Composition discrète
Qu’est-ce que la composition discrète
La composition discrète fait référence à la méthode par laquelle l’intérêt est calculé et ajouté au principal à certains moments déterminés. Par exemple, les intérêts peuvent être composés hebdomadairement, mensuellement ou même annuellement. La composition discrète est l’opposé de la composition continue, qui utilise une formule pour calculer l’intérêt comme s’il était constamment calculé et ajouté au principal.
RUPTURE de la composition discrète
La fréquence à laquelle l’intérêt est composé a un léger effet sur le rendement annuel en pourcentage (APY) d’ un investisseur. Par exemple, supposons que vous déposiez 100 $ dans un compte qui rapporte 5% d’intérêt par an. Si la banque compose les intérêts annuellement, vous aurez 105 $ à la fin de l’année. Si, par contre, la banque compose les intérêts quotidiennement, vous aurez 105,13 $ à la fin de l’année. Bien qu’elle ne soit pas techniquement « continue » à chaque seconde, la composition continue est considérée comme telle si la composition a lieu quotidiennement.
Comment votre banque compose-t-elle les intérêts?
Dans l’illustration simple ci-dessus, vous pouvez voir qu’une composition moins fréquente signifie moins de revenus d’intérêts sur votre compte bancaire. Même Wells Fargo, qui a manqué de respect à des millions de ses clients en créant de faux comptes pour accumuler malhonnêtement les bénéfices des banques, aggrave les intérêts au quotidien. L’ APY, par conséquent, est plus élevé que les rendements dans le cadre d’une composition discrète qui aurait lieu mensuellement, semestriellement ou annuellement. Cependant, le client de Wells Fargo ne saute pas exactement d’excitation à partir du troisième trimestre de 2020. Les taux d’intérêt dans l’économie ont baissé, mais l’APY de Wells Fargo dans les comptes de chèques et d’épargne de base est encore plus bas à 0,01%.Les comptes d’épargne Wells Fargo Way2Save paient 0,01% d’intérêts.1 Cela signifie que si vous mettez 10 000 $ dans le compte d’épargne, vous gagnerez un énorme 1,00 $ d’intérêts pour toute l’année. Votre compte d’épargne aurait un solde de 10 001 $. Ce n’est pas exactement un excellent moyen d’économiser, mais rassurez-vous – vous pouvez retirer ce dollar de la banque et aller chez Starbucks et acheter une demi-tasse de café.