Carte de crédit pour compte en souffrance

Qu’est-ce qu’un compte de carte de crédit en souffrance?

Du point de vue d’une carte de crédit particulière est considérée comme en souffrance si le client en question n’a pas effectué son paiement mensuel minimum pendant 30 jours à compter de sa date d’échéance initiale.

En règle générale, les sociétés de cartes de crédit commenceront à contacter le client une fois que le montant minimum dû sur le compte aura été en retard de 30 jours. Si le compte est toujours en souffrance pendant 60 jours ou plus, la société de carte de crédit commencera généralement le processus de recouvrement de créances. Ce processus peut impliquer une action en justice et le recours à des sociétés de recouvrement de crédit.

Comprendre les cartes de crédit de compte en souffrance

L’une des premières mesures prises par les sociétés de cartes de crédit lors de la détection d’un compte en souffrance est d’essayer de contacter le titulaire du compte. Si un accord peut être conclu avec le client en temps opportun, la société émettrice de la carte de crédit ne peut prendre aucune autre mesure. Cependant, si un accord ne peut être conclu, la société commencera probablement par signaler le compte en souffrance à une agence d’évaluation du crédit.

Pour cette raison, les comptes en souffrance peuvent avoir un effet négatif important sur la cote de crédit d’ un emprunteur, en particulier si la délinquance persiste au-delà de la barre des 60 jours. En règle générale, l’impact immédiat d’un défaut de paiement est une diminution de 25 à 50 points de la cote de crédit de l’emprunteur. Cependant, des diminutions supplémentaires peuvent survenir si le défaut de paiement n’est pas corrigé par la suite.

Les défauts de paiement sont l’un des facteurs les plus difficiles à surmonter pour les emprunteurs qui cherchent à améliorer leur pointage de crédit, car ils peuvent rester sur le rapport de crédit d’un emprunteur jusqu’à sept ans. Pour certains emprunteurs, cela pourrait signifier passer d’un pointage de crédit très compétitif à un pointage simplement acceptable, par exemple passer de 740 points à 660. Selon les conditions de la carte de crédit en question, l’emprunteur peut également être confronté des sanctions pécuniaires supplémentaires si leur compte devient en souffrance.

La plupart des émetteurs de crédit maintiennent des services de recouvrement de créances exclusifs pour les impayés précoces. Cependant, les comptes de carte de crédit en souffrance qui restent impayés seront finalement vendus à un agent de recouvrement tiers. Ces agents de recouvrement sont chargés d’obtenir la dette initiale due avec intérêts et peuvent intenter des poursuites judiciaires. La dette considérée comme radiée est également signalée aux bureaux de crédit et peut avoir un impact négatif encore plus grand sur la cote de crédit d’un emprunteur que des défauts ponctuels qui sont ensuite corrigés.

Exemple réel d’une carte de crédit pour compte en souffrance

Mark est un client de XYZ Financial, où il détient une carte de crédit. Il utilise sa carte régulièrement et ne paie généralement que le paiement minimum requis chaque mois.

Un mois, cependant, Mark oublie d’effectuer son paiement et est contacté 30 jours plus tard par XYZ. XYZ lui dit que son compte est devenu en souffrance et qu’il devrait rapidement compenser la perte de paiement afin d’éviter d’avoir un impact négatif sur sa cote de crédit. Parce que le paiement manqué n’était pas intentionnel, Mark s’excuse pour la négligence et compense rapidement le paiement perdu.

Si Mark avait refusé de compenser le paiement perdu, XYZ aurait peut-être dû recouvrer sa dette. Pour ce faire, ils auraient d’abord signalé la délinquance à une ou plusieurs agences d’évaluation du crédit. Ensuite, ils chercheraient soit à recouvrer eux-mêmes la dette, soit ils s’en remettraient à un service de recouvrement de créances tiers.