Inconvénients des prêts fédéraux directs
Les prêts fédéraux directs sont devenus l’un des types de prêts étudiants les plus populaires aux États-Unis pour plusieurs raisons. Ils offrent des options de remboursement flexibles, une méthode de demande pratique et des conditions généreuses pour l’admissibilité et les dépenses admissibles.
Comprendre les limites des prêts fédéraux directs
Malgré ces avantages, ces prêts présentent certaines limites que les emprunteurs doivent comprendre avant de commencer le processus de demande. Voici quelques-uns des principaux inconvénients des prêts fédéraux directs.
Points clés à retenir
- Les prêts fédéraux directs sont devenus l’un des types de prêts étudiants les plus populaires aux États-Unis pour plusieurs raisons.
- Les prêts fédéraux directs offrent des options de remboursement flexibles, une méthode de demande pratique et des conditions généreuses pour l’admissibilité et les dépenses admissibles.
- Certains inconvénients des prêts fédéraux directs sont qu’il n’y a pas de prêts fédéraux directs subventionnés pour les étudiants diplômés, les emprunteurs qui sont en défaut de paiement ou qui deviennent autrement incapables de rembourser leurs prêts fédéraux directs ne pourront pas y échapper en déclarant faillite, et les étudiants de premier cycle qui demandent une non-subvention directe. prêts et sont réclamés comme personnes à charge sur la déclaration de revenus d’un parent ou d’un tuteur ne peuvent pas emprunter autant que les indépendants – étudiants de premier cycle qui produisent leur propre déclaration de revenus.
Étudiants diplômés
Il n’y a pas de prêts fédéraux subventionnés pour les étudiants diplômés. Même si le gouvernement fédéral couvrira les paiements d’intérêts sur les prêts accordés aux étudiants de premier cycle qui satisfont aux critères de revenu pour un prêt subventionné direct, il n’offre pas ce type de prêt aux étudiants de deuxième cycle. Seuls les prêts non subventionnés sont disponibles au-delà du premier cycle.
Les étudiants diplômés paient également un taux d’intérêt plus élevé sur leurs prêts que les étudiants de premier cycle. Le taux d’étudiants diplômés pour l’année scolaire 2020-2021 était de 4,30% contre 2,75% pour les étudiants de premier cycle. Bien que les deux taux de prêt soient maintenant liés au bon du Trésor à 10 ans, les taux des diplômés sont toujours plus élevés que les taux de premier cycle. Les taux d’intérêt actuels pour les prêts fédéraux directs peuvent être trouvés sur le site Web de l’aide fédérale aux étudiants.
La faillite
Les emprunteurs qui font défaut ou qui deviennent autrement incapables de rembourser leurs prêts fédéraux directs ne pourront pas y échapper en déclarant faillite. Les prêts étudiants fédéraux sont l’un des trois types de dettes (avec les arriérés d’impôts et les arrangements de paiement liés au divorce) qui ne peuvent être libérés en vertu d’une faillite au chapitre 13 ou au chapitre 7. Il existe une petite fenêtre de secours pour ceux qui entrent dans la catégorie des «difficultés excessives», mais il est très difficile de se qualifier pour cette catégorie.
Limites de prêt
Bien que les limites en dollars des prêts directs fédéraux diffèrent selon plusieurs critères (voir le point suivant), les emprunteurs dont les besoins financiers dépassent ces limites devront compléter leurs prêts directs par d’autres sources de financement, telles que les prêts étudiants privés qui peuvent exiger des intérêts considérablement plus élevés.
Les étudiants de premier cycle qui demandent des prêts directs non subventionnés et qui sont déclarés à charge sur la déclaration de revenus d’un parent ou d’un tuteur ne peuvent pas emprunter autant que les «indépendants», les étudiants de premier cycle qui produisent leur propre déclaration de revenus, se réclamant. Le tableau suivant compare ce que les élèves de chaque type peuvent emprunter:
Limites des prêts non subventionnés
[ Remarque: Les limites des prêts directs non subventionnés dans le tableau ci-dessous sont les limites globales des prêts fédéraux directs. Les limites de prêt sont réduites du montant de tout prêt subventionné direct reçu par l’étudiant. ]
Prêt direct non subventionné: étudiants de premier cycle
Prêts en défaut
Tout demandeur d’un prêt fédéral direct qui est actuellement en défaut sur tout autre prêt fédéral sera automatiquement refusé. L’emprunteur devra remettre tous les prêts en situation de défaut à l’état actuel auprès du ministère de l’Éducation avant qu’un prêt fédéral direct ne soit accordé.
Frais de prêt
Tous les prêts fédéraux directs facturent désormais des frais de montage de 1,057% pour chaque prêt. Ces frais s’appliquent à la fois aux prêts bonifiés et non subventionnés.
Non disponible pour toutes les écoles
Les prêts fédéraux directs ne peuvent être utilisés que dans les établissements d’enseignement qui distribuent des fonds d’aide aux étudiants du titre IV; les étudiants qui envisagent d’aller dans une école qui ne fait pas partie de cette catégorie devront trouver un autre type d’aide financière, mais vous pouvez facilement savoir si votre école est admissible.
Applications multiples
Les étudiants doivent demander un nouveau prêt fédéral direct chaque année. L’approbation d’un prêt ne garantit pas l’approbation pour les années suivantes.
La ligne de fond
Bien que les prêts directs fédéraux soient devenus le type de prêt étudiant le plus populaire en usage aujourd’hui en raison de leurs nombreux avantages, ils présentent également des inconvénients très réels. Les étudiants diplômés ne sont pas admissibles à des conditions aussi favorables que celles offertes à certains étudiants de premier cycle, et les étudiants qui sont déclarés à charge sur la déclaration de revenus d’autrui ne peuvent pas emprunter autant que ceux qui se réclament eux-mêmes. Pour plus d’informations sur les avantages et les inconvénients des prêts fédéraux directs, consultez votre agent d’aide financière.