Comment fonctionne CareCredit?

Les soins de santé coûtent cher. En plus des paiements de loyer ou d’hypothèque, les frais de santé peuvent être l’un des plus gros postes budgétaires mensuels pour de nombreuses personnes.

Le paiement des cartes de crédit spécialement conçues pour aider à couvrir les coûts élevés des soins de santé. Bien que nombre de ces entreprises aient depuis cessé de participer au programme, des lignes de crédit renouvelables destinées à couvrir les frais de santé sont toujours disponibles pour les consommateurs.

Fonctionnement de CareCredit

CareCredit est une division de Synchrony Financial ( SYF ). Synchrony est l’un des plus grands fournisseurs de cartes de crédit de marque privée aux États-Unis

CareCredit de Synchrony a conclu des accords avec un large éventail de prestataires de soins de santé qui accepteront sa carte comme moyen de paiement pour leurs services; la carte est acceptée par plus de 200 000 prestataires de soins de santé aux États-Unis.

La carte peut être utilisée pour couvrir les co-paiements traditionnels de l’assurance médicale sur les services couverts. La carte peut également être utilisée pour des procédures médicales électives qui ne sont pas couvertes par les régimes d’assurance traditionnels. Certaines des procédures médicales et des services de bien-être pour lesquels la carte peut être utilisée comprennent les soins de la vue, la chirurgie esthétique, les services de dermatologie, les services dentaires et les soins auditifs.

Les prestataires vont des médecins, dentistes et centres chirurgicaux aux centres de soins de la vue et d’audition, en passant par la restauration capillaire et même les services vétérinaires. Les titulaires de carte CareCredit peuvent accéder au site Web CareCredit et saisir un code postal pour trouver les fournisseurs locaux quiacceptentla carte.

En payant avec la carte CareCredit, les consommateurs peuvent participer à des offres de financement à court terme qui leur permettent d’effectuer des paiements sur 6, 12, 18 ou 24 mois. De plus, il n’y a pas de frais d’intérêt tant qu’ils dépensent au moins 200 $ et paient la facture complète dans le délai convenu. Des périodes prolongées allant jusqu’à 60 mois pour des montants d’achat minimum de 2 500 $ sont également disponibles, avec des taux d’intérêt aussi bas que 17,9%.

CareCredit est en affaires pour faire un profit

Bien que leurs arguments de marketing se concentrent sur l’accès à des soins de santé abordables, il est important pour les consommateurs de garder à l’esprit que CareCredit – et d’autres sociétés de cartes de crédit de soins de santé similaires – sont en affaires pour réaliser des bénéfices.

Ils offrent un financement sans intérêt, comptant sur de nombreux consommateurs qui se surdimensionnent et sont incapables de payer intégralement leurs factures, ce qui entraîne des frais de financement élevés. Ils peuvent également compter sur une mauvaise compréhension des conditions par les consommateurs.

Selon le Bureau de la protection financière des consommateurs (CFPB), CareCredit a «induit en erreur certains consommateurs pendant le processus d’inscription en ne fournissant pas de directives adéquates définissant clairement les conditions des prêts à intérêt différé». Ces prêts évaluent les intérêts à partir de la date d’achat tout au long de la période promotionnelle; si les titulaires de carte ne parviennent pas à payer la dette en totalité à la fin de cette période, ils doivent payer tous les intérêts courus (pas seulement les intérêts sur le solde restant).

En 2013, le CFPB aordonné à  CareCredit (à l’époque, CareCredit était une filiale de GE Capital) de rembourser 34,1 millions de dollars aux titulaires de carte. En réponse, la société a créé une certification CareCredit avec ses fournisseurs «dans un effort pour s’assurer que chaque demandeur de carte CareCredit reçoit une explication claire et facile à comprendre des options de financement disponibles».

Cependant, les «options de financement promotionnel» de l’entreprise – celles sans intérêt ou à un taux d’intérêt relativement bas – ne sont pas disponibles auprès de tous les fournisseurs. Les titulaires de carte doivent vérifier auprès de leur fournisseur pour déterminer les options disponibles.

CareCredit informe également les titulaires de carte que « ne payer que le montant minimum dû sur votre compte chaque mois peut ne pas rembourser votre solde avant la fin de la période promotionnelle » et de contacter la société pour s’assurer que vous payez le montant correct « pour profiter de votre promotions de financement spéciales.  »

De telles complexités ne se limitent pas aux offres de CareCredit. Une enquête sur les cartes de crédit médicales par un groupe appelé Consumer Action a révélé des pratiques similaires de la part d’autres fournisseurs de cartes de crédit dans le secteur de la santé.

La ligne de fond

Les cartes de crédit pour les soins de santé offrent un moyen de rendre les dépenses médicales plus gérables. Bien sûr, les consommateurs doivent se rappeler que le financement de ces cartes de crédit est fourni par des entreprises à but lucratif qui sont en affaires pour gagner de l’argent. Si vous ne faites pas attention, vous pouvez engager des dépenses importantes sur les frais associés. Comme toutes les cartes de crédit, les cartes de crédit destinées aux soins de santé doivent être utilisées de manière prudente et responsable. Cela comprend la lecture des petits caractères et une compréhension complète des conditions et des dépenses associées.