Federal Credit Union – FCU

Qu’est-ce qu’une coopérative de crédit fédérale?

Une coopérative de crédit fédérale (FCU) est une coopérative de crédit réglementée et supervisée par la National Credit Union Association (NCUA).

La NCUA est une agence gouvernementale fédérale habilitée par la Federal Credit Union Act de 1934 à superviser le système national des coopératives de crédit aux États-Unis. La NCUA fournit des services d’affrètement aux coopératives de crédit américaines comme le processus d’affrètement par le Bureau du contrôleur de la monnaie pour les banques nationales.

Explication des coopératives de crédit fédérales

Un large éventail de coopératives de crédit fédérales existe avec des exigences d’adhésion variables. Les coopératives de crédit fédérales offrent des services comparables aux banques nationales et aux banques à charte d’État. Cependant, les coopératives de crédit fédérales sont des coopératives également connues sous le nom de sociétés mutuelles.

Une caisse populaire est un type de coopérative financière qui fournit des services bancaires traditionnels. D’une taille allant des petites opérations réservées aux bénévoles aux grandes entités comptant des milliers de participants dans tout le pays, les coopératives de crédit peuvent être formées par de  grandes entreprises, organisations et autres entités pour leurs employés et membres. Les établissements de crédit sont créés, détenus et gérés par leurs participants. En tant que telles, ce sont des entreprises à but non lucratif bénéficiant d’un statut d’exonération fiscale.

Les coopératives de crédit fédérales doivent être agréées par la National Credit Union Association, ou NCUA, afin de devenir opérationnelles aux États-Unis. Ses membres sont composés à la fois de grandes et de petites coopératives de crédit, dont environ 80% des 100 plus grandes coopératives de crédit. Ses activités comprennent la représentation, l’information, l’éducation et l’assistance de ses membres sur les enjeux de l’industrie. Basée à Arlington, en Virginie, l’un de ses principaux objectifs est d’influencer les lois et les règlements concernant les coopératives de crédit fédérales.

Structure de la société mutuelle

Les coopératives de crédit fédérales sont l’une des principales catégories de sociétés mutuelles aux États-Unis. De nombreuses compagnies d’assurance ont été structurées comme des sociétés mutuelles, mais un mouvement de démutualisation dans les années 1990 a provoqué une migration de cette structure.

Les sociétés mutuelles sont des sociétés coopératives privées qui appartiennent à leurs membres. L’admissibilité des membres est généralement basée sur des affiliations de membres distinctes telles que les syndicats d’enseignants, les syndicats de pompiers, les syndicats fédéraux d’employés et plus encore. De nombreuses coopératives de crédit ont des exigences d’admissibilité plus larges qui peuvent inclure des personnes d’un emplacement ou d’autres caractéristiques générales.

En tant que coopérative, les membres des sociétés mutuelles de coopératives de crédit détiennent des actions. Les actions sont distribuées sur la base des dépôts. Par conséquent, la valeur minimale typique qu’un emprunteur doit avoir pour ouvrir un compte de dépôt est égale à une part de l’entreprise. Les membres doivent maintenir un niveau de base de dépôts en même temps que les exigences en matière d’actionnariat.

Rendre les coopératives de crédit encore plus attrayantes est le fait que les dépôts peuvent être protégés par le Trésor américain de la même manière que l’ assurance FDIC. Afin d’obtenir une assurance FDIC, les coopératives de crédit doivent être soit à charte fédérale, soit une coopérative de crédit à charte d’État qui a choisi de participer au National Credit Union Share Insurance Fund (NCUSIF).

Produits offerts

Les coopératives de crédit offrent les mêmes types de produits que les banques traditionnelles. Les coopératives de crédit proposent souvent des offres de produits plus personnalisées en fonction des intérêts de leurs membres.

Les produits standard comprennent les comptes chèques, les comptes d’épargne, les comptes du marché monétaire et les prêts. Étant donné que ces organisations appartiennent essentiellement aux personnes qui déposent de l’argent auprès d’elles, les membres des coopératives de crédit bénéficient souvent de taux plus élevés sur leurs comptes d’épargne et de coûts d’emprunt inférieurs à ceux des clients des banques traditionnelles.

Les coopératives de crédit offrent également généralement des séances de formation à leurs membres. Les sujets de séminaire populaires incluent souvent des informations sur l’achat d’une maison et les finances personnelles.