Guide complet de l’assurance habitation

Qu’est-ce que l’assurance habitation?

L’assurance habitation est une forme d’ assurance habitation qui couvre les pertes et les dommages à la résidence d’un particulier, ainsi que les meubles et autres biens de la maison. L’assurance habitation offre également une couverture responsabilité civile contre les accidents à la maison ou sur la propriété.

Comprendre l’assurance habitation

Une police d’assurance habitation couvre généralement quatre types d’incidents sur la propriété assurée: les dommages intérieurs, les dommages extérieurs, la perte ou l’endommagement des biens personnels / effets personnels et les blessures survenant sur la propriété. Lorsqu’une réclamation est faite pour l’un de ces incidents, le propriétaire devra payer une franchise, qui correspond en fait aux frais remboursables de l’assuré.

Par exemple, disons qu’une réclamation est faite à un assureur pour des dégâts d’eau intérieurs survenus dans une maison. Un expert en sinistres estime que le coût pour ramener la propriété à des conditions habitables est de 10 000 $. Si la réclamation est approuvée, le propriétaire est informé du montant de sa franchise, disons 4 000 $, selon le contrat de police conclu. La compagnie d’assurance émettra un paiement du coût excédentaire, dans ce cas, 6 000 $. Plus la franchise d’un contrat d’assurance est élevée, plus la prime mensuelle ou annuelle d’une police d’assurance habitation est basse.

Chaque police d’assurance habitation a une limite de responsabilité, qui détermine le montant de la couverture de l’assuré en cas d’incident malheureux. Les limites standard sont généralement fixées à 100 000 $, mais le preneur d’assurance peut opter pour une limite plus élevée. En cas de réclamation, la limite de responsabilité stipule le pourcentage du montant de la couverture qui servirait au remplacement ou à la réparation des dommages causés aux structures de la propriété, aux effets personnels et aux coûts pour vivre ailleurs pendant que la propriété est travaillée.

Les actes de guerre ou de force majeure tels que les tremblements de terre ou les inondations sont généralement exclus des polices d’assurance standard propriétaires. Un propriétaire qui vit dans une région sujette à ces catastrophes naturelles peut avoir besoin d’une couverture spéciale pour assurer sa propriété contre les inondations ou les tremblements de terre. Cependant, la plupart des polices d’assurance habitation de base couvrent des événements tels que les ouragans et les tornades.

Assurance habitation et hypothèques

Lors de la demande d’ hypothèque, le propriétaire est généralement tenu de fournir une preuve d’assurance sur la propriété avant que l’institution financière ne prête des fonds. L’assurance des biens peut être souscrite séparément ou par la banque prêteuse. Les propriétaires qui préfèrent souscrire leur propre police d’assurance peuvent comparer plusieurs offres et choisir le plan qui répond le mieux à leurs besoins. Si le propriétaire ne fait pas couvrir ses biens en cas de perte ou de dommages, la banque peut en obtenir un pour lui moyennant des frais supplémentaires.

Les paiements effectués pour une police d’assurance habitation sont généralement inclus dans les versements mensuels de l’hypothèque du propriétaire. La banque prêteuse qui reçoit le paiement alloue la partie de la couverture d’assurance à un compte séquestre. Une fois la facture d’assurance échue, le montant dû est réglé à partir de ce compte séquestre.

Assurance habitation vs garantie habitation

Bien que les termes semblent similaires, l’assurance habitation est différente d’une garantie habitation. Une garantie résidentielle est un contrat conclu qui prévoit des réparations ou des remplacements de systèmes et d’appareils ménagers tels que les fours, les chauffe-eau, les laveuses / sécheuses et les piscines. Ces contrats expirent généralement après une certaine période, généralement 12 mois, et ne sont pas obligatoires pour un propriétaire à acheter afin de se qualifier pour un prêt hypothécaire. Une garantie habitation couvre les problèmes et les problèmes qui résultent d’un mauvais entretien ou de l’usure inévitable des articles, situations dans lesquelles l’assurance habitation ne s’applique pas.

Assurance habitation vs assurance hypothécaire

Une police d’assurance habitation diffère également d’ une assurance hypothécaire. Une assurance prêt hypothécaire est généralement exigée par la banque ou la société de prêts hypothécaires pour les acheteurs qui effectuent un acompte de moins de 20% du coût de la propriété. La Federal Home Administration l’exige également de ceux qui contractent un prêt FHA. Il s’agit de frais supplémentaires qui peuvent être inclus dans les versements hypothécaires réguliers, ou être une somme forfaitaire facturée lors de l’émission de l’hypothèque.

L’assurance hypothécaire couvre le prêteur pour prendre le risque supplémentaire d’un acheteur de maison qui ne répond pas aux exigences habituelles en matière de prêt hypothécaire. Si l’acheteur devait faire défaut sur les paiements, l’assurance hypothécaire compenserait. Fondamentalement, alors que les deux traitent des résidences, l’assurance habitation protège le propriétaire et l’assurance hypothécaire protège le prêteur hypothécaire.