Système de banque fédérale de prêt immobilier (FHLB)
Qu’est-ce que le système fédéral de prêt immobilier (FHLB)?
Le système de la Federal Home Loan Bank (FHLB) est un consortium de 11 banques régionales à travers les États-Unis qui a été créé par le gouvernement fédéral pour maintenir un flux de trésorerie fiable à la disposition d’autres banques pour les prêts aux particuliers.
Ce système a été créé en 1932 en réponse aux conditions économiques de la Grande Dépression, qui avait paralysé l’économie américaine.
Les banques ne reçoivent aucun financement public et ne paient aucun impôt sur le revenu fédéral ou étatique.
Comment fonctionne le FHLB
Les banques fédérales de prêt immobilier sont structurées comme des sociétés à capital privé et ne reçoivent aucun financement des contribuables. Les banques appartiennent aux institutions financières, qui achètent des actions de la FHLB pour devenir membres. Les institutions doivent s’engager dans des prêts immobiliers comme condition d’adhésion.
Plus de 7 000 banques et coopératives de crédit en tout sont membres de la FHLB.
Points clés à retenir
- Le FHLB est un réseau de banques locales qui fournissent de l’argent à d’autres banques afin de permettre aux consommateurs et aux entreprises de continuer à circuler.
- Il a été créé par le gouvernement fédéral pendant la Grande Dépression, mais ne reçoit aucun financement des contribuables.
- Une partie de son financement provient de l’émission d’obligations appelées obligations consolidées.
Les banques membres ont accès à des prêts bon marché, qu’elles prêtent à leur tour à leurs clients. Un produit principal disponible pour les banques membres est les avances de fonds. Les avances sont généralement disponibles pour les membres immédiatement si elles sont approuvées.
Comment les banques sont financées
Pour fournir des capitaux, les banques fédérales de prêt immobilier émettent des billets à escompte et des emprunts à terme sur les marchés financiers. Celles-ci sont appelées obligations consolidées.
L’émission de dette pour les 11 banques est gérée par le Bureau des finances de la FHLB. Bien que la dette soit émise individuellement par chaque banque, elle est soutenue collectivement par toutes les banques du système, ce qui permet un investissement à moindre risque.
Services FHLB
Les FHLB offrent également des crédits dans le cadre de divers programmes. Ils comprennent le programme de logement abordable, le programme d’investissement communautaire, le programme de financement de partenariats hypothécaires et le programme d’achat de prêts hypothécaires.
L’ Agence fédérale de financement du logement est le bureau gouvernemental chargé de la surveillance du FHLB.
Plus de 7 000
Le nombre de banques et de coopératives de crédit qui sont membres de la FHLB et en reçoivent un financement.
Le FHLB a été créé par le gouvernement pour fournir une source supplémentaire de soutien aux prêts immobiliers pour le système bancaire américain. Sa fonction dans le système bancaire diffère grandement de celle d’autres entités créées par le gouvernement telles que Fannie Mae, Freddie Mac et Ginnie Mae.
Leur objectif ciblé ciblant le marché immobilier différencie également nettement ces banques des banques de la Réserve fédérale.
Banques FHLB
Le système de banque fédérale de prêt immobilier comprend les 11 banques suivantes:
- Banque fédérale de prêt immobilier d’Atlanta
- Banque fédérale de prêt immobilier de Boston
- Banque fédérale de prêt immobilier de Chicago
- Banque fédérale de prêt immobilier de Cincinnati
- Banque fédérale de prêt immobilier de Dallas
- Banque fédérale de prêt immobilier de Des Moines
- Banque fédérale de prêt immobilier d’Indianapolis
- Banque fédérale de prêt immobilier de New York
- Banque fédérale de prêt immobilier de Pittsburgh
- Banque fédérale de prêt immobilier de San Francisco
- Banque fédérale de prêt immobilier de Topeka