Versement mensuel égal (EMI)
Qu’est-ce qu’un versement mensuel égal (EMI)?
Un versement mensuel équivalent (EMI) est un montant de paiement fixe effectué par un emprunteur à un prêteur à une date spécifiée chaque mois civil. Des versements mensuels égaux sont utilisés pour rembourser à la fois les intérêts et le principal chaque mois, de sorte que sur un certain nombre d’années, le prêt soit remboursé intégralement. Avec les types de prêts les plus courants, tels que les prêts immobiliers, les prêts automobiles et les prêts étudiants, l’emprunteur effectue des versements périodiques fixes au prêteur sur plusieurs années dans le but de retirer le prêt.
Points clés à retenir
- Un versement mensuel équivalent (EMI) est un paiement fixe effectué par un emprunteur à un prêteur à une date spécifiée de chaque mois.
- Les EMI permettent aux emprunteurs de savoir exactement combien d’argent ils devront payer chaque mois pour leur prêt.
- Les IME peuvent être calculés de deux manières: la méthode forfaitaire ou la méthode du solde réducteur.
Fonctionnement d’un versement mensuel égal
Les IME diffèrent des plans de paiement variables, dans lesquels l’emprunteur est en mesure de payer des montants de paiement plus élevés à sa discrétion. Dans les plans EMI, les emprunteurs n’ont généralement droit qu’à un seul montant de paiement fixe par mois. L’avantage d’un EMI pour les emprunteurs est qu’ils savent précisément combien d’argent ils devront payer pour leur prêt chaque mois, ce qui facilite leur processus de budgétisation personnelle.
Le principal avantage d’un EMI est de faciliter votre processus de budgétisation personnel.
L’EMI peut être calculé en utilisant soit la méthode du taux forfaitaire, soit la méthode du solde réducteur. La formule forfaitaire EMI est calculée en additionnant le montant du prêt principal et les intérêts sur le principal et en divisant le résultat par le nombre de périodes multiplié par le nombre de mois.
La méthode du solde de réduction EMI est calculée à l’aide de la formule ci-dessous, dans laquelle P est le montant du principal emprunté, I est le taux d’intérêt annuel, r est le taux d’intérêt mensuel périodique, n est le nombre total de paiements mensuels et t est le nombre de mois dans une année.
(P x I) x ((1 + r) n) / (tx ((1 + r) n) – 1)
Exemple d’EMI forfaitaire
Supposons qu’un investisseur immobilier contracte une hypothèque de 500 000 $, soit le montant principal du prêt, à un taux d’intérêt de 3,50% pendant 10 ans. L’IME de l’investisseur utilisant la méthode du taux forfaitaire est calculé à 5 625 $, ou (500 000 $ + (500 000 $ x 10 x 0,035)) / (10 x 12). Notez que dans le calcul du taux forfaitaire de l’IME, le montant principal du prêt reste constant tout au long de la période hypothécaire de 10 ans, ce qui suggère que la méthode de réduction du solde de l’IME peut être une meilleure option, car les emprunteurs remboursent généralement le solde mensuel pour réduire le principal.
Exemple d’EMI de réduction d’équilibre
Supposons que la méthode d’équilibrage EMI a été utilisée à la place de la méthode à taux fixe EMI dans l’exemple précédent. L’EMI serait de 1 549 USD, ou ((500 000 USD x (0,035)) x (1 + (0,035 / 12)) 120;) / (12 x (1 + (0,035 / 12)) 120; – 1). Par conséquent, la méthode de réduction du solde EMI est plus avantageuse pour les emprunteurs.