Perte de jugement excessive

Points clés à retenir

• Le montant supplémentaire qu’une compagnie d’assurance est condamnée à payer au-dessus d’un plafond de police est connu sous le nom de perte de jugement excédentaire.
• Une perte de jugement excédentaire est accordée par un juge du tribunal s’il est établi que la compagnie d’assurance a agi de mauvaise foi.
• Les pertes de jugement excessives remboursent les demandeurs qui ont été exploités et encouragent les pratiques honnêtes des compagnies d’assurance.
• La principale critique des pertes de jugement excessives est qu’elles portent atteinte à la responsabilité limitée.

Les pertes de jugement excessives exigent la preuve de la mauvaise foi des assureurs, de sorte que la plupart des demandeurs ne devraient pas s’attendre à recevoir plus que les limites de leurs polices.

Lors de la souscription d’ une nouvelle police, les compagnies d’assurance limitent le montant de la perte que la police couvrira en cas de sinistre. Les assureurs reçoivent des primes pour une couverture jusqu’à ces limites et utilisent les primes pour faire des investissements afin de générer des profits. Supposons que l’assureur soit en mesure de limiter les pertes résultant des sinistres. Dans ce cas, il peut conserver une plus grande partie des primes et augmenter les bénéfices. Cela crée une incitation financière à limiter les réclamations autant que possible.

Avantages des pertes de jugement excessives

Les pertes de jugement excessives sont des gains pour les demandeurs et aident à promouvoir des décisions équitables par les compagnies d’assurance. Bien que les assureurs soient incités à limiter le montant d’argent qu’ils versent dans les réclamations, ils sont toujours légalement tenus d’agir de bonne foi lors du traitement d’une réclamation. Cette exigence peut conduire l’assureur à être poursuivi en justice. Cela peut arriver si un demandeur estime que l’assureur a fait preuve de négligence ou a agi de mauvaise foi lors du règlement d’une réclamation. Après cela, un tribunal peut déterminer que l’assureur s’est mal conduit et accorder au demandeur un montant supérieur au plafond de la police.

Une perte de jugement excessive représente une perte encore plus profonde pour la compagnie d’assurance, mais elle fournit également une restitution aux demandeurs et dissuade les mauvais comportements de la part des assureurs. Non seulement l’assureur doit payer les pertes jusqu’à concurrence de la limite de la police, mais il doit également payer les pertes supérieures à cette limite. Essentiellement, le tribunal reconnaît que l’assureur a agi de manière irrégulière et impose une sanction. L’existence de telles pénalités rend plus probable que les assureurs paieront des réclamations valables sans imposer de charges indues ou de retards excessifs aux réclamants.

Critique des pertes de jugement excessives

Le principal problème des pertes de jugement excessives est qu’elles portent atteinte au principe de la responsabilité limitée. Lorsqu’un assureur vend une police avec une limite maximale de 100 000 $, l’idée est que sa perte maximale possible est de 100 000 $. C’est assez similaire aux investisseurs qui achètent des actions d’une valeur de 100 000 $ et pensent (à juste titre) que leur perte maximale possible est de 100 000 $. Si les investisseurs étaient également responsables des méfaits des entreprises, de nombreux investissements n’auraient jamais lieu du tout. L’existence de pertes de jugement excessives peut dissuader les assureurs d’offrir des polices ou tout simplement les amener à facturer davantage.

Exemple de perte de jugement excessive

Par exemple, une entreprise peut souscrire une police d’assurance responsabilité civile pour se protéger des réclamations formulées par des employés blessés au travail. La police offre une couverture contre les pertes jusqu’à 100 000 $. Au cours du processus de règlement, l’entreprise a cru que l’assureur avait agi de mauvaise foi et avait poursuivi l’assureur. Un tribunal détermine alors que l’assureur a agi de mauvaise foi et accorde à l’entreprise 150 000 $. La différence entre le plafond des réclamations et l’indemnité, 50 000 $, représente la perte de jugement excédentaire.