États-Unis
Si vous prenez votre retraite et travaillez en dehors des États-Unis, les règles sont différentes. Si vous avez moins de l’âge de la retraite à taux plein, la sécurité sociale réduira vos prestations pour chaque mois pendant lequel vous travaillez plus de 45 heures dans un emploi (ou un travail indépendant) qui n’est pas soumis aux impôts américains de la sécurité sociale. Cela s’applique quel que soit le montant que vous gagnez. Ces règles peuvent devenir compliquées, vous voudrez donc contacter la sécurité sociale pour obtenir des conseils sur votre situation particulière.
La ligne de fond
Si vous avez cotisé à la sécurité sociale suffisamment longtemps pour gagner 40 crédits et que vous avez atteint l’âge de la retraite à taux plein, vous pouvez gagner autant d’argent que vous le souhaitez sans que vos prestations de sécurité sociale ne soient réduites. Si vous commencez à toucher des prestations plus tôt et que vous gagnez plus d’un certain montant, une partie de vos prestations sera retenue. Cependant, une fois que vous atteignez l’âge de la retraite à taux plein, la sécurité sociale recalculera votre prestation pour compenser l’argent qu’elle a retenu plus tôt.