Politique de première perte
Qu’est-ce qu’une police de première perte?
Une police de premier sinistre est un type de police d’assurance des biens qui ne fournit qu’une assurance partielle. En cas de sinistre, le preneur d’assurance s’engage à accepter un montant inférieur à la valeur totale des biens endommagés, détruits ou volés. En contrepartie, l’assureur s’engage à ne pas pénaliser le preneur d’assurance pour la sous-assurance de ses biens ou de ses biens, par exemple en n’augmentant pas les tarifs des primes de renouvellement.
Points clés à retenir
- Une police de premier sinistre est un type de police d’assurance des biens qui ne fournit qu’une assurance partielle.
- En cas de dommage, le preneur d’assurance ne demande pas d’indemnisation pour les pertes inférieures au niveau de première perte préétabli.
- Un preneur d’assurance première perte devrait bénéficier du paiement d’une prime inférieure pour une protection partielle contre les pertes de biens.
Comprendre la politique de première perte
Les polices de première perte sont le plus souvent utilisées comme assurance contre le vol ou le cambriolage pour assurer contre les événements où une perte totale est extrêmement rare (c’est-à-dire le cambriolage de tous les biens contenus dans un grand magasin). Dans un cas de réclamation de première perte, le preneur d’assurance ne demande pas d’indemnisation pour les pertes inférieures au niveau de première perte. Les primes sont calculées proportionnellement, ce qui signifie qu’elles ne sont pas basées sur la valeur totale des biens ou des biens totaux.
L’assurance première perte est également considérée en premier lors du dépôt de toute réclamation si une personne souscrit plus d’une police pour une menace donnée à sa propriété. La couverture fournie peut en fait être plus complète, ce qui peut être important pour des actifs coûteux qui pourraient autrement être difficiles ou impossibles à assurer.
D’autres types d’assurance de biens, comme la couverture contre les dégâts des eaux ou l’assurance contre les pertes liées au vol à domicile, peuvent également être assurés au premier sinistre. Une police de premier sinistre peut avoir des primes inférieures à une police qui couvre la pleine valeur de votre propriété.
Les polices de premier sinistre peuvent être assorties d’une franchise importante, dans laquelle l’assurance couvrirait la différence entre votre franchise et la prestation maximale que vous avez choisie.
Les avantages et les limites de l’assurance police de premier sinistre
Un preneur d’assurance première perte devrait bénéficier du paiement d’une prime inférieure pour une protection partielle contre les pertes de biens. Une politique de première perte serait également bénéfique pour les propriétaires de petites entreprises, qui ne détiennent pas un grand inventaire, dans lequel la valeur totale des biens est modérée. Dans ce genre de situation, l’assurance premier sinistre devrait être un moyen abordable et efficace d’acheter une protection.
La principale limitation de l’assurance premier sinistre est que la valeur totale d’un sinistre n’est pas entièrement indemnisée – en d’autres termes, le sinistre n’est pas entièrement couvert. Si une montre coûteuse est évaluée à 25 000 $, mais que l’assuré n’a qu’une couverture de premier sinistre limitée à 10 000 $, le propriétaire perdrait 15 000 $ en cas de vol.
Exemple d’assurance premier sinistre
Prenons cet exemple d’une situation typique dans laquelle ce type d’assurance pourrait être en vigueur. Si un propriétaire de magasin détenait 2,5 millions de dollars de marchandises dans son magasin, mais estimait que le maximum qu’il pourrait perdre à un moment donné en raison d’un vol ou d’un cambriolage serait d’environ 50000 $, il pourrait obtenir une police de première perte pour ce montant.
Dans l’éventualité où le magasin serait cambriolé et que le propriétaire perdrait plus de 125 000 $ de stock, il ne serait indemnisé que pour 50 000 $ de la perte, comme indiqué dans la politique de première perte.